房貸理財時應注意的三大成本

　　近期，房貸理財的創新再度風靡，多家銀行推出的新房貸産品都各具特色。“除了利息節省，商業貸款還會涉及到時間成本、信用成本和資金成本。” 中易安房地産擔保有限公司市場總監徐東華向記者介紹，這三大成本存在於生活的方方面面，但卻經常會被消費者忽視。

　　時間成本 理財第一概念

　　“在利率相同的情況下，不同貸款方式出現利息差異的根本原因就是時間成本。”徐東華介紹，還錢快自然利息少，還錢慢自然利息多。“但由於中國人的傳統習慣，時間成本往往被忽視了。比較明顯的是很多人手裏有了富餘資金之後會選擇提前還款，但是還款之後卻不縮短貸款年限，事實上只有相應縮短貸款年限才能達到節省利息支出的目的，因為貸款時間越長，利息越高。”

　　以雙週供産品舉例，還款方式從原來每月還款一次改變為每兩周還款一次，每次還款額為原月供的一半。由於加速了本金的還款頻率，自然可以實現節省利息的效果。徐東華表示，對現金流要求較高的人群應該更多關注時間成本，“他們對時間更加敏感，而這通常需要從個人收入狀況、負債比例、家庭資産等因素綜合考慮。”