個人信用不良記錄時限無定論 污點難消

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　　中國人民銀行徵信中心個人部副總經理杜鯤告訴記者，從2004年運作至今，徵信中心對採集到的所有還款信息都進行存檔，但個人信用不良記錄到底保存多久目前還沒定論，不同銀行對個人信用記錄審批的尺度不同，但毫無疑問，隨著時間的變化，消費者的經濟狀況和還款情況也會出現變化，銀行並不會一成不變地關注消費者早期的不良信用記錄。

　　抹不去的“污點”？

　　現在信用卡的普及率越來越高,每個人都擁有一張、幾張甚至十幾張信用卡,但是在我們享受信用卡帶來的便捷服務時,有的人可能沒有注意到,不經意的幾次信用卡還款不及時,就會給我們的生活帶來很多不便。我們來認識一個人。

　　我們在享受信用卡便捷服務的同時也會給生活帶來不便？

　　張小姐在北京一家外企工作,每個月收入有8000元,在今年樓市逐漸回暖的情況下,楊小姐擔心房價繼續走高,於是動了買房的念頭,但當她來到北京偉嘉安捷投資擔保有限公司,準備向銀行申請房貸時,卻被工作人員告知自己已經上了銀行徵信系統的黑名單。

　　房貸申請者張小姐:“找他們貸款,然後他們跟我説我現在的(信用)記錄不太好。”

　　原來,在業務員幫張小姐向銀行申請貸款時,銀行在核實她的信用記錄後發現,張小姐名下有四張信用卡,並都有過幾次還款逾期記錄,這樣一來,一些銀行就拒絕了張小姐的房貸申請。

　　張小姐:“因為我的工作性質是經常要在外地走,來回走,可能沒有按期還,他説這個可能影響我做貸款。”

　　記者:“影響有多大？”

　　張小姐:“我也不知道會影響那麼大,原本説能給我貸八成,現在説只能貸七成。”

　　從參加工作開始,張小姐就陸續辦理了四張不同銀行的信用卡,但在使用信用卡刷卡消費之餘,她並沒有意識到按時還款的重要性,産生了多次逾期記錄,最長的一次逾期長達一個月。談到不良信用記錄給自己帶來的麻煩,張小姐感到十分委屈。

　　張小姐:“因為之前我是不太清楚這個規定。”

　　記者:“是不是也沒人告訴你？”

　　張小姐:“沒人跟我説過,但我就認為錢到期就沒差太長時間,我認為我換上了我沒欠錢就行了。”

　　經過貸款公司工作人員的努力,最終有一家銀行受理了張小姐的貸款申請,但銀行要求張小姐必須支付30%的首付款,這樣一來,張小姐預期的首付從38萬元一下子增加到了47萬元,並且不能享受七折的優惠利率。工作人員還告訴她,信用不良記錄將會一直存在下去,對此,張小姐感到非常擔心。

　　張小姐:“這個我覺得不太合理,因為我現在年輕,不可能就買一套房子,如果買第二套的話,還是要做貸款,我説這個會不會就是説永遠就這樣了,以後會不會不給我做貸款了。”

　　其實,很早以前我們就接觸到了個人信用記錄這個詞彙,但它到底意味著什麼,一旦有了不良記錄,會對自己的生活産生什麼樣的影響？很多人都一無所知,現實生活中有剛才我們看到這樣遭遇的也大有人在,一起來看一看我們的記者從貸款仲介公司了解到的情況。

　　在北京偉嘉安捷投資擔保有限公司,企劃主管吳昊告訴記者,近幾年來,公司在為消費者辦理房貸時發現,因為不良信用記錄而被銀行拒之門外的情況時有發生。

　　北京偉嘉安捷投資擔保有限公司企劃主管吳昊:“從我們現在統計的數據來看,交易類貸款中,借款人因為信用卡逾期或者是第一套房的房貸逾期,然後貸款不能夠按照正常的貸款手續批貸下來的量,大概能夠佔到10%左右,非交易類貸款,就包括抵押消費這種的,可能銀行審核會更嚴一些,借款一般批不下來的大概能佔到30%到40%左右。”

　　吳昊表示,個人信用記錄産生污點,主要還是因為大部分消費者對個人信用認識不足。

　　吳昊:“可能有些大學畢業生都是胡亂填單子,辦了十張或者幾十張信用卡,刷卡的時候認為錢不是自己的,還款的時候還不上,有可能像我們之前的貸款客戶,有幾十次、幾百次這種逾期,這種的話銀行就很難給你批貸了。”

　　吳昊告訴記者,一般情況下,信用卡持卡人如果出現連續3次逾期還款或者是累計6次逾期還款,批貸審核比較嚴格的銀行將不會同意發放貸款。對此,吳昊提醒大家要努力建立良好的信用記錄,以免給今後申請大宗貸款帶來麻煩。

　　吳昊:“在銀行,只要是你,包括買電話卡,你存煤氣、水電(費)這種的,都可以在央行的徵信系統中體現出來,每一個人都有一個個人信用報告,那麼如果説你在申請買房的時候需要貸款,我們首先會讓借款人查你的信用報告是什麼樣的一個情況,一個等級,然後銀行根據客戶的資質,評定他能夠貸多少錢。”