新一輪房地産信貸調控揭幕 開發貸與個貸冰火兩重天 個貸鬆綁折扣遍地開花

　　近期建設銀行等部分國有大行已針對小型開發企業“停止發放貸款”，同時降低開發貸款佔比。 基於對銀行潛在不良貸款反彈等因素考慮， 監管層可能進一步在房地産信貸調控上加碼，小型開發企業面臨“斷血”。同時，開發貸款與個人按揭房貸“冰火兩重天”，廣州多家銀行推出房地産貸款優惠政策， 手續更簡單快捷。

　　文/表 記者王亮攝影倪黎祥

　　個人貸款：大行也有85折

　　相對開發貸款的嚴峻局面， 銀行房地産按揭市場繼續吹“打折春風”。記者昨日從建行、中行等多家大型國有銀行了解到，銀行對符合條件的VIP客戶均推出“8.5折”的房貸利率優惠。

　　市場預計，隨著央行要求銀行對首次置業者執行“差異化按揭貸款政策”，銀行相關優惠幅度將增大，相當多的首次購房者可享最低8.5折房貸利率。

　　在中山三路一家建設銀行記者了解到，該行目前開始針對普通客戶推出8.5折房貸利率優惠。“符合首次置業條件客戶就能銷售到優惠，客戶把賬戶上的存款用作支付購房首期，”該客戶經理表示，“我們審批放款的時間都很快！只需15個工作日，比之前簡單多了。”

　　位於中山六路的浦發銀行客戶經理表示，該行目前房貸一般執行基準利率。該行針對部分有固定合作關係的開發商的購房客戶可以給5%的利率優惠，對有30萬元以上的存款的VIP客戶會執行“基準利率下浮10%”優惠。 招商銀行方面則會根據客戶的信貸資質、資産狀況、收入狀況等綜合考慮，給予10%至15%的利率優惠。

　　開發貸款：有銀行對小型開發商停貸

　　據建設銀行內部人士透露， 建行總行已向全國38家分行下發2012年房地産行業信貸調整的文件，規定“分支機構不得對小企業發放房地産開發貸款”。據悉， 該文件要求，“開發貸佔對公貸款比例超過15%的一級分行、各限購地級市所在地分行，應嚴格控制新增貸款投放，降低集中度。”

　　根據建行要求，該行開發貸款的全年增速不得高於10%，其中住宅類開發項目貸款新增佔比不得低於80%。普通商品住宅開發貸款和普通商業用房開發貸款期限不超過3年；自營性商用物業開發貸款一般不得超過5年，最長不得超過10年。建行還對新增貸款的同業佔比也做了嚴格規定，即一級分行新增開發貸款在四大行的佔比，原則上不得高於新增對公貸款的佔比。

　　建行2011年財報顯示，去年該行房地産開發貸款不良餘額和不良貸款率均有所反彈。其中， 2011年下半年建行房地産開發相關不良貸款環比增加19億元， 同時不良率也略有上升至1.85%。對此，建行首席風險官黃志淩介紹稱該行房地産開發貸款風險可控。

　　部分小開發商面臨破産危險

　　除了建設銀行外，興業銀行、深發展銀行等多家銀行甚至出現了房地産貸款餘額和佔比、不良餘額和不良率多升的局面。中投證券銀行業分析師張鐳表示，銀行業資産質量惡化問題已受到監管層關注，建行對開發貸款實施差別化措施正是反映了監管層的關注。

　　“雖然四大銀行開發貸款增速已下滑，但不排除監管層還會推出更嚴格的信貸調控政策。同時銀行也會提前減少相關信貸投放減少風險，”廣東一家國有大型銀行管理部門人士對記者表示。

　　此前，浙江余杭法院已受理杭州金星房地産開發公司的破産清算案。業內認為，如果銀行叫停小型開發商貸款，部分現金流有問題的開發商資金將面臨斷裂危險。

　　市場關注：利率鬆綁會否令房價反彈？

　　對於首套房貸利率的放鬆，市場認為其是決策層釋放了一個積極信號，預計房地産按揭貸款額度將繼續寬鬆，銀行相關優惠幅度也將逐步加大。然而，也有專家擔心， 利率鬆綁會否令處於下行通道的房價出現反彈。

　　申銀萬國宏觀經濟分析師李慧勇認為，央行對特定領域進行微調應該是保證經濟軟著陸的必要措施，其中，差異化的房貸政策符合決策層的基調。

　　渣打銀行中國區首席經濟學家王志浩指出：“我們認為房地産業仍是中國經濟面臨最大的風險來源，因此調控政策將持續。同時，為了保持房地産市場平穩過渡， 首次置業者房貸優惠等相關的貨幣放鬆將持續漸進。”（廣州日報）