女性險漸成消費新寵 按需選擇最重要

　　現代女性在獨立意識和自主能力不斷增強的同時，也肩負來自工作和家庭的雙重責任和壓力，女性保險日漸成為人們關注的熱點，許多保險公司都設計並推出了專門針對女性的“女性保險”。

　　隨著“女性保險”品種的不斷增多，如何挑選成為關鍵。專家建議女性朋友要根據自己的年齡和收入能力進行選擇。

　　漸成消費新寵

　　隨著生活節奏的日益加快，現代女性在身體健康、家庭、養老等方面都面對越來越多的擔憂和風險。健康方面，女性容易面臨一些女性特有疾病的困擾，如乳腺癌等重大婦科疾病已呈現出發病率提高、發病時間提前的趨勢。

　　數據顯示，從1990年至2002年，在世界範圍內，乳腺癌的發病率和死亡率均增長了22％，在各種癌症發病率中排第二，佔癌症患者20％至30％；宮頸癌發病率則是女性腫瘤中的第二位，全世界每年有20萬婦女死於宮頸癌，我國每年新增發病人數超過13萬，並呈現出日趨年輕化的趨勢。加之許多其他不確定的原因，專家認為在職場之中，女性更需要得到關愛，需要一份保險來保障自己未來的健康和美麗。

　　針對此種需求，許多保險公司推出了多種符合女性自身的特點和需求的保險品種。比如，太平洋(601099,股吧)保險公司的“婦女團體健康保險”，它專門為女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮體癌、宮頸癌等提供醫療保障，每份保費只有8元/年，保障則高達5000元。新華人壽保險公司則推出“慧麗人生女性關愛計劃”系列保險，包括重大疾病保險、整容手術保險和生育保險。其中，重大疾病對乳腺癌、子宮頸癌等7種婦科疾病進行保障。女性生育健康保險為子癇、宮外孕等六種妊娠期疾病和手術進行保障外，還設有分娩身故保險金、産婦撫慰金和撫養保險金。民生人壽近日針對男女不同性別推出一款涵蓋健康、理財和養老功能的新産品———民生如意三寶健康理財保險計劃(2009)。

　　據了解，在一些保險公司的長期性壽險品種中，女性投保的人數接近男性的兩倍。“相比幾年前，女性保險的銷量起碼翻了四五倍，説它漸成消費新寵一點也不過分。”中國人壽(601628,股吧)廈門分公司客服中心經理王德英説。

　　針對性強、保費較低

　　“女性險通常不僅涵蓋了普通壽險的重大疾病保障範圍，還往往針對女性生理特徵特別設立了相關的險種。”據首都經貿大學金融學院保險係教授庹國柱介紹，女性專屬保險産品主要有三類：一是針對女性生理特徵特別設立相關的險種，如專門為女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供醫療保障。如國壽關愛生命女性疾病險，對乳腺癌、子宮頸癌、子宮內膜癌等特定癌症，按基本保額的40％給付癌症醫療保險金；對系統性紅斑狼瘡，按基本保額的20％給付；對子宮全切除術、輸卵管或卵巢全切除術等10類手術，按基本保額的5％給付保險金；第二種是生育保險，將母親和孩子一起列為被保險人，為女性生育、母嬰安全等提供保障，如泰康附加女性生育險；第三種是意外險，比如當女性因為意外等原因需要整形時，保險公司給付保險金。

　　據了解，女性專屬保險産品不僅針對性強，而且與一般的重疾險相比，在價格上也更為優惠。“這主要是因為它去掉了一些並不適用於女性的保險功能，所以保費相對較低。假設買一份保額10萬元保10個疾病的險種要花1000元，那麼保額同樣為10萬元只保一種疾病的保險，或許就只要花100元。”光大永明人壽的保險顧問孫先生説，女性消費本來就講究精打細算，女性保險的設計正迎合了這一點。

　　最好按年齡選擇産品

　　女性保險雖然是專門針對女性設計，但不同女性的需求也是有很大差異的。如何找到一款最適合自己的險種呢？合眾人壽北京分公司的李靜建議女性在選擇女性險時要注意以下問題。

　　首先，投保人必須對自身狀況很了解，清楚自己需要什麼類型的保險。未婚年輕女性收入有限，購買保險時，最好選夠純消費型的保障型産品，如重大疾病、意外保險等。很多保險公司都有類似的為女性設計的健康險産品，但是都以附加險形式出現，如廣電日生人壽的“附加完美麗人女性健康保險B款”、光大永明的“附加無憂女性疾病保險”等。這類險種均屬於純消費型的産品，針對特定年齡的女性，沒有期滿金，屬於最普通的産品。

　　而在女性有了較高收入後，最好購買專門的女性重大疾病險，保障期限最好長一點。目前很多保險公司針對這一年齡段的女性開發了專門的産品，如國壽的關愛生命女性疾病保險A款和B款等。

　　到了30歲以後，大部分女性在關心身體以外，更加關心經濟上的保障。這時候，經濟上有了相當基礎的白領女性應該適時地增加一些具有保障和投資雙重功能的保險産品。目前保險市場上，有一些保險産品專門針對中老年女性可能出現的重大疾病設計，有些産品有祝壽金，還有一些分紅型保險産品也很適合女性需求，投保人不妨將這些産品搭配起來購買。當有了家庭和孩子之後，女性朋友們還可適當地在自己的保單主險中附加上孩子的教育金及日後的養老金等保障。

　　另外在購買保險産品的時候，一定要根據情況選擇適合自己的險種，並不是保費越貴越好，保障的範圍和保障的額度才是衡量一張保單價值的首選因素。專家建議，保險額度應以家庭整體年度收入的10倍為佳，在保費支出方面，家庭總保費支出約佔家庭收入的10％。

責編：王玉飛