手中閒錢10萬元如何打理它

CCTV.com 2008年09月02日 07:13 進入復興論壇來源：廣州日報

　　擁有10萬元流動資産，面臨股市的低迷、金市的大跌，普通家庭該如何綜合配置？

　　專家建議投資者在特定時間段內，只有兼顧2到3個投資方向，重點關注1類投資品種，資金“大頭”暫時投資債券相關産品，其餘分置定投基金與保險。

　　基金方面，要準確評估自己承受風險的能力，在積極型、穩健型、保守型三種投資類型中找準自己定位。

　　或用6萬元左右購買銀行理財産品，4萬元購買短期貨幣市場基金等。

　　資産配置

　　本報記者聯合民生銀行、中國銀行與廣發銀行三家銀行的專業理財部門，針對擁有10萬元流動資産的家庭深入分析，給出了一個建設性的意見。

　　理財專業人士認為，應該立足1年之內的中短線投資，有的放矢投資2到3個品種，具體操作為，資金“大頭”暫時投資債券相關産品，其餘分置定投基金與保險，剩餘少許資金作為機動，等待股市抄底或金市抄底。

　　民生銀行張麗認為，首先該堅持的原則就是“中短線”投資，只做3個月到1年的具體計劃，根據市場的瞬息變化而確定不同的投資策略。

　　三家銀行的專家，通過對10萬元流動資産的客戶進行分析，發現他們主要來自兩個城市族群：一是低收入城市工人或打工階層，二是工作不久的年輕白領家庭，風險承受能力有限，不提倡其選擇過於激進的投資方式。

　　同時，10萬元流動資産額度有限，也不適合分拆到過多的投資種類中去，否則費事費力，此消彼長，反而影響總體收益。

　　專家建議投資者在特定時間段內，只有兼顧2到3個投資方向，重點關注1類投資品種，將不同的投資功能切分到不超過4個投資品種中去。

　　1/2流動資産購債券

　　家庭流動資産僅僅只有10萬元的家庭，暫時不適合將大規模的財産進行股票市場的風險搏殺，因此，建議暫時選擇收益穩健的債市投資方向，可將4萬元到5萬元的流動資産投資在此。

　　但鋻於之前“短線投資”的基礎原則，並不適合購買過多國債，因為國債的投資期限一般都在3年到5年，1年期則收益率不高。建議在公司債、主投債市的銀行理財産品中篩選，儘量找到那些投資期限在半年到2年之內的穩健産品。

　　莫忘記基金定投

　　廣義上的基金投資方向採取的是專家理財的概念，這對於抗風險能力較低的家庭仍不失是一條相對而言的理財捷徑。理財專家建議，不妨以“基金定投”的穩健方式弱化證券投資存在的風險，建議以2萬元資金為基礎，選擇基金定投投資方式。

　　剩餘1到2萬元準備抄底

　　雖然股票市場疲軟，但目前股票指數正位於多年難遇的低位，這個市場的機遇也是不容錯過的。留下1到2萬元的機動資金是完全必要的。針對目前的迷離大市，專家建議不妨用這少量資金等待股票市場復蘇，進行藍籌個股的“抄底”，中短線投資；還可參考的有黃金市場，目前該市場價位也相對較低，年底或有上升行情。

　　預備1/5現金與保險投資

　　流動資産總額越高，其在保值方面的分配就越低。對於10萬元有限流動資産，則需要1/5的資産投資在保值領域。除了按照3到6個月預留家庭生活費用的原則、留下1萬元現金外，還需追加1萬元保險資金。各家庭可根據具體情況為家庭成員追加醫療與社會保險，但如果是白領年輕家庭或單位保險齊全的家庭，專家建議投資分紅類保險，可期待收益雖不高，但有保險功能，達到“保值”要求。

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