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基金定存7:3 5年賺百萬

 

CCTV.com  2009年07月22日 08:27  進入復興論壇  來源:廣州日報  

文/表 記者井楠

  專家/民生銀行簡岑、楊盛學

  理財概述

  隨著國內的第一代獨生子女陸續結婚生子,類似張先生家庭的年輕四口之家,在城市中的數量越來越多。

  張先生家庭目前開銷較大,需要梳理好小朋友的開銷計劃,節約為本。同時,由於養育子女初期,需要父母付出較大的精力,相應在家庭理財方面的投入時間就顯得不足,建議採取穩健為主、進取為輔的多元資産組合投資模式提高家庭組合投資收益率,購買理財産品力求精簡,發揮代理理財長處,多買混合型基金。

  案例

  張先生與太太均是獨生子女,張先生33歲,是某外企的工程師,年薪10萬元。太太34歲,是醫生,年薪17萬元,另有2萬元/年的公積金。按國家政策,夫婦倆生了兩個寶寶,一個2歲半,一個近1歲,雇了保姆,家中還有父母同住。家庭現有存款5萬元,股票現值7萬元(仍被套)。請問,該類家庭何時才能實現100萬元的流動資産夢?

  理財建議 一

  建立不同階段寶寶開銷計劃

  張先生家庭有兩個小朋友,負擔比一般家庭要重,可按照嬰兒階段、幼兒園階段、小學初級階段的三個不同時間段,建立中線消費計劃。

  1)支出一為保姆費,按廣州市場價格,全天候照看一個嬰兒需要1000~1500元/月的保姆費用。

  2)支出二為飲食醫療等日常開銷,每個寶寶約需1000元/月。以上兩項兩個寶寶每月約4000元。

  3)支出三為幼兒園費用。隨著寶寶長到3歲,小朋友將入讀幼兒園。在天河區就讀一般幼兒園學費約需1000元/月,此時家中保姆只需接送小孩,每個小朋友費用可降為500元/月,另外,每個小朋友飲食、玩具等其他費用約為500元/月。兩個寶寶每月合計仍為4000元。

  4)支出四為上學後的總費用。7歲後,小朋友上小學了。小學學費較低,但各類興趣班花費較大,估計一個小朋友需花費1000元/月。

  理財建議 二

  留夠5萬元應急款

  對於已有流動資産,建議張先生籌備3~6個月家庭生活支出作為家庭緊急備用金,可將現有的5萬元存款作為家庭的緊急備用金,但可調整為貨幣基金。在大市回暖的情況下,張先生的7萬元股票建議保持不動,預計在未來幾年內可以獲得10%上下的投資收益率。

  理財建議 三

  年度節余多買混合型基金

  建議張先生採取穩健為主的多元資産組合投資模式,年度節余可以7:3的比例投資于基金和較穩健的一年期定期存款。在大市走強的情況下,可購買股票型基金與債券型基金,大市振蕩時,就只用於購買混合型基金。

  樂觀情況下,股市回暖,基金組合中股票型基金拉高收益率,預期收益率為10%,利率調升至3%,資産組合預期收益率約為:70%10%+30%3%=7.9%。

  悲觀情況下,股市回落,股票型基金走弱,基金組合中的債基走好,預期收益率為4%,銀行存款利率為2.25%,則資産組合預期收益率約為:70%4%+30%2.25%=3.48%。

  這樣,在樂觀情況的預期下,5年即可實現百萬流動資産夢想,在悲觀情況的預期下,需要6年時間實現百萬流動資産夢想。

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責編:劉慧

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