7月7日，在廣西南寧市經濟犯罪偵查支隊，民警演示銀行卡套現手法 新華社記者 周華 攝

　　南寧市公安機關近日查處了49個利用自動刷卡機（POS機）進行非法套現的窩點，總涉案金額高達12.3億元，一台POS機往往在短時間內就可以實現數百萬元的“營業額”。

　　國內利用POS機非法套現的大案頻發，洗錢、養卡、盜刷等手段花樣繁多，形成了隱秘的地下“錢流”。小小POS機背後，究竟有怎樣的“灰色産業”？記者就此進行了調查。

　　南寧查處49個窩點

　　南寧市公安局經偵支隊副支隊長彭德保介紹，這類案件的最大特點，就是利用POS機反復進行虛假消費，套現後再還款。6月下旬南寧市公安局分成8個行動組對事先掌控的49個非法套現窩點展開統一查處，繳獲作案用POS機111台，涉案總金額高達12.3億元。

　　這僅僅是POS機非法套現的“冰山一角”。彭德保估計，僅在南寧市，專職從事非法套現的窩點“起碼超過500家以上”，這還不包括那些兼做非法套現的窩點。

　　在此次南寧市查獲的套現窩點中，犯罪嫌疑人鄒某在短短數月間便獲利數十萬元。中信銀行南寧分行零售銀行部總經理路寧説，利用POS機進行套現“純屬暴利”，短短幾個月內獲利數十萬元“毫不奇怪”。

　　事實上，不僅南寧，非法套現案在全國各地屢屢發生。近日，溫州永嘉縣“職業刷卡”套現人谷某利用手頭的兩台POS機為他人“刷”出780余萬元現金。

　　為躲避偵查，一些“養卡”公司和非法套現窩點並不直接盜刷，而是將所竊取的持卡人信息通過社交網站、淘寶網等網絡平臺賣給下家，下家在製作了假卡之後，再組織同夥將卡內的錢轉移至多個賬戶中並取走。

　　“借助網絡，當前國內信用卡盜刷幾乎形成了跨地域的組織嚴密、行動迅速的灰色利益鏈。”南寧市公安局經偵支隊一大隊隊長韋克説。

　　記者調查發現，圍繞“信用卡套現”已形成一個完整的利益鏈，鏈條上各環相扣、各謀其利，商業銀行成為風險的最終承擔者。

　　地下“錢流”暗中涌動

　　一台POS機，一張信用卡……如此簡單的“道具”，卻催生了龐大的灰色産業，形成一股暗中涌動的地下“錢流”。

　　據介紹，POS機套現分為借記卡套現和信用卡套現兩種情況。“借記卡套現，絕對是為洗錢。”彭德保説，通過POS機，犯罪分子將非法持有的借記卡上的錢轉入若干個賬戶，然後迅速轉移“洗白”。一些犯罪分子為了躲避公安機關追查，甚至安排4至5名同夥多地同時取款。

　　“養卡”也越來越成為一個隱秘的産業。所謂“養卡”，就是“養卡”公司持有多位持卡人的信用卡，通過“拆西墻補東墻”的方式，讓信用卡顯示正常還款，隨後通過刷POS機等虛假消費方式將卡上相應額度的現金“套”出來。

　　記者了解到，所“套”的資金往往分為兩種流向：一是由持卡人持有，持卡人向“養卡”公司支付一定的手續費；二是由“養卡”公司持有，將享受銀行免息期的錢用於高利貸等黑幕交易，“養卡”公司向持卡人支付“用卡費”。

　　有一定規模的“養卡”公司往往有固定的客戶群體，提供養卡、套現“一條龍”服務，為了躲避公安機關偵查，他們的公司地址和名稱經常變更，但聯絡電話卻一直不變。

　　非法套現的猖獗令盜刷犯罪進一步升級。公安機關介紹，“養卡”公司掌握了持卡人信用卡、密碼、身份證複印件、對賬單等重要信息，墊還款後再次透支提現非常容易，甚至可能到其他銀行冒領新卡，惡意透支，使持卡人財産受損。

　　新華社“新華視點”記者 王秋鳳

　　（據新華社南寧7月7日電）