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降息細算帳：利息和房貸究竟少了多少？

CCTV.com 2008年11月27日 08:37 進入復興論壇來源：四川新聞網

　　中國人民銀行決定自27日起下調一年期人民幣存貸款利率1.08個百分點。這次降息幅度大，它意味著市民的存款收益更低了，但同時房貸車貸利息減少了，理財産品和投資渠道也將更活躍了。那麼，普通百姓此時該如何作為？記者昨(26)日就此及時諮詢了農業銀行四川省分行理財專家王偉，併為使用個人貸款的市民算了筆賬。

　　存款：活期下調順勢消費

　　這是人行今年以來第三次降低存款利息、第四次降低貸款利息，然而，活期存款的利率卻是長久以來首次下調。而且，由0.72%降到0.36%，幅度高達50%。王偉認為，從這次降息來看，我國進入降息通道已成事實，且信號非常明顯：將百姓的資金從銀行存款引向投資與消費市場。在這種情況下，市民可選擇順勢而為。

　　[記者算賬]10萬活期每年少收360元

　　對於一筆10萬元的活期存款來説，降息前每年的利息收入為720元，而降息後，每年的利息收入只有360元了，減少了360元。

　　理財：進入時機已到

　　王偉表示，隨著人行進入降息通道，投資品種的活躍性將加大。之前，由於投資者信心不足，理財産品一度受到冷遇，經過這輪大的回調之後，實際上，明年的理財市場將出現一個非常好的進入時機。市民應順勢而為，抓住這一合適時機，重新進入理財市場。

　　貸款：成本更低可以不動

　　此次對貸款基準利率下調的幅度也非常大，除六個月期限外，其它期限的貸款基準利率均下調了1.08%，對於按揭購車、購房的市民來説，無疑為一大利好。王偉表示，既然貸款的成本已經比較低了，正在使用銀行個人貸款業務的市民不用動自己的貸款了，本打算提前還貸的也可以不提前還了。

　　5年以上期限的貸款基準利率今年連續四次下調後，已從7.83%下降到了6.12%。對於之前已經辦理了房屋或汽車按揭手續的民眾來説，這四次的下調幅度都將在明年1月1日集中體現，到時，公眾手中的貸款每月需要支付的利息數額將有一個相當可觀的降幅。

　　[記者算賬]

　　四次降息後 20萬20年房貸少付利息4萬元

　　以20萬元、20年期的房屋貸款為例(選擇等額本息還款方式，利率8.5折優惠)，如果是在第一次降息的9月16日之前辦理的，則明年1月1日時可出現如此變化 (不考慮歸還4個月後本金的下降)：