個人商用房利率八折:開發商自吹還是銀行違規

　　在對京東商業用地改建商品房樓盤的走訪過程中，金隅集團開發的金隅可樂+（以下簡稱金隅可樂）項目給人的印象最為深刻，這種印象不是因為金隅可樂極具誘惑的報價，也不是因為金隅可樂優秀的戶型設計，而是金隅可樂獨特的貸款模式。

　　“首付三成！貸款利率八折！貸款期限20年！”這是金隅可樂的銷售給出的數據。而個人商用房的貸款額度，按照中國人民銀行/中國銀監會規定，最多為房屋價值或者評估價值的50%，貸款利率執行人民銀行基準利率的1.1倍，貸款期限最長為十年。

　　金隅可樂銷售信息明顯與監管部門的規定不符，難道金隅可樂的銷售人員在誘騙消費者？還是相關銀行的確在“違規”放貸？

　　致命誘惑

　　金隅可樂是金隅集團開發的商業樓盤，座落在地鐵八通線雙橋站南500米。在北京市房地産交易管理網可以查到金隅可樂的銷售用途是“辦公用房”，自今年5月份開盤以來，網上簽約已經達到近260套，銷售可謂火爆。

　　“誘惑，還是誘惑”是購房者對金隅可樂樓盤發出的感慨。

　　的確，定位於純粹青年時尚社區的金隅可樂，目標是首次購房的年輕人，較低的首付比例，打折的利率優惠以及延長的貸款期限大大緩解了每個月的還款壓力，對於口袋不是那麼飽滿的年輕人是一種實實在在的誘惑。尤其是相比附近的商業樓盤改建商品房的貸款條件——五成首付，貸款利率上浮10%，最長十年— 極具吸引力。

　　不過，要享受到金隅可樂如此豐厚的貸款優惠，條件限制重重，金隅可樂的銷售介紹到：必須是首次購房；貸款人的信用記錄必須保持良好，無影響信用記錄行為；必須在金隅可樂的合作銀行中國建設銀行貸款。

　　誰在撒謊？

　　個人商用房的貸款額度，按照中國人民銀行/中國銀監會規定，最多為房屋價值或者評估價值的50%，貸款利率執行人民銀行基準利率的1.1倍，貸款期限最長為十年。

　　從建設銀行網站了解到，建設銀行對於個人商用房的貸款政策與銀監會的規定相符合，並且，建設銀行的網站上也沒有提供一種首付三成，貸款利率八折，最長期限為20年的貸款組合。

　　本報記者電話諮詢了建設銀行電話銀行的客服人員，對方表示，並不清楚銀行有這樣一種貸款模式的存在，並且表示建設銀行關於商用房的貸款是堅決按照國家相關政策實施的。

　　那麼，究竟是誰在撒謊？是金隅可樂還是建設銀行？

　　糖果後面的陷阱

　　記者抱著這樣的疑問採訪了業內人士楊先生。楊先生首先表示，對於金隅可樂這種商業用房，三成首付這種支付模式一定是違規的。至於金隅可樂為什麼可以提供優惠的貸款條件，基本有兩種可能：一是開發商鑽土地性質的漏洞，將金隅可樂的土地性質定位在“綜合”，這樣可以變相回避辦公用房的實質，從而降低貸款的要求；另一種原因是開發商與銀行關係交好，銀行為維持與開發商的關係，願意私下降低貸款標準。

　　楊先生還提到，可以通過技術手段，比如做高房産總價，這樣就變相的提高了房産的貸款比例，但這樣並不能對貸款利息打折處理。在與金隅可樂銷售交談中，銷售也流露出了金隅集團與建行合作關係甚多，這次的貸款優惠也是得到了建行的鼎力支持，首批購房者的貸款已經開始發放。

　　如果誠如金隅可樂銷售人員所述，建設銀行的這種放貸行為，的確是“違反”了國家關於銀行對商業樓盤放貸風險控制的要求。雖然，國家相關監管部門目前出於經濟增長的目的，對這種“變種的貸款”睜一眼閉一眼，但是，購房者會面臨多種麻煩，情況嚴重的話，也許會有拿不到房産證的風險。

　　金隅可樂與相關銀行相互配合提供優惠貸款的行為，往小了説，違反了市場公平競爭的原則，往大來説，觸及了國家的政策要求。而對於房産有直接關係的業主來説，也許吃到了暫時的餡餅，卻掉進了長期的陷阱。

責編：王玉飛