八成資金買股票基金

　　中年白領三口之家 女兒在海外讀書如何擁有百萬元流動資金

　　案例：

　　林先生夫妻住在廣州，唯一的女兒學習成績優異，在新加坡某大學讀書，享受全額獎學金，生活費自理。林先生49歲，是某大專學校的老師，年收入8萬元，保險齊全。太太48歲，是某醫院醫生，各類保險也比較齊全，年收入約10萬元。目前，居住天河區一套新置辦的126平方米住宅中，價值150萬~200萬元，另有一套海珠區95平方米老房，樓齡很長，價值65萬元上下，若出租，月租金大概可以達到2700元/月。家有基金12萬元，銀行存款約20萬元。請問如何理財才能快速實現100萬元的流動資産夢想？

　　理財概述：

　　林先生夫妻雙方工作穩定、保險齊全，現階段與未來可預測的多數時間中不存在任何經濟負擔。為此，建議採取進取型投資策略，全面提高投資收益率。

　　在全球經濟回暖的背景下，建議除保留10％到20％的流動資産部分購買保守型理財産品外，其餘80％以上的流動資産全數投資在股票與基金領域。

　　理財建議一：家庭負擔輕 不用出賣房産

　　對於林先生這樣的中年家庭，家庭理財離不開平衡二字。除了自用房産，林先生家的固定資産與流動資産的比例大約為2比1，已經比較合理；房産年投資收益可以達到5％，完全可以充當家庭投資中的穩健保值部分。而且，林先生家並無現金方面的緊急需求，也無任何子女方面的經濟負擔，與其出售舊房，不如穩健保值，以觀後市發展。

　　理財建議二：2比2比1買進取、穩健、保守産品

　　目前林先生家庭現有流動資産42萬元，基金12萬元，僅在流動資産中佔據29％的比例，整體理財組合過於保守，需要加以調整。根據進取型理財策略，除了用2萬元資金購買貨幣基金以作應急準備金之選外，建議40％的資金投資于藍籌股票或股票型基金，40％的資金購買基金組合（包括混合型基金與債券型基金的組合），剩餘20％的資金則投資在黃金或銀行理財産品的保守投資領域。

　　這樣一來，家庭流動資産中，保守、穩健與進取型理財産品的比例分別為1比2比2，整體策略偏向進取。

　　在此我們不妨分悲觀和樂觀兩種情況來計算投資收益率：樂觀情況下，若A股市場繼續上升，藍籌股都將有出色表現，基金組合的預期年投資收益率將可以達到8％，藍籌股票的預期年投資收益率為12％。除此外，黃金或銀行理財産品的預期年投資收益率至少為4％。則年度組合投資收益率為：12％?0％%2B8％?0％%2B4％?0=8.8％

　　而在悲觀情況下：若全球經濟持續惡化，股市繼續動蕩。可以悲觀地假設：基金組合預期年投資收益率僅為4％，藍籌股預期年投資收益率為0％，黃金或銀行理財産品的預期年投資收益率至少為3％。則年度組合投資收益率為：0％?0％%2B4％?0％%2B3％?0％=2.2％

　　理財建議三：節余資金追加基金與股票

　　林先生夫妻一年的消費十分有限，在廣州一年的消費應可控制在6萬元內，則18萬元的收入可剩餘12萬元的資産節余。建議可將節余中的少部分購買保險，每年大約增加支出1萬元。

　　剩餘的11萬元可以按照3：2的比例追加到股票與基金定投中去，每年增加6萬元購買藍籌股或股票型基金，而剩餘的5萬元則投資基金定投。

　　在樂觀情況下，基金定投的預期收益率可達10％，藍籌股的投資收益率可達12％。則資産組合的年度預期投資收益率為：60％?2％%2B40％?0％ =11.2％。

　　而在悲觀的情況下，基金定投的預期收益率僅為4％，藍籌股的投資收益率為0％，則年度預期投資收益率為：60％?％%2B40％?％ =1.6％

　　結果：在以上建議下，如果未來經濟走勢樂觀，林先生家將在2013年中，即最多需5年時間流動資産積累達到了114.5萬元，實現了百萬元富翁夢；而如果未來經濟走勢較為悲觀，在2014年，流動資産積累也過百萬元。

責編：張福偉