晚買房可成就百萬財富

　　曾老師一家剛搬來廣州，是新客家家庭。曾老師38歲，在廣州某重點中學擔任物理老師，年薪為8.3萬元，保險齊全，另有公積金約1.2萬元。太太38歲，在外貿公司擔任文員，年薪4.1萬元，購買了社會與醫療保險。孩子12歲，就近進入初中學習。全家目前住在曾老師學校提供的廉租住宅中。

　　曾老師變賣了原住宅，加上多年積蓄，目前共有銀行活期存款39萬元，如想一次性購買廣州市內的住房有些捉襟見肘。他們請教理財專家，如何合理投資才能在短時間內實現100萬元家庭流動資産的夢想？另外，由於目前學校提供的住房舒適廉價，是否有必要向銀行借貸提前購買住宅？

　　專家：民生銀行廣州分行 楊盛學、張麗

　　理財目標：

　　1.家庭財富增值計劃，希望迅速實現家庭流動資産100萬的財富夢想。

　　2.購房時機的選擇，考慮是否有必要向銀行借貸購買住宅。

　　財務診斷：

　　1.家庭收支情況分析

　　曾老師一家年收入為13.6萬元。在廣州屬於中等收入家庭。孩子12歲，未來高等教育和購房都將有大筆支出。此外，曾老師夫妻也應開始著手計劃退休生活。對於曾老師家庭而言，在支出上要精打細算，才能應付未來的各項大額支出，並在退休之後仍能維持生活水平。根據曾老師家庭情況和廣州市平均消費水平，假設一家年支出為5萬元，年度結余可進行投資。

　　2.資産結構分析

　　曾老師家庭無負債，無自有房産，現居住在單位提供的廉租房內。家庭銀行存款39萬元，流動資産配置單一，收益較低。如希望儘早實現100萬元流動資産目標，則需要將現有流動資産進行多元化投資。從長期收益看，建議適量增加基金和股票的佔比以提高投資收益。

　　3.家庭生活保障分析

　　曾老師保險齊全，太太已購買社會和醫療保險。但對於家裏還有子女在讀書、家庭財富積累並不是特別多的家庭來説，增加意外和定期壽險産品是非常必要的。如果夫妻發生意外，失去勞動能力，保險金給付會緩解家庭財務危機。