中小企業貸款仍是難題

　　●央行今年六次上調存款準備金率，如同緊箍咒一般，讓企業的日子尤其難過。信貸緊縮的2011年，讓不少中小企業感覺又回到了金融危機剛剛爆發的那個寒冬。資金壓力，成為了後金融危機時代中小企業面臨的新的危機。

　　奔波兩月難獲銀行貸款

　　貸款到底有多難？近日，記者受朋友之托，也親身體驗了一回。

　　“到處都在説支持中小企業發展，但為什麼我一個多月跑了好幾家銀行，都貸不到款？你能不能幫我想想辦法。利率上浮30%都沒關係。”一個月前，老李給記者打來電話抱怨貸款的事情。

　　老李是東北人，在成都有一家公司，主要從事LED的銷售。“最近接了幾個大單，但由於沒有預付款，流動資金很成問題，缺口大概有500萬，一個月前，我就跑了好多銀行，找了很多人，但都被告知，貸不了款，説我沒有固定資産抵押，我想用銷售合同作為抵押，銀行又不認。你銀行認識的人多，能不能幫我想想辦法？”

　　於是，記者試着找了多家銀行做公司信貸的朋友。“儘管現在政策在往中小企業貸款上傾斜，但由於資金需求實在太大，加上總體額度非常緊張，因此還是有很多中小企業無法取得貸款。”成都某城市商業銀行小企業業務負責人坦言，“我們銀行有把應收賬款作為抵押的産品，但主要是針對同政府以及知名大企業簽訂的合同，畢竟我們還是要考慮到風險。”

　　在奔波了一個月之後，記者只好遺憾地告訴老李，銀行貸款這條路恐怕行不通。某股份制銀行副行長告訴記者，“現在是選好項目，嚴控風險，不怕貸不出去，就怕貸款出問題。”

　　據省中小企業局不完全統計，現階段我省中小企業採取銀行貸款解決資金缺口的比例僅佔32.17%。

　　民間借貸年息近50%

　　記者從成都多家銀行了解到，在政策引導和總行的特別支持下，目前小企業貸款額度相對寬鬆，但執行利率基本都上浮30%左右。即使如此，也處於供不應求的狀態。“儘管上浮了30%，但同民間借貸相比，仍然非常划算。”前文提及的老李告訴記者，私下他也托朋友去民間借貸以及小額貸款公司諮詢過，“小貸公司的利率，基本是基準利率的4倍。民間借貸就嚇人了，月息都在4%-5%，而且是“砍頭息”，貸款期限一般是兩到三個月，最多不超過半年。”

　　據省外媒體報道，2010年以來，溫州地區民間借貸利率一路走高。相關監測統計，溫州仲介民間借貸機構年化最高利率高達40%左右，事實上真實的貸款利率還不止這個數。因為檢測機構檢測的對象自身很可能也是“高利貸”的供給者，對於自己的不正規經營，透露給官方的還會有所保留。溫州一家中小企業急需100萬周轉，借款12天，月利為8分(8%)，這個利率水平已接近2008年底高峰。1-3月份溫州民間借貸綜合年利率分別為23.01%、24.14%和24.81%，單季上漲11.91%，比上季度漲幅高8個百分點。

　　而在成都，今年民間借貸利率普遍上浮，月息多為3分至5分(3%-5%)，個別甚至出現月息10%、年息將近100%的民間高利貸，按目前一年期貸款基準利率6.13%計算，地下錢莊已接近銀行16倍。

　　記者觀察

　　銀行更看重貸款企業的資質

　　銀監會近日印發《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，對單戶金額500萬元(含)以下的小企業貸款出臺了10項優惠政策，包括貸款類型劃分、存貸比考核、不良率等各項考核指標，並與銀行網點擴張相挂鉤。

　　“我們是專業做中小企業貸款的銀行，但也不意味着，每個向我們提需求的企業都能夠獲得貸款。”哈爾濱銀行成都分行小企業金融服務中心總經理王漸鋒在去年的四川中小企業融資峰會現場發出了這樣的感慨，“作為中小企業，沒有抵押，沒關係，我們可以做，只要你有擔保。再退一步説，如果沒有擔保，採取信用貸款的方式，至少得有穩定的現金流。”

　　王漸鋒説，”我們貸款的資金來源於儲戶，我們要對儲戶負責，對國家負責。有一家企業，年收入200萬，既沒有抵押也沒有擔保，就要融資1000萬，貸款給這樣的企業風險太大了，我們肯定通過不了。”王漸鋒有些無奈地表示。“我們還是更看重貸款企業的資質。” 記者吳旭暉