銀行首套房利率的放鬆和房價下降，讓不少一直靠租房過渡的“剛需”們不禁又一次陷入猶豫。“到底是這時候出手買房合適，還是繼續租房划算呢？”外地來寧的張先生很疑惑。記者連同銀行理財師為他算了一筆賬，對比租房及買房15年後的情況。有和張先生情況相似的“租客”們，不妨參考，動筆算算各項支出和收益。

　　目前狀況：

　　20萬存款 南京租房5年

　　張先生來南京打拼5年，一直租房，手頭有20多萬元的現金存款。“現在首套房利率一再放出優惠，買房辦理基準利率還是沒問題的。”但是張先生也有顧慮，他的購房目標是一套總價70萬元左右的二手房，諮詢過仲介得知，要拿出21萬元用於首付。自己在外賺錢不容易，雖然現在薪資不低，但是也怕投資房産失敗。“生怕買房不如租房划算啊。”

　　算賬1 買房15年總利息31.14萬元

　　記者連同銀行理財師幫張先生算了一筆賬，比較出手買房和繼續租房15年後的情況。

　　先看買房在15年後的投資和收益。如果不考慮仲介費用，張先生購房需要支付21萬元首付，如果辦理的是商業貸款，需要貸50萬元，假設還款期限為15年。

　　“按照目前基準利率7.05%計算，張先生每月要支付約為4508的月供，那麼15年總共的利息是31.14萬元。”

　　如此算來，購買這套房子的各種費用合計包括：一次性投入現金21萬元；15年*月供4508*12=81.14萬元。15年後，張先生投資了21萬+81.14萬=102.14萬元，擁有的是一套住宅。

　　算賬2 租房15年比買房省下86.84萬元

　　用同樣的租金來租這一套房子15年的話，又會是怎樣的情況呢？

　　假設這套房子每月的租金為1508元，而且15年不變。原用於付月供的4508元閒錢還剩下3000元。假定每月3000元用於銀行定存，以目前年存款利率3.50%計算，15年能獲得約為1.8萬元的利息。另外，原本用於首付的21萬元固定資産也用作長期儲蓄，同樣按照一年期定存利率3.50%計算，15年後獲得利息11萬元。

　　如此一來，15年後，張先生支出了租金1508元*12*15年=27.1萬元的房租，而15年中，張先生定存獲得的利息為11萬+1.8萬=12.8萬。與買房支出102.14萬元相比，張先生相當於剩下了102.14萬-27.1萬+12.8萬=87.84萬的資金。

　　超過臨界點買房才划算

　　“想知道是租房還是買房划算，其實就是比較15年後，是這套二手房價值更高，還是87.84萬元的資金價值更高。”理財師告訴記者。

　　那麼這就又牽扯出一道算術題。在理財師的幫助下，記者理解到，租房會擁有87.84萬元的資金。

　　“按照總價70萬元計算，這套二手房的單價相當於14000元。假設用87.84萬的資金來購買了50平米的房子，相當於單價17000多元。”

　　也就是説，張先生買房是賠是賺，要取決於15年後，這套50平米的二手房單價能否上漲至17000多元，才能得出結論。

　　“只有每平方米的房價上漲至17000多元，買房才跟租房的收益持平；如果屆時房價不及這個價格，那麼買房就不如租房划算；如果屆時房價高於這個價格，那麼買房就比租房划算。”