楊再平:去年銀行理財産品虧損比例1.7%

　　業內人士指出理財産品應滿足客戶差異化需求

　　15日在兩岸三地銀行業財富管理論壇上，與會專家指出，經過去年下半年理財産品“虧損風波”之後，商業銀行需要對銀行理財客戶實施差異化戰略定位，最大限度保證客戶的理財資金保值、增值。

　　推進差異化競爭

　　銀監會業務創新監管協作部主任李伏安認為，銀行需要對理財客戶進行細分，制定更加明確的差異化競爭戰略定位。“銀行理財業務要回歸到穩健審慎的主題，必須重新考慮銀行理財業務的重新定位。”

　　他解釋説，銀行財富管理業務的重新定位，關鍵是將銀行財富管理的客戶、産品差異化。“最近銀監會出臺了一些規定，對投資産品進行了細分，對有無經驗、有無能力、有無風險的客戶進行差異化管理，對理財産品進行進一步差異化區分。基本的原理就是銀行去評估客戶的風險承受能力、財務實力、風險偏好，要評估簽訂合約的有效性和客戶對合約的理解能力。”

　　中國銀行副行長周載群指出，在産品的銷售階段，一些銀行並沒有真正建立以客戶為中心的財富管理經營模式。大多數銀行以理財産品銷售為主要盈利方式，以銷售業績作為理財人員工作表現及薪酬的主要指標，忽視了客戶需求和客戶資金的安全，沒有將適宜的産品推銷給適合客戶。

　　進一步規範理財業務

　　中國銀行業協會專職副會長楊再平指出，理財業務是近年來國內銀行業發展最快的創新業務之一。據銀監會統計，目前內地開展理財業務的中外資銀行共計83家。截至2008年底，內地銀行業理財業務募集資金總額達到3.7億元，與2007年相比增幅超過300%。

　　雖然財富管理市場有著巨大的市場潛力，但我國財富管理市場還處於發展的初級階段，市場服務和財富管理手段等較為滯後。

　　楊再平透露，去年銀行理財産品雖然虧損比例只有1.7%，但對社會穩定帶來一定影響。最近監管機構發佈了關於進一步規範商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知，對銀行理財業務進一步進行規範。而中國銀行業協會也正在加緊制定個人理財業務客戶風險評估問卷統一模式、統一模板和營銷宣傳示範文本，規範會員單位理財業務的營銷行為。

　　與會人士指出，一方面少數理財機構的産品設計人員、銷售人員存在著道德風險，另一方面許多投資者缺乏風險意識，對理財産品理解不深。因此對於財富管理而言，信息披露制度和投資者風險教育，以及市場監管甚為重要，信息披露制度應該不斷完善，對投資者加強教育是一個漫長的過程。與此同時，應該使産品賣者有責，提高市場的安全性。

責編：張福偉