工資卡理財規劃全解碼：日常繳費房貸定投

　　目前工薪族多數將工資卡隨取隨用，如此無形中造成卡上閒余資金成“睡錢”，業內人士表示，工資卡也有理財術，通過以下辦法可以獲得更好的收益，即轉定期可提高收益，自助搞定日常繳費，工資卡+基金定投。

　　據齊魯晚報報道，大多數工薪族是以工資為主要收入來源，甚至不少人完全依賴工資生活。但實際生活中，工薪族多數將工資卡隨取隨用，如此一來，無形中造成卡上閒余資金成“睡錢”。實際上，工資卡也有理財術！無論是藍領、白領、粉領、金領……只要稍做理財，便能省力又賺錢。

　　轉定期提高收益

　　“黃金理財方程式”是報社工作的余小姐打理工資卡的秘訣，那就是“50% 定期存款+30% 活期存款+20% 的理財産品”。

　　余小姐表示，賺錢靠開源節流，但是目前情況下很難開源，只能從節流上做文章。雖然每個月工資有限，但是依靠按比例理財，還是很能積累財富的。每個月，余小姐都通過網上銀行自動將卡內的錢50% 存為3個月的定期存款、20%部分進行理財，剩下的留作日常開銷。

　　一般工資卡裏的錢是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.72% ，如此低收益等於讓工資卡在“睡大覺”。余小姐表示，工資卡理財從約定轉存開始，她算過一筆賬，定期存款收益要遠遠超過活期存款，如果每個月將50%存入定期存款，與活期的收益差距超過5倍，這個數據太可觀了。

　　同時，余小姐為了提高收益，還將活期存款存為貨幣、短債基金。一旦活期存款的金額超過了5萬元，就自動轉為通知存款。

　　理財專家介紹，不少銀行有“定期存款”的約定轉存業務，只要高於設定金額的資金就可以自動轉成存款，使用非常方便，他建議投資者根據自己的實際需求來確定定期存款的期限，通常三個月期和半年期是較為合適的選擇，經過一段時間積累，資金可以有更多的選擇餘地。

　　自助搞定日常繳費

　　小陳是一家大公司的職員，現在月薪過萬。而他的理財法則是：多功能工資卡。

　　首先，小陳在發行工資卡的銀行又辦理了一張借記卡。小陳表示，這張借記卡主要用於日常消費，尤其是通過自助搞定日常的水電費、電話費等支出，這樣就可以節省不少時間。更重要的是，工資卡比較重要、不宜弄丟，而用借記卡的話，可以隨身攜帶，活期賬戶，裏面錢不多，如此可以降低風險。

　　此外，為了保證消費卡中的錢在一定金額之內，小陳通過網上銀行轉賬，真正實現精明理財。

　　和小陳一樣，吳小姐用工資卡自助搞定房貸。據陳小姐介紹，現在不少銀行推出了用工資卡的餘額來抵減住房貸款的利息，特別好。不少“存抵貸”産品，對於利息抵扣不再設有門檻，賬戶上的閒余資金都可以“存貸相通”。由於一般工資卡上都備有一定的活期結余。在存款期間可發揮“存貸相通”的功能，大大提高家庭資金的運作效率。

　　基金定投不可缺

　　“工資卡+基金定投是完美搭配”，這是活躍在理財論壇上的觀點，也是小朱的親身經歷。

　　每月工資在3,000元左右的小朱，並不算富裕，她選擇強制儲蓄的方式積累資産，每月定投500元股票基金。小朱還表示，如此每月定投，不會影響到日常生活必要開支，已經定投了一段時間，目前收益超過了20%，比起存定期划算多了。

　　人生不同階段有著不同的需求，例如購置房産、子女教育、退休養老等。儘早開始利用每個月的結余做小額定投，不僅不會造成經濟上的負擔，還可聚沙成塔，積累財富。懂得這一道理的小朱，在定投時就做好了長期投資的打算，她稱，自己投資時間至少在3年以上，而且現在經濟逐步回暖的帶動下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長期理財規劃的好時機。

　　不過，理財專家表示，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來説，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業務設置比較靈活。除了按月作為扣款週期，投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來説，投資者還可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金，來確定扣款的週期和金額。

責編：肖成迪