金領的“懶人”理財法

　　劉小姐是一家金融公司的金領，三十齣頭就已經做到了總監的職位，年薪30萬。但一直忙於工作把婚事耽擱了，至今未婚。計劃今年內與男友完婚，男友月收入在2萬元左右。目前她有一套小戶型，無貸款。有社保，同時她給自己上了“大病”保險。她希望在婚後換一套三居室的住房，大約總價在120萬左右。目前她有50萬定期存款，30萬基金。每月開銷在3000元左右，同時，她想在3年內生寶寶。

　　【號脈診斷】

　　劉小姐和男朋友每月的收入是4.5萬左右，並且在平時日常支出很節儉，無任何負債,家庭財政安全。雖然購買了基金但是建議構建合理的投資組合，另外劉小姐家庭風險保障方面需要增加新的保險品種以確保家庭財務安全。

　　【對症下藥】

　　現金規劃：劉小姐工作穩定並且收入豐厚，而且平時生活支出較低，考慮到資産流動性與收益性的平衡建議將流動性比保持在月開支的4倍為宜，即1.2萬元。另外建議劉小姐辦張信用卡，信用卡是一個比較好的記賬工具，可以幫助有效地了解資金流向，控制婚後日常開支。

　　購房規劃：劉小姐之前已經購置了一套房産，所以無法享受房貸利率7折優惠。如果購置120萬的房産則首付為24萬，貸款期限為30年的話則月供為5718.71元。月供只佔家庭月收入的12%左右，對日常生活不會帶來較大的壓力。另外可將小戶型房産進行租賃。

　　投資規劃：劉小姐投資的所有比重都放在了基金，是比較不錯的“懶人”理財法。考慮到日後寶寶降生建議在投資策略上應當偏向於偏穩健型，採用構建基金投資組合的方式，選擇一部分優質偏股類基金，比例大約佔總基金額的40%，另外一部分為偏債類型基金，將比例控制在60%。另外考慮到劉小姐每年結余比較高，可以考慮購買黃金或來進行中長期的投資，黃金自古以來都是金融避險的首選。

　　保險規劃：雖然劉小姐目前還很年輕，但是考慮到即將結婚組建家庭，在選擇保險的同時不僅需要考慮自己同時還要對家庭進行保障。劉小姐購買了重大疾病險，但仍建議購買卡單式意外險，將保額設定在40萬，最後附加一些意外醫療、住院收入補償等險種，做到全面的保障。

　　指導專家：東方華爾理財規劃師(ChFP)曹洪福

責編：肖成迪