信用卡免息不免費 喜刷刷餡餅變陷阱

　　信用卡在人們的生活中已經佔據著越來越重要的位置。對於有些人來説，信用卡使用便捷、方便記賬；但在另外一些人的眼裏，信用卡卻是助長"敗家"、隨意消費的"罪魁禍首"。究竟如何使用信用卡，吃透規則非常重要。

　　拆東墻難補西墻

　　以卡養卡、借卡套現……目前在網上流行著許多看似非常新穎的用卡秘笈。然而拆東墻難補西墻，滿足自己日益膨脹的購物欲的同時，正在落入陷阱。近日，滬上媒體就曝光了這樣一個案例。

　　80後的李小姐，一口氣辦下多張信用卡，用一張信用卡填補另一張信用卡的"虧空"。這還不算，她還從親戚朋友手中圈來大量信用卡循環套現，不到3年的時間，她累積了高達100萬元的鉅額債務。無奈之下，李小姐的父母拿出全部積蓄並向親戚朋友舉債仍無力償還債務，最終一家人不得不賣掉市中心的房産，舉家搬到市郊居住，用房價之差償還了所有貸款。

　　警惕隱性成本

　　"刷信用卡買電腦，可申請免息分期付款""鼓勵消費，減輕消費者還款壓力"……為了吸引百姓在經濟"寒冬"加大消費，在日漸擴大的信用卡市場佔據有利地位，各家銀行針對信用卡的優惠如開卡送禮、免年費、購物折扣等越來越多，其中"免息分期付款"更是成為了不少銀行主推的亮點。但俗話説：天下沒有免費的午餐。免息並不免費，信用卡免息分期付款並不像看上去的那樣美。

　　近年來，銀行大力推行信用卡分期付款的消費方式。持卡人為了減輕一次性付款的經濟壓力，看中信用卡分期付款可免息的特點，紛紛開通這一功能，提前享受到商品和服務。但免息並不免費，雖然消費者的分期付款可以免收利息，但持卡人每期必須付手續費。而"利息"與"手續費"是兩個完全不同的概念。對此消費者一定要有理財意識，警惕免息背後的隱性成本，要對銀行信用卡使用條款進行充分了解，並注意比較所購商品或者服務價格與市場價格的差異，切莫花了冤枉錢。

　　了解最長免息期

　　用足信用卡的免息期，這是許多人刷卡消費的初衷之一。在此影響下，刷卡一族已經不僅僅滿足小額物品的消費，在購買汽車、投資基金的時候，也紛紛使用信用卡透支功能。不少銀行卡的銷售人員在推銷信用卡時，往往突出這份信用卡免息期更長的特點。然而在"喜刷刷"之後，許多人拿到賬單卻發現，自己竟然被銀行罰了息。

　　每張信用卡都有一個賬單日、一個還款日，持卡人的任務是在還款日當天或之前及時還上賬單日顯示的賬單金額，而持卡人每筆消費都會被計入下一個最近的賬單日，因此，離賬單日越近消費，享受的免息還款期越短。例如，銀行賬單日為每月1日，還款日為25日，那麼1月5日、10日、30日的消費都將被計入2月1日的賬單，持卡人必須在2月25日歸還。顯然，1月5日那天的消費可以享受53天免息期，而30日那天的消費只有短短27天免息期，相差幾乎一倍。在選擇信用卡時，不僅要了解最長的免息期有多久，還必須知道這賬單日與還款日之間相隔幾天。

責編：張福偉