觀念一：樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利
在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有"有錢才有資格談投資理財"的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？"理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關"仍是一般大眾的想法。
從我們多年從事金融工作的經驗和市場調查的情況綜合來看，理財應"從第一筆收入、第一份薪金"開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及"繳家庫"之外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力， 1000萬元有 1000萬元的投資方法， 1000元也有 1000元的理財方式。絕大多數的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的"新貧族"，不論收入多少，都應先將每月薪水撥出 10％存入銀行，而且保持"不動用"、"只進不出"的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎。假如你每月薪水中有 500元的資金，在銀行開立一個零存整取的賬戶，拋開利息不説或不管利息多少， 20年後僅本金一項就達到 12萬了，如果再加上利息，數目更不小了，所以"滴水成河，聚沙成塔"的力量不容忽視。
當然，如果嫌銀行定存利息過低，而節衣縮食之後的"成果"又稍稍可觀，我們也建議開闢其他不錯的投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合夥入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所惑，風險性要妥為評估。決不要有"一夕致富"的念頭，理財投資務求紮實漸進。
總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識，樹立一個堅強的信念和必勝的信心。我們再次忠告：理財先立志---不要認為投資理財是有錢人的專利---理財從樹立自信心和堅強的信念開始。
觀念二：理財重在規劃別讓"等有了錢再説"誤了你的"錢程"
在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受，而有些人圖"以小博大"，不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢遊戲中打滾，失利後不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。
要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，制定符合自己的生涯理財規劃呢？
許多理財專家都認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由"錢財放水流"，蹉跎歲月之後老來嗟嘆空悲切。
1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的"收入"應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿"追趕時尚"，為虛榮物質所役。
2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業衝勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
3、成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的"新婚族"，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有贍養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資者尚可考慮為退休後的第二事業做準備。
6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閒、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有"收入第二春"，則理財更應採取"守勢"，以"保本"為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的"善後"特性，因此財産轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺産繼承方式符合需要。
上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流於"紙上作業"，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有"大起大落"的極端結果。財富是靠"積少成多"、"錢滾錢"地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現"聚財"的目標，為人生打下安定、有保障、高品質的基礎。
第1/2頁
