購買保險應留意五個“時間節點”

    當前，越來越多的人希望通過購買保險為自己和家庭提供保障。但是，保險專家提醒，消費者在投保前應重點關注保險的五個“時間節點”，以便自己在投保、理賠甚至退保等環節受益。

    一是投保猶豫期。購買保險後，消費者如果後悔，保險公司可以無條件退保，但後悔有時間期限，一般為10天，這就是投保猶豫期。投保人在猶豫期內退保，保險公司除扣除不超過10元的成本費外，要退還投保人繳納的所有保費。因此，消費者可以利用投保猶豫期，仔細研讀保單，作出投保或不投保的決定。

    二是繳費寬限期。消費者購買保險後，保險公司一般都會設定一個延繳保費的寬限期，一般為60天。保險專家説，繳費寬限期是針對分期繳保費的情況而設定的，如果投保人到期未繳納保費，則從保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。寬限期內發生保險事故，保險公司承擔保險責任，但會從保戶所付的保險金中扣除其欠繳的保費及利息。

    三是觀望期。對於重疾險等醫療保險，由於一些重大疾病並不是突發性的，投保人可能在買保險時，本人都不知道自己存在某種疾病隱患，因而多數保險公司都對醫療保險規定了一個觀望期。

    保險專家説，觀望期一般是指從保險合同生效日算起的90天或180天以內，即3個月或半年；在觀望期內發生的醫療費支出，保險公司不負責賠付。

    四是最佳退保期。保險公司的經營費用大多發生在保單生效後的2年內，因此投保壽險的消費者如果選擇退保，時間最好選擇在繳足保費2年之後，因為未繳足2年保費，保險公司要扣除很大比例的費用，即如果2年內退保，投保人的經濟損失幾乎是分期所繳保費的全部，或者是繳交保費的30％。

    五是保單復效期。如果投保人在中止保險合同後又想恢復原有的保單，投保人應在保險合同中止2年內申請恢復，並與保險公司達成復效協議，但是投保人要補繳失效期內的保費及利息。

責編：韓文燕