北漂族最需強制儲蓄

　　盧先生今年25歲,是一名銷售員,月收入2000元左右,工作不穩定。現和女友同住，女友工作穩定,月工資在2000元左右。他們都是北漂族,在京租房住,現在兩人收入與開銷在一起。兩人每月總開銷在1800元左右，盧先生沒有購買任何保險,女友公司給上三險。目前兩人有存款兩萬元,準備近兩年內結婚。請專家指點現在想投資哪方面比較好，怎樣才能為結婚攢上一筆錢。

　　【號脈問診】

　　盧先生的工作不穩定且沒有任何保險，這使得其保障嚴重不足。盧先生和女友的開銷佔總收入的比例不高，説明其有較強積攢資金的意識。但除存銀行外無其他理財渠道，表明投資意識顯然不足，整體資産的增值力不強。盧先生家庭的財務狀況安全性尚好，但缺乏資産增值潛力。

　　【對症下藥】

　　現金規劃：銀行的兩萬元存款除了留足3個月支出額的緊急備用金，其餘部分可購買債券或者債券型基金，相比銀行存款在保證資金安全性的前提下，收益還要高於銀行同期存款利率。

　　建議盧先生在時間精力允許的情況下，通過兼職獲取勞動報酬收入，達到開源的效果，另外，養成記賬的好習慣，將每一筆消費支出都明明白白地列示出來，並在月末加以總結，在今後的消費中避免不必要的支出項目，從而真正達到節流的目的。

　　保險規劃：首先盧先生的工作不穩定，很難保證工資收入來源的安全性，並尚無各項社會保險保障。因此建議盧先生購買消費型意外險保險産品，保額在15萬元左右為宜。

　　投資規劃：考慮到工資收入有限，現階段的投資建議主要以加強儲蓄為主，扣除支出後，與女友兩人每月有2000元左右的結余，選擇購買定投基金的方式來實現資産的增值，基金類型以平衡型或者指數型為主，年均收益率可在6%左右。

　　溫馨提示：考慮到結婚時最好有自己的房産，在現實不可行的情況下，繼續租房須另換居住面積及舒適性都有所提高的房子，那麼就會加大房屋租金支出佔每月收入的比重，所以現在要有未雨綢繆的意識。可以考慮在積累了相關工作經驗的前提下，在合適時機跳槽到各項員工薪酬體系更加優越、完善的公司，使自己的人力資本得到進一步肯定，改善收入水平，從而增加年度家庭儲蓄能力。

　　指導專家：東方華爾理財規劃師(ChFP)史慧

責編：肖成迪