從事民間借貸的機構不是“地下錢莊”

       民間借貸是指普通民眾，民眾與擔保公司之間的借貸活動。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效。而地下錢莊指的是一類以盈利為目的，未經國家有關主管部門批准，秘密從事非法金融活動和洗錢等活動的機構或組織。多數民間借貸行為都在個人與擔保公司間合法地展開，而地下錢莊主要從事非法的金融活動，“地下錢莊”不應是民間借貸活動的組織者和參與者。

從借貸利率上看也不是“高利貸”

      對於民間借貸的利率，《合同法》作出了借款利率不得違反國家有關限制借款利率的規定，司法解釋為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。也就是説，當我借出100萬現金給某人，若還款利率高於銀行利率的四倍，我的行為就可定性為高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護的。而此前重慶市也出臺了《審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見》，從官方的立場對“利滾利”予以支持，更是對發展旺盛的民間借貸的肯定。

形式上受到法律保護絕非“非法集資”

      根據國家規定，非法集資是指單位或者個人未經批准，以發行股票、債券、彩票等方式向社會公眾籌集資金，的非法金融行為。民間借貸則是放貸人自願將錢貸給有需要的個人或者擔保公司。目前我國刑法也明確規定了四種非法集資類的犯罪，而利率得當、程序合理的民間集資則是受到法律保護的金融行為。
      一直以來，坊間都對民間借貸多有誤解，將之視作資本市場上的洪水猛獸，但其與“地下錢莊”、“高利貸”、“非法集資”有著本質上的不同，民間借貸的興旺發展對市場經濟整體的繁榮，起到了重要的作用。

它是中小企業解決資金困境的一劑良藥

       近幾年,民間借貸的噴薄而出,與人民銀行數次提高存款準備金率密不可分。同時,由於原材料、勞動力、物流、財務等多項成本上漲,再加上大多數金融服務機構的眼中只有大型企業,中小企業融資越來越困難,於民間借貸為政府解決中小企業貸款難、活躍地方經濟，起到了越來越重要的作用。現在，全國許多經濟開放城市中，民間借貸已經由“地下”走到“地上”，老百姓也轉變了陳舊的認識，比如，青島市從2007年開始大力發展民間借貸，誕生了許多規範的公司，目前由青島市政府&&，把各家民間借貸仲介公司組織到一起，成立綜合服務中心，提高效率、形成規模。

更是民間放貸人靈活投資的較好選擇

       民間借貸資本主要來自放貸人的閒散資金，在這種成熟的體系下，從收益上看，放貸人通過親友關係，將閒散資金投入到擔保公司，定期取得紅利，基本利率是銀行貸款利率的四倍，此類投資的回報十分可觀。
       從安全性上看 ，根據央行溫州市中心支行發佈的報告稱，參與社會借貸活動的公眾，大部分有較強的風險承受能力，大大小小的企業主都有一定積累，而長期從事社會融資活動的人員也已從該領域獲得豐厚收益。並且在同期銀行貸款利率的4倍範圍內的民間借貸，法律保護借貸者的權利。 無論從收益還是安全性來看，民間借貸都是靈活投資的絕佳選擇。

不可否認，目前中國民間借貸領域存在風險

      大量的公司和個人憑藉民間放貸賺取了遠超做實業利潤的快錢，這就導致了民間借貸也近乎瘋狂的發展。據報道稱，截至8月末，根據央行溫州市中心支行的報告，1100億元溫州民間借貸資金中，用於房地産項目投資或集資炒房的佔20%，約220億元，炒房的火爆也給借貸業。沒有進入生産投資領域、依然停留在民間借貸市場上的資金規模為40%，即440億元。一旦經濟環境發生變化，房價、大宗商品價格下跌，在溫州以炒房為基礎的民間借貸極有可能爆發巨大風險。沒有實體經濟支撐的高利息是擊鼓傳花的遊戲，一旦最後一棒逃離了，整個遊戲就會結束崩盤。因為民間借貸出現的一些問題，所以有專家稱中國將發生所謂“次貸危機”的説法。

但風險可通過法律和監管規範，而不是打壓

      可以説，國家並沒有在規避風險和規範市場方面出臺相關的法律法規，或者是進行相關的監管。央行溫州市中心支行發佈的報告認為，有必要制定一部適合國情的《民間融資法》，為民間借貸活動做出必要的法律規範，引導其更好地發揮融資作用。在引導民間借貸活動方面，可以在民間借貸的資金投向、利率及運行機制上加以引導。同時，可以對民間借貸的合同（或借據）應以法律的形式加以規範，並進行公正或登記，明確經過公正或登記的合同受法律保護，以減少借貸糾紛。
      首先，國外有專門的民間借貸管理機構，英國民間借貸的管理機構是公平交易委員會（Office of Fair Trading），出現糾紛可以向金融主管部門提出仲裁請求。其次，從業人員需要申請專業的資格證書，在美國、英國、德國等國家，民間貸款公司從業人員需要從國家權威的證券機構取得執照。各個國家還從資金數額、風險控制、以及還貸者信用檢查方面給出了相關的法律保障。

“危機論”不是民間借貸的“原罪”

      民間借貸作為一種靈活的資金週轉模式，無論對個人的投資理財還是企業的生産再建設，都起到了積極的作用。當然，不可否認的是，內部的灰色地帶影響著整個民間借貸業的健康發展。解決行業的弊端，需要依據國內的市場現狀制定相應法規，而學習其他國家成熟的民間借貸模式，更能促進行業的健康發展。