購買保險男女有別

　　男人和女人天生有不少差異，在理財的道路上也有些許不同的特徵。即便是在購買保險時，有時候也會出現“男女有別”的現象。

　　養老險：

　　同齡男性價格有優勢

　　買同一款養老險特別是養老年金險産品，男性買會比較便宜，而女性購買則相對稍微貴一些！

　　通常而言，女性群體的平均預期壽命比男性要長一些。因此，如果是養老險特別是養老年金險，如果是不限制領取次數的産品(比如領取到被保險人身故為止)，那麼同齡投保女性的可領取年齡比男性很可能會多上幾年，這也就是相對增加保險公司的風險。因此，在養老險産品上，保險公司更願意向男性“讓點折扣”，同時向女性收取較高的費率。

　　由於同齡女性的死亡率相對低一些，在不少國家和地區商業保險公司的保險産品價格體系中，定期壽險或房貸壽險兩類保單中，女性購買則相對男性更便宜。

　　不過，並不是每張定期壽險保單都是女性比較便宜。不少公司的定期壽險，就不分男女採取同一費率。其中的原因，最主要是因為除了依據生命表，各家保險公司還會根據自己多年運營下來，實際統計的男性和女性理賠發生率有關。

　　“專享”險種：

　　直指男女特性差異

　　除了養老險、定期壽險等一些險種上，因為人群的平均預期壽命、死亡率情況不同，男性和女性投保同一款産品時會表現出差異，在保險産品本身的特性設計上，保險公司也紛紛做足了“性別營銷”。

　　比如，近年來發展起來的“女性險”，一方面更有針對性，增加了一些女性特有疾病(如女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病)和女性特需護理時期的保障(如結婚、妊娠、生育期間)以及女性因遭受意外事故而需接受整形手術治療時的費用保障等，另一方面也去掉了一些並不適用於女性的保險功能，保費相對更合理些。

　　家庭投保案例：男女可以適當區別

　　王先生和王太太是大學同學，今年都是35歲，結婚已經七年，膝下有一5歲小兒。如今，王先生在民營企業擔任高級經理，收入很不錯，經常出差，多應酬；王太太則在一家國有企業任科長，收入不如先生，主要任務還是相夫教子。

　　按目前這個情形，王先生就應該加強壽險方面的高額保障，以滿足自己家庭“頂梁柱”的家庭責任所在，還要為自己經常奔波和應酬加強高額意外險的保障，並配以足夠的健康醫療險。

　　而王太太所處的情況，主要還是在既有的社保之外，增加一下健康醫療險方面的保障，比如添一份女性健康險，然後可能要測算一下自己的養老金，看看是否要加點養老險(雖然女性投保養老險價格不低，但保險産品養老的優勢也比較突出，就是未來領取可以比較確定和有保障性)。至於高額壽險和意外險，作為家庭收入來源的次要角色，她這方面的需求並不強烈。

責編：陳平麗