家庭理財應建立科學壽險消費觀

　　恒安標準壽險指數課題組首次將“科學壽險消費觀”納入研究視野。所謂科學壽險消費觀，就是建立一個科學的理論框架，把與壽險消費相關的主要觀念進行系統梳理，從而引導消費者對家庭財務規劃進行系統思考，科學確定目標，高效利用壽險理性消費，最終實現個人和家庭生活全面協調、可持續發展。

　　近日，恒安標準人壽高級理財 (資訊,論壇,産品) 規劃師堵繼輝介紹，建立科學壽險消費觀，離不開處理好五大關係，即“享受與責任、當下與未來、機會與風險、價格與價值以及知與行”。當前消費者對壽險認知普遍存有誤區，如對風險缺乏正確的認識，對風險的發生抱有僥倖心理；對保險 (資訊,産品,論壇) 認識不足，有時只看到保險的保障功能，而忽略了其強制儲蓄的長期理財功能；投資理財觀念存在偏差。

　　在現實中，還有很多消費者把投資與理財混為一談，盲目追求短期的投資收益，而忽視了家庭理財的長遠規劃。

　　“正是由於消費者在壽險認知及理財觀念上的偏差，導致其在消費壽險與做理財規劃時，很容易出現非理性的態度。”堵繼輝認為，應引導消費者平衡以上五大關係。

　　然而，目前消費者在處理“享受與責任”的關係時往往存在兩種極端表現，一是過分追求享受，忽略對責任的關注和承擔；二是過分考慮責任，不得不降低現有的生活品質。

　　享受是一種正當的人生追求，責任更是一種積極的人生態度。堵繼輝表示，對過分追求享受的消費者，要引導他們意識到責任以及未來人生財務儲備的重要性；對過分考慮責任而節衣縮食的消費者，則是幫他們計算清楚未來的生活支出、子女教育、養老等責任具體需要多少開銷，從而可以有計劃儲備。 在處理“享受”與“責任”關係時，壽險産品是很好的工具，其不但可幫消費者抵禦風險，還可幫他們有約束有計劃地做好人生儲備。

　　當消費者能夠正確認識到“享受與責任”的關係時，就能夠科學理性地運用壽險産品來做人生的財務規劃。 堵繼輝表示，在進行人生財務規劃時，應依據理財的一般原則，首先應拿出收入的30%儲備應對未來，其次以40%的收入用於享受當前品質生活，剩餘30%收入進行再投資。

責編：張福偉