◆桓臺縣魚龍村民養鴨的産業化之路,也是探索農村金融與産業如何有效對接的具體實踐。農村金融工作破局,既需要充分適應農村小額貸款的金融業態與之充分對接,也需要建立更具包容性、開放性的金融體系,讓更多金融機構探尋農村金融的藍海,發掘“金字塔底層的財富”。

　　□　本報記者　孟佳　

　　魚龍村位於桓臺縣東北,馬踏湖旅遊風景區將其環抱其中。烏河、豬龍河、孝婦河等7條河流在馬踏湖匯聚,造就了北方典型的內陸淺平湖泊濕地。湖區有2100條河道四通八達,魚龍村碧水環繞,荷葉連天,儼然“北國水鄉”。

　　當地的傳統産業是養鴨。而且由於魚龍村的鴨子平素食湖中蛤蜊,所産鴨蛋口感極佳,當地人把這種鴨蛋叫做“金絲鴨蛋”。鞏樹才説,他小時候村裏的大戶能養兩三百隻鴨子。

　　2009年,鞏樹才建起了自己的養鴨大棚。兩年後,他聯合本村的4名年輕人發起成立了交通養鴨合作社,被推選為理事長。5名“80後”發起人各司其職,每人負責一項工作,如購買鴨苗、配送飼料、聯絡客戶等。農戶加入合作社後,只需要自建養鴨棚、把鴨子養好就行了。鴨苗養大後,由合作社負責找銷路。

　　不過,交通養鴨合作社甫一創建即遭遇困境,最棘手的問題就是流動資金匱乏。大部分銀行無法提供針對農戶個人的小額貸款。

　　“畢竟不是正規養殖企業,銀行實地考察情況的時候,我們的合作社很難通過。”鞏樹才創辦合作社的夥伴郭延忠説,銀行的貸款審批太複雜,放貸速度也慢。尤其讓養殖戶不滿的是,銀行貸款資金的投放週期很不人性化,無法配合養鴨戶的生産週期。

　　據了解,鴨苗養成60至80天的青年鴨後即可出欄銷售。這樣,一年可以養3批鴨苗,每年3月、6月、11月進鴨苗。鴨苗買進後的20天左右,是資金最緊張的時間。進鴨苗、買飼料,資金週轉很快就遇到困難。

　　這種特殊的生産週期,養殖戶找不到相關銀行信貸産品的支持。四處碰壁後,小額貸款公司進入了他們視野。正是這一全新的金融模式,不僅幫助很多養殖戶渡過了難關,還讓合作社日益壯大。以淄博張店匯通小額貸款有限公司為例(簡稱“匯通小貸”),2011年該公司為10戶合作社社員提供貸款34萬元。截至目前,共有19戶養殖戶從匯通小貸獲得累計73萬元貸款。獲得小額貸款公司的資金支持後,交通養鴨合作社的規模迅速壯大起來,目前社員已有48戶,存欄鴨20多萬隻。

　　鞏樹才算了一筆賬。假定月息是1分,從銀行申請5萬元的貸款,每月需要還500元利息。以郵儲銀行為例,從第7個月開始連本帶息分期還款,每月要還5500元。但這時候大棚裏的鴨子可能還沒賣,手裏資金本就緊張,如果把資金拿去還貸了,整棚的鴨子怎麼辦。用鞏樹才的話説,“這個錢不好使”。

　　但小貸公司不一樣,同樣的利率,匯通小貸要求養殖戶每月還500元利息,到期後連本帶息一次還清就行了。

　　鞏樹才説,小額貸款可以用幾個月,也可以用滿一年。村民可以把時間算準確,把還款期定在賣完鴨子的月份,資金到手立馬還款,資金利用效率最高,成本也最省。“星期四去辦手續,下週二就能拿到錢。”鞏樹才説,魚龍的養殖戶從匯通小貸申請的小額貸款,大都是四五天就能拿到錢。

　　“沒想到資金這麼快到位,以往從銀行貸款都得20多天、一個月。”這樣的放貸效率,讓郭延忠直呼“沒想到”。匯通小貸的一位負責人表示,最快的放款流程僅需3天。“我們放貸最重要原則,是根據客戶的現金流情況,採取不同的放貸手段。”該負責人表示。

　　創辦合作社之前,鞏樹才只有800多只鴨子,目前他養的鴨子已超過8000隻。現在,交通養鴨合作社的鴨苗和鴨蛋,遠銷天津、河南、遼寧、四川等地。