為何我一直是窮人 專家詳解理財十大誤區

　　如果把這句話引申到理財上，也是一樣的道理。改變幾個觀念，記住幾個概念，多做幾道算術，是撥亂反正，及早走出理財誤區的開始。

　　理財市場以超常規速度發展的同時，理財也正成為一種全民運動。如果説前幾年理財對很多人來説，還是個新生事物的話；現在已經有越來越多的人學會用“理財”的眼光來審視財富。不過，正是在這突飛猛進的發展中，很多人會發現投入了時間、投入了精力、投入了金錢，卻總是不得要領。原因何在？或許翻看我們的這一組文章，你會發現文中的主人公如此相熟，他們的理財方式與自己如此相近。如果是這樣的話，恐怕你在不知不覺之中，也已陷入了理財的誤區。

　　沒有誰願意身陷於誤區的泥潭之中，如何走出這些常見的理財誤區？

　　改變幾個觀念

　　十多年前有一本暢銷書叫做《思維的誤區》，很多人從這本書找到了新的思維角度。這本書中有過這樣一句話，思維走入誤區，必將導致行動上的失敗。如果把這句話引申到理財上，也是一樣的道理。因此，走出理財誤區，也離不開觀念的改變。

　　或許在四五年前，對很多人提及理財的時候，他們要麼把手一攤：我無財可理；要麼搖頭拒絕，日子過得好好的，理財有什麼用。可是正所謂風水輪流轉，當理財已經成為普通百姓生活中不可缺少的一部分的時候，卻發現，有的人走向了另外一個極端：每日每夜為錢財奔波勞碌不得自拔，卻始終不知這樣辛苦理財究竟為的是什麼。究竟是為了存摺上的數字，還是為了現實中看得見、摸得著的每一分、每一秒？因此，首先需要改變的觀念便是對財富和生活的觀點，須知，理財僅僅是手段，而絕不是目的，只有這樣才能夠讓我們擁有更好的心態去管理財富、享受財富。

　　走出理財誤區，也需要擺脫常見的思維桎梏，像“羊群效應”就是投資者們最難以擺脫的誤區之一。任何投資行為都存在一定的風險，投資者只有在了解自己、了解市場的基礎上做出適合自己的投資決策，才是對自己負責任的表現。任何盲目聽從他人意見或“隨大流”的行為，非但不能降低投資風險，反而容易給自己的投資帶來更大的損失。

　　而在實際的理財操作過程中，錯誤的理財觀念也會導致誤入歧途。就拿對於債務的態度來舉例子。有的人盲目地向外國老太太學習，為了提前享受不惜高度負債，結果讓自己陷入了債務的深淵，徹徹底底地淪為了銀行的“打工者”，生活水準反而大幅降低，這到底是享受還是受罪？另外一方面，有的人對債務避之不及，卻不知道合理的負債杠桿，能夠在投資中起到事半功倍的作用，盲目地與眾多追之不來的機會擦身而過。

　　記住幾個概念

　　理財離不開投資工具的合理使用。使你身陷誤區的另外一個原因是對投資中的概念缺乏足夠深入的了解。

　　投資收益率是我們必須記住的第一個概念。人們總喜歡把投資收益率視為選擇投資産品的“剛性指標”，可是你可知對於不同結構和不同投向的理財産品，預期收益率實現的機率往往存在著很大的差異。如果盲目聽信了“預期收益率”的預測，恐怕你在投資中難免會栽跟頭。值得一提的是，在對收益率的誤讀中，使用“平均年化收益率”來代替對産品的收益預期也越來越典型。平均年化收益率是依據産品多年來的投資表現，以年化的方式計算出來的複合數據，來自於歷史表現和統計規律。但在較短的投資期限內，卻往往會與實際年收益産生較大的背離。

　　第二個概念是投資期限，看上去“期限”這個詞語與投資沒有太大的關係，但成功的理財其實是由一個個不同期限的理財目標銜接組合而成，只有當我們的理財方式與這些理財目標相匹配的時候，才能達成我們的目標，而期限就是其中的一個關鍵要素。

　　保險産品的屬性是我們強調的第三個概念，對於大部分人來説，保險産品既複雜又難以理解，事實證明很多人都或多或少地存在著投保不當的誤區，用“上錯花轎嫁錯郎”來形容可謂是貼切。有的人把保險當成投資，卻不知保險的投資功能存在著諸多的前提限制；有的人胡亂投保，家庭支柱保障全無，卻給沒有經濟能力的子女大筆投保，殊不知，一旦出現家庭風險，這樣的投保計劃會給家庭經濟帶來不可估量的損失。

　　多做幾道算術

　　有時候你會發現，誤區的來源竟是如此簡單，簡單到只需要幾道算術題，就可求解出其中的奧妙。可是在以訛傳訛的信息傳遞中，它也竟然迷惑了我們的視聽。

　　最簡單的一道算術莫過於“一元基金”。便宜的基金總是受到市場的歡迎，原因是“便宜”，同樣的資金投入，“便宜的”基金可以買到更多的份額，以後漲上去了獲利可以更多；同時，“便宜”的基金似乎更抗跌，即便未來行情不好，也沒有多少下跌的空間。

　　可是：假設都用10萬元買了凈值分別為1元和2元的A、B兩隻基金，忽略交易費用，A基金能買10萬份，B基金能買5萬份。

　　如果一段時間後，兩隻基金都漲了10%，那麼A基金凈值為1元110%10萬份=11萬元，B基金凈值為：2元110%5萬份=11萬元。

　　兩隻基金最終賺到的錢是一樣的。基金賺錢多少，與基金份額無關，只跟凈值增長率有關。道理竟是如此簡單。

　　3.6%的費率，12.72%的利率，如果同時擺在你的面前，你會選擇哪一個？如果在它們之間劃上一個等號，你能相信嗎？事實上，這個等式就存在於市場上非常受歡迎的信用卡免息分期付款上。表面上看，信用卡分期還款的費率並不高，每月0.6%，6個月分期共計3.6%的費用是常見的水準。可是你是否看到每月還款時佔用銀行的資金逐步遞減，你所要支付的手續費卻紋絲不動？使用上“平均貸款餘額”這個概念，動用上“貨幣時間價值”這個工具，這項看上去低費用的借貸實際成本高達12.72%（年化）。

　　每個人的認知能力都是有限的，在理財的過程中誰也不可能完全避免誤區的産生。或許詳細的羅列，我們可以找到更多的理財誤區，但以下的這十個誤區肯定是最為具有代表性和典型意義的。在這些誤區中找到自己影子的同時，最重要的還是撥亂反正，早日走出理財誤區。