政策仍有不明晰處 二套房貸收緊政策有空可鑽？

　　“購買二套房是否還能享受首付以及利率方面的優惠？”近日，記者走訪省城多家銀行了解到，面對二套房貸的收緊政策有的銀行現在嚴格執行，未敢有絲毫“迴旋”，但也有銀行對二套房貸仍有優惠，使得二套房貸收緊政策的執行仍存在不確定性。

　　政策仍有不明晰處，銀行按自己的理解辦

　　據了解，在此前召開的銀監會2009年第三次經濟金融形勢通報會上，銀監會主席劉明康強調，今年上半年，我國銀行業貸款規模迅速擴張，當前要特別防範包括房地産市場風險在內的新風險點，嚴格執行二套房貸標準。但一位不願透露姓名的某商業銀行個貸部負責人無奈地向記者表示：“和2007年二套房貸從嚴政策首次出臺時一樣，這次有關二套房貸的界定依舊不明晰。這個‘二套’到底包括不包括改善型住房？是按照家庭計算還是按照個人計算？是還清了貸款的不算在內，還是只要貸過款的住房都要算在內……很多情況並不清楚。所以現在各家銀行在執行政策時還是按照自己的理解去辦。”這位負責人舉例稱，比如在二套房貸限制政策中規定的“已利用貸款購買住房”人群，這個條件的本意是為了確保購房人的還款能力、降低風險，但是“已利用貸款購買住房”人群包括已經還清貸款和依舊在還這兩種，同時購房人貸款數萬元和數十萬元甚至數百萬元的意義也不相同。如果客戶此前只貸款數萬元，那麼再次辦理貸款的風險要明顯比那些貸了幾十萬元的客戶小。類似這些模糊的地方都需要再確定。

　　記者在採訪中了解了一下，目前省城各家銀行執行二套房貸收緊政策大致有以下幾種處理方式：一些銀行將此前已利用貸款購買住房但款項還清再貸款購買第二套住房的均視為第一套住房，所以完全可以按照首套住房享受貸款利率和首付優惠；還有的銀行則“鼓勵”客戶通過一些途徑開具家庭人均住宅面積低於太原市公佈的人均住房面積的證明，然後按照改善型住房認定給予貸款優惠；更有的銀行直接利用 “貸款利率等由商業銀行在基準利率基礎上按風險合理確定”的政策，在執行二套房首付四成的同時，給予客戶符合利率下浮27%、28%等之類的優惠，打了“不得最低下浮30%”的擦邊球。

　　但也有銀行不敢“大意”，對此政策已嚴格執行。招商銀行太原分行國際金融理財師劉劍告訴記者：“‘收緊二套房貸’畢竟是國字頭文件，我們還是照規定嚴格執行二套房貸的按揭貸款首付款比例以及貸款利率。今後如果監管部門能明確政策上有歧義的細節，那麼“開口子”的銀行就會越來越少。沒有了可以‘自己理解’的空間，銀行一般就都會嚴格執行。”

　　二套房貸收緊可規避銀行風險，恐無法抑制房價

　　對於銀監會再次強調要嚴格執行二套房貸收緊政策，山西財經大學馬培生教授認為：“簡單來説，這一方面是希望能夠規避銀行的信貸風險，另一方面也是希望對過快上漲的房價起到抑製作用。其實，如果沒有土地制度等相關配套政策措施，二套房貸收緊政策對房價走勢不會産生太大的影響。”

　　涉足房地産業多年的于經理也表示：“二套房貸收緊政策能否嚴格執行目前還不好説，我們和銀行打交道多年，大多數銀行只是看你同時在還的按揭貸款是一套還是兩套，如果是只有一套貸款，那不論是你前期買了多少套住房，他都視同第一套房貸，這顯然和政策初衷是不太一樣的。如果僅僅是如此的話，那這對抑制房價上漲基本也不會有太大的作用。”（郭丹）

責編：劉忠博