信用卡套現利益鏈:“方便快捷”背後的環環相扣

　　信用卡套現，當場取現、卡不離手、絕不洩露密碼、當場點鈔驗鈔……在網上，類似的信用卡套現廣告比比皆是。由於存在巨大的利益空間，這一違規現象屢禁不止，市場出現了一批專門提供相關服務並從中牟利的機構，從代辦ＰＯＳ機，到借虛擬購物等手段幫助持卡人低息“套取”現金，信用卡套現方式不斷翻新，給我國金融系統造成巨大的風險隱患。

　　套現“方便快捷”

　　記者在百度搜索上輸入“信用卡套現”，找到相關網頁約２００萬條，主要都是各類信用卡套現公司的廣告，甚至還有一家名為“全國信用卡理財信息資訊中心”的網站，分類羅列京、滬、粵以及江蘇、浙江、四川、遼寧、山東等地的信用卡套現信息，還鏈結了信用卡套現常識、信用卡套現技巧等內容。

　　記者致電一家名為“財富１６８”的仲介，一位王先生“循循善誘”地向記者介紹其“套現”業務的方便快捷。當他得知記者信用卡額度為２．６萬元時，便給記者支招：“除了全額取現，你還可以打電話給銀行，告訴他們你在蘇寧電器買了３萬多元的電器，要求分期付款，這樣你至少可以套現５萬元。”

　　記者又撥通一家名為上海添富理財服務有限公司的電話，一位男性工作人員向記者介紹，中行、建行等１０家銀行的信用卡公司均可操作套現，有幾張信用卡就能“套”幾張，當場便可取款。

　　記者對此提出疑慮：“如果被銀行發現，會不會影響信用記錄？”他説：“我們的ＰＯＳ機跟商場一模一樣，你就是正常的刷卡消費，怎麼查得出來？而且我們用的都是本地機，隱蔽性較強。銀行這麼多的客戶，怎麼會留意這麼一筆消費？”

　　加劇風險

　　監管部門還發現，一些不法機構通過偽冒申請信用卡加非法套現的手段，直接從銀行套取資金，這種相互勾結的犯罪形式進一步加劇了信用卡業務的欺詐風險，信用卡發卡機構一旦向虛假身份的犯罪分子發卡就直接面臨資金損失。

　　上海市經偵部門近日破獲了一起實施信用卡詐騙、提供非法套現的案件，查獲各類信用卡４００余張，涉及國內商業銀行１７家。犯罪嫌疑人董某夥同祁某和喬某等人非法設立“辦卡公司”，借用其他公司的移動ＰＯＳ機，開展代辦信用卡、提高信用卡額度和提供信用卡循環套現融資等不法活動，從中牟利。其中，僅喬某一人，２００８年３月份以來為他人非法套現高達人民幣１６００余萬元，非法獲利人民幣超過３０萬元。