銀行信用卡消費透支後如果無力及時還款，還款期限僅剩幾天了，該怎麼辦？

　　福州近期出現了不法金融仲介公司，通過為信用卡用戶償還到期款，利用向銀聯申請到的POS消費刷卡機，為找上門的客戶套取信用卡內上萬元甚至十幾萬元的現金，以此收取高額手續費。

　　對新近出現的不法金融仲介代客戶套現、還款的現象，業內專家甚為憂慮，認為如任其氾濫，將給國家的金融安全埋下隱患。

　　3%手續費幫人套現

　　在福州一都市報的分類廣告專版上，有3則內容相同、聯絡電話不同的文字廣告：“代還信用卡到期款”。

　　記者馬上撥通一個電話詢問，電話那頭的一位先生説：“信用卡持卡人只要支付一定的手續費，公司就可以幫助償還到期款。如果你急需用錢，我們公司還可幫你刷卡套出現金。”

　　為探究竟，記者撥通廣告中另一個業務電話，電話中一位自稱小林的男青年介紹的業務和上面那位先生一樣，並主動邀請記者前往福州市五四路國泰大廈面談，但他拒絕直接透露公司名稱和所在大廈的具體樓層。

　　記者趕到國泰大廈後，立即撥通小林的電話，他和記者約定在國泰大廈門口先談。見面後，他一再要求記者先出示信用卡和身份證，“確認你的卡是否真的是你的。”

　　記者堅持先了解償還到期款的程序，他愣了一下，但很快就和盤托出：“你持信用卡在某大商場刷卡消費了1萬元，如果過兩天就到還款期了，而你卻沒有現金還款，我們公司可先墊1萬元，匯到你的信用卡賬號上。然後你在我們公司的POS機上刷卡消費掉1萬元。”

　　“存進去，又消費掉，那你們公司不是沒幫我還錢嗎？”記者問。

　　“我們公司在你的卡裏存錢，你再到我們公司POS機上刷卡消費，資金在你卡裏週轉了一圈，怎麼沒幫你還錢？”小林解釋。

　　“你們是要向我收費，還是我要拿東西抵押給你們？”記者問。

　　“你沒向我們公司借錢，不需要拿東西抵押。”説著，小林伸出三個指頭向記者示意：“在你卡裏週轉資金，這樣你又有1萬元的信用額度可繼續刷卡消費。公司只收取週轉資金的3%作為業務的手續費。”

　　“沒必要向公司借錢，你有信用卡，我們公司還可幫你從卡裏套現。”小林見記者猶豫不決，他催促記者把信用卡和身份證交給他辦理業務。

　　“在你們公司刷卡會不會把我的卡號和密碼都洩露出去？”記者表示擔憂。

　　“不會，絕對不會。你不必擔心密碼安全問題，POS機是公司向銀聯申請的，整個刷卡過程跟客戶在商場刷卡消費一樣，客戶需要輸入密碼、簽字，只不過刷卡消費是虛假交易。”小林安慰記者。

　　記者説，“需要再考慮”。

　　在離開國泰大廈前，小林一再挽留記者：“你覺得手續費高了，還可以商量。”

　　多家仲介開辦此業務

　　據記者調查，目前在福州開展這種不法業務的金融仲介公司至少有3家。一位知情人士介紹，這類公司服務的客戶，多為私人小老闆，一個人辦了好幾張信用卡，有的每張信用卡的額度就有兩三萬元，這樣通過刷卡還可套現幾萬元甚至十幾萬元。

　　記者向中國農業銀行福建分行信用卡部副總經理何繼躍諮詢，他肯定地告訴記者：“這種金融行為是違法的，它擾亂了正常的金融秩序，對國家的金融安全將帶來極大的隱患。”

　　何繼躍介紹，如果按銀行正規的操作手法，信用卡客戶在到期還款日需到銀行繳付應還款，逾期每天要按萬分之五利息計收利息。如果要取現，按規定取現金額一般只能為授信額度的30%，每卡每日取現累計金額不超過2000元人民幣。如信用卡授信額度為10000元，客戶最多只能取現3000元，而且取現每筆要付交易金額3%的手續費，同時不再享免息期。

　　“前陣子出現的是不法仲介利用短消息詐騙信用卡案件，想不到，現在的不法金融仲介業務又有了新變化。”何繼躍告訴記者。

　　銀行防範措施還很欠缺

　　業內人士指出，金融仲介之亂與發卡銀行“跑馬圈地”休戚相關。

　　利潤豐厚，前景誘人，國內各家銀行爭搶客戶。2003年底以來，中國信用卡業務呈“井噴式”增長，截至2004年底，信用卡發行量突破1000萬張，人民幣透支餘額接近300億元。

　　不法金融仲介的一舉一動眼下已成為銀行業的一塊心病。

　　中信實業銀行福州分行有關人士表示，不法仲介代信用卡用戶還款、套現的行為出現後，銀行正在採取措施防範這種風險。該銀行即將啟動一項對客戶持卡消費的跟蹤調查，如果發現客戶刷卡消費跟這家商戶提供的商品不匹配，就會把這些信用卡當作疑似套現信用卡，並進行跟蹤，如果到期未及時還款，就會採取相應措施，如催收等。

　　但是，業內人士對此還是深表擔憂。福建省銀監會辦公室副主任汪其臻告訴記者：“目前針對不法金融仲介代客戶套現、還款行為的防範措施還很欠缺。”據介紹，銀行可通過商戶和持卡人兩種方式進行防範，但是商戶的POS機是由各個銀行發放的，如果套現的POS機不是發卡行提供的，發卡行即使發現這種行為也難以通過取消POS機的做法限制商戶。

　　銀行的信用卡大戰由普通卡、金卡，轉移到白金卡。業內人士擔憂，信用卡越普及，出現不能及時還款的客戶也將越多，不法金融仲介正好趁虛而入，如果非法金融仲介替信用卡用戶還款、套現盛行開來的話，還可能進一步激活、養肥非法的“地下錢莊”。

　　據新華社福州2月15日電

責編：西尋