買房貸款：如何拿到公積金最高上限80萬元？

　　近日，北京、上海、廣州等地紛紛將住房公積金的貸款最高上限額度調整至80萬元，北京甚至規定借款人獲得了3A資信的，還可調高30%至104萬，但借款人是否能夠貸到這個額度，還要視個人情況區別對待。

　　廣州人杜嘉計劃在今年年底結束和女朋友的7年愛情長跑，他打算送給她一份充滿安全感的驚喜——房子。“現在看中了江邊一套120平米的房子，三居的，一個小孩房，還有一個客房，父母過來可以住”，談到房子，杜嘉臉上洋溢著柔軟的喜悅。

　　杜嘉的房子總價180萬，首付款預計70萬元，申請住房貸款110萬元，以後每月歸還住房貸款約6700元左右。杜嘉盤算著用自己公積金賬戶內的錢來還月供。他畢業後就一直在這家公司，已經3年了，月薪10000元，幸好公司受的衝擊不大，薪金待遇都沒有下降。公司給他們繳存的公積金是工資的15%，加上自己繳存的15%，他每月的住房公積金繳額就有3000元。“現在廣州是半年提取一次公積金，7月份開始就可以按月提取了”。

　　一般來説，市管公積金是根據借款人的個人月繳存額度來計算的，國管公積金是根據借款人個人或者夫妻雙方的收入證明來核定。

　　●市管公積金

　　市管公積金最高可貸款額度的公式為：借款人家庭月收入(月收入=職工個人住房公積金月繳存額職工住房公積金繳存比例)，每月至少扣除400元的生活費後所剩餘額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得，即為最高可貸款額度。

　　按照規定，杜嘉最高可貸款住房公積金60萬元。

　　●國管公積金

　　國管公積金最高可貸款額度的計算方式與市管公積金不同，國管公積金看借款人的收入證明，以家庭為單位，只要夫妻二人的收入證明能夠達到月還款額的2倍以上即能夠申請公積金貸款最高上限額度80萬元。

　　那麼，杜嘉在婚後再貸款就可以申請80萬元的最高額度了。

　　小貼士

　　根據住房公積金管理中心規定，住房公積金貸款年限一般為1－30年，借款申請人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲。另外，只要公積金貸款申請人所購買房屋的“房齡+貸款年限<47年”，都可以申請公積金貸款。

　　目前，公積金利率為五年以上執行新利率3.87%，五年以內執行新利率3.33%。

　　住房公積金的貸款額度為：房屋面積超過90平米，最高貸款額為七成；房屋面積90平米，最高貸款額八成。

　　TIPS

　　住房公積金聯名卡

　　住房公積金聯名卡是一種儲蓄卡，它除了具有一般儲蓄卡的功能外，另具備查詢住房公積金賬戶信息、提取住房公積金轉入聯名卡儲蓄賬戶等住房公積金服務功能。每張聯名卡均配有用於打印住房公積金賬戶信息的住房公積金對賬簿。

　　費用優惠：聯名卡免收年費及小額賬戶管理費。

　　也就是説，住房公積金卡可以讓你查詢賬戶更方便，同時，如果你公積金提取審核通過了，可以關聯到這張卡上辦理提取。即是，住房公積金卡的功能＋存取款消費。

　　目前，交通銀行與北京住房公積金管理中心宣佈，向公積金聯名卡的持有人提供無擔保貸款，最高授信額度達100萬元。此貸款的最高期限為一年，如果借款人有特殊情況也可以辦理延期；貸款利率執行同期的央行基準利率。

責編：谷立亞