養老"質量生活"原則:股票投資比例100減當事人年齡

　　據台灣《中國時報》報道，銀領時代來臨，面對動輒百萬、千萬元計的退休金缺口，台灣富邦人壽百萬圓桌終身會員謝佳芳建議掌握四原則，以替自己爭取活到80歲的門票。

　　一、養成良好記帳習慣：

　　規劃退休生活應從"了解自我需求，養成良好記帳習慣開始"。根據自己的消費習性及物價上漲率，應可估算出退休後首年度的"基本生活"及"質量生活"支出，再評估退休後的"預期余命"及資金的"實質報酬率"，就可估算應準備的退休金總額。

　　二、退休金的來源應以"固定收益"為規劃重點：

　　商業保險部分包括：分紅保單及年金型保單，當客戶投保時可選擇投資標的在累積期慢慢産生績效，等到約定期滿時，保戶可選擇一次領回或分期領回，作為將來退休金規劃來源。

　　三、股票投資比例為"100減去當事人的年齡"：

　　退休後"質量生活"需求可考慮以"風險性資産"來籌措，風險性資産的投資比重，取決於要達成退休目標的時間長短；時間越長越能承受較高風險，股票相關投資的比率也可以較高。在此提供一簡單法則，來決定股票相關投資比例，那就是以100減去當事人的年齡。例如：40歲的人，可以投資股票型基金約60%。

　　四、付諸行動：

　　退休金投資計劃訂定後，即要有紀律的貫徹執行，不可以三心二意，同時配合理財顧問；定期審查投資標的，做必要之調整。如此，退休金規劃目標，即可水到渠成。

責編：肖成迪