北京將試點消費金融公司 貸款無需抵押擔保

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　　本報訊（記者高晨）為促進消費需求增長、增強消費對經濟發展的拉動作用，昨天，銀監會正式發佈《消費金融公司試點管理辦法（徵求意見稿）》（簡稱《試點辦法》）。

　　據了解，6月中旬，北京、上海、成都及天津等四地將開展消費金融公司試點，屆時，如果人們買東西時缺錢，將可以不用抵押、不用擔保，就能很方便地從消費金融公司貸到錢。

　　業內專家認為，消費金融公司的出現是我國金融市場發展的重要一步，有前瞻性、試探性的作用，同時發出了政府欲刺激民間消費市場活躍程度的信號，消費金融公司的成立有利於促進我國消費需求的增長。

　　市場定位：只放貸不吸收存款

　　《試點辦法》規定，消費金融公司是指經銀監會批准，在中國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。消費金融公司名稱中應標明“消費金融”字樣。

　　【解讀】優勢在於無需抵押擔保

　　據銀監會非銀行金融機構監管部副主任陳瓊介紹，消費金融公司不吸收公眾存款，設立初期的資金來源主要為資本金，在規模擴大後可以申請發債或向銀行借款。與銀行相比，此類專業公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢。客戶辦理一筆業務，最快只需要半個小時時間。

　　註冊門檻：資本金最低3億元

　　【解讀】註冊門檻不低

　　《試點辦法》規定，消費金融公司的註冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。銀監會根據消費金融業務的發展情況及審慎監管的需要，可以調整註冊資本的最低限額。

　　對外經貿大學銀行管理系主任何自雲表示，對比商業銀行10億元的註冊門檻來看，3億元資本金的註冊門檻對非金融性機構來説不算低。考慮到成立之初貸款需求不會很大、額度也不會很高，消費金融公司在成立初期依靠3億元資本金是足以“應付得來”的。

　　出資人：資産不低於800億元

　　《試點辦法》規定，消費金融公司的主要出資人應為境內外金融機構和銀監會認可的其他出資人，必須具備5年以上消費金融從業經驗，資産總額不低於800億元人民幣等。

　　【解讀】準入嚴格以防範風險

　　信達證券金融分析師饒明表示，《試點辦法》對主要出資人制定了較為嚴格的準入條件，這主

　　要是出於風險控制的考慮。消費金融公司在控制風險方面將更為專業、效率更高。

　　業務範圍：不涉及房貸和車貸

　　《試點辦法》規定，消費金融公司可經營的業務包括：個人耐用消費品貸款，一般用途個人消費貸款，信貸資産轉讓，境內同業拆借，向境內金融機構借款，經批准發行金融債券，與消費金融相關的諮詢、代理業務，銀監會批准的其他業務。

　　個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用於購買約定的家用電器、電子産品等耐用消費品（不包括房屋和汽車）的貸款。一般用途個人消費貸款是指消費金融公司直接向借款人發放的用於個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。