國有大行五年定存利率邁入1字頭 貸款利率連創新低

　　昨日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行6家國有大行集體下調存款掛牌利率。此前，各家大行分別在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日和2023年12月22日4次下調人民幣存款利率。此次是國有大行年內首次下調存款掛牌利率。

　　定存利率下調10-20個基點

　　北京青年報記者看到，工行官網顯示，自7月25日起，執行最新人民幣存款利率：整存整取三個月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分別為1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。

　　相較去年12月22日起執行的存款利率，工行各期限定存利率下調了10-20個基點。具體來看，三個月、半年、一年整存整取掛牌利率均下調10個基點；二年、三年、五年整存整取掛牌利率均下調20個基點。此外，工行活期存款掛牌利率下調5個基點，從0.2%下調至0.15%；零存整取、整存零取、存本取息掛牌利率也都下調10個基點。

　　與此同時，農行、建行、中行、交行的網站也已更新最新存款利率，與工行一致。

　　郵儲銀行昨日也下調存款利率，各期限下調幅度與其他5家大行相同。下調後，跟以往一樣，該行六個月和一年期的定存利率依然略高於五大行，活期存款利率和其他期限定存利率則相同。具體來看，郵儲銀行活期存款利率為0.15%；定期存款，三個月為1.05%，六個月為1.26%，一年為1.38%，二年為1.45%，三年為1.75%，五年為1.80%。

　　實際執行利率仍高於掛牌利率

　　事實上，儲戶在銀行存款時實際享受的存款利率會依據存款金額和客戶類型有所不同，通常起存金額越高利率就越高，新客戶、潛力客戶也更優惠。北青報記者從多家大行手機銀行和網點了解到，各家大行實際執行的存款利率也都相應下調了，但各家銀行的實際利率並不像掛牌利率一樣完全一致，最高利率所對應的起存金額各有不同。

　　“我們的‘銀利多’定存利率今天也調了，兩年期及以上降了0.2個百分點，兩年期以下降了0.1個百分點。”昨日上午，東城區一家農行網點的大堂經理告訴北青報記者。

　　農行手機銀行顯示，5000元起存的3個月期“銀利多”定存利率為1.30%，6個月1.50%，1年期1.60%，2年期1.70%，3年期2.15%，5年期2.20%。兩年期及以下利率比同期限掛牌利率高出0.25個百分點，三年期和五年期利率比掛牌利率高出0.4個百分點。

　　工行手機銀行顯示，目前該行3個月定存利率最高1.30%；6個月最高1.50%；1年期最高 1.60%；2年期最高1.70%，普通客戶需要1萬元起存；3年期最高2.15%；5年期普通存款最高1.80%，但個人養老金專屬存款可達到2.20%。要想享受工行的最高定存利率，普通客戶至少需要存入1萬元，但新客戶和潛力客戶的門檻會明顯降低。對比去年12月23日，北青報記者發現，工行各期限定存最高利率也跟掛牌利率保持同步下調，兩年期及以上下調0.2個百分點，兩年期以下調0.1個百分點。1萬元定存，客戶每年利息會減少10-20元。

　　以1萬元存款計算，此次降息後，一年期定存每年利息減少10元，兩年期及以上每年少收20元利息。

　　股份行定存利率高於大行

　　北青報記者注意到，此前幾次存款利率下調，都是由大行打頭，12家全國性股份制銀行、城商行等隨後跟進，中小銀行最後陸續實施。按照慣例，大行下調存款利率之後，其他銀行也將陸續跟進。業內人士指出，有需要的客戶可以趕在這些銀行下調前入手定存。事實上，目前不少股份行的定存利率也高於國有大行。比如，平安銀行1萬元起存的3年期和5年期“平安存”，利率都為2.55%；2年期為2.15%；1年期為1.95%。光大銀行的“安逸存”，5萬元起存的3年期存款利率為2.58%，2年期為2.15%，1年期為1.95%。

　　有助於降低社會融資成本

　　業內專家分析，隨著我國利率市場化改革持續深入，存貸款利率聯動性增強。此次大行下調存款掛牌利率，體現出存款利率市場化調整機製作用有效發揮，商業銀行市場化定價能力進一步增強。

　　國家金融監督管理總局披露的數據顯示，截至今年一季度末，商業銀行凈息差降至歷史低位1.54%，較年初下降15個基點。

　　專家認為，存款利率的下調，一方面將減少存款人的利息收入，但也有助於未來銀行進一步降低貸款利率，降低企業和個人的融資成本。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行充分利用存款利率市場化調整機制，為存款進行合理重定價，一方面，緩解凈息差壓力，增強銀行經營穩健性；另一方面，為銀行進一步降低實體經濟融資成本拓展空間。

　　文/本報記者  程婕

　　相關

　　貸款利率連創新低給企業和購房人帶來哪些利好

　　近日，新一期貸款市場報價利率（LPR）迎來今年第二次下降。降息政策一齣，北京、上海、廣州等地銀行迅速跟進調整，南京等城市新發放的最低首套房貸利率已降至3%以下，為歷史低位。

　　隨著我國貸款利率連創歷史新低，企業貸款利率也進入“3時代”，多地小微企業和個體工商戶已享受到降息利好。

　　在北京，不少銀行新發放的首套房貸利率降至3.4%，二套房五環內的利率降至3.8%，五環外的利率降至3.6%。廣州部分銀行新發放的首套房貸款利率已下調至3.1%；二套房利率降至3.7%，更有一些外資行將最低房貸利率降至3%以下。

　　“取消全國層面房貸利率政策下限後，各地新發放房貸利率明顯下行。5年期以上LPR下降將引導房貸利率進一步下行，有利於減輕房貸借款人利息負擔。”

　　對於存量房貸借款人而言，自重定價日後也能享受降息帶來的利好。今年以來5年期以上LPR已累計下降35個基點，按100萬元商貸、30年等額本息還款方式估算，今年兩次降息可為借款人減少每月利息支出約200元，節省利息總額超7萬元。國金證券房地産行業分析師方鵬認為，降息後多地首套房貸利率已降至歷史低位。房貸利率與租金回報率的差距持續收斂，購房者的觀望情緒有望緩解。

　　專家認為，此次中國人民銀行的降息舉措，明確傳遞出穩增長、促發展的政策信號。

　　“我們有一筆70萬元的建行貸款23日到賬，正好趕上降息政策落地，最終審批下來的貸款利率比申請時低了不少。”在福建莆田經營著一家製鞋工廠的李在告訴記者，今年以來訂單明顯增加，融資需求相應增大，工廠面臨不小的財務成本壓力。如此迅速享受到降息利好，讓李在對下階段工廠擴大經營有了信心。

　　“LPR下調後，我們第一時間調整了一批即將放款的企業貸款利率，這幾天以3.1%的1年期貸款利率，已為近百戶小微企業及個體工商戶發放貸款超億元。”建設銀行福建省分行普惠金融業務部副總經理邱世斌介紹，7月以來，該行新發放普惠小微企業貸款111億元、加權平均利率為3.53%，同比下降15個百分點。

　　今年上半年，實體經濟貸款利率繼續保持下行態勢。1月至6月新發放企業貸款利率在3.7%左右，同比明顯下行。在此背景下，企業融資的穩定性也在不斷提升。上半年，企（事）業單位貸款增加11萬億元，其中中長期貸款佔比超七成。

　　“5年期以上LPR下降有助於降低實體經濟中長期融資成本，進一步促進中長期貸款投放。”中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示，LPR是貸款利率定價主要參考基準，LPR下降將帶動實體經濟融資成本進一步穩中有降，激發信貸需求，促進企業投資。

　　“降低消費者的利率負擔，有助於促進消費，特別是包括購車、裝修等在內的大宗消費，這也給銀行帶來拓展個貸業務的機遇。”成都銀行個人金融部負責人表示，LPR下調後該行已及時作出調整，該行消費貸産品的利率從年初的3.4%起降至目前的3.0%起，較去年同期下降約50個基點，處於歷史低位。

　　上海金融與發展實驗室主任曾剛認為，LPR下降有助於穩增長、降成本和提信心，隨著降息政策精準落地，企業和居民融資成本進一步降低，拉動投資和消費增長，持續為經濟發展添動力。

　　據新華社