銀監會：經濟減速明顯 流動性風險加大

　　反思金融危機 銀監會警示銀行業三大挑戰

　　記者 韓瑞蕓

　　6月1日，銀監會發佈了自2006年以來的第三份年報。年報大篇幅分析了全球金融危機以及國內銀行業受危機影響的狀況，同時指出，在國際金融危機的大背景下，我國經濟減速趨勢明顯，銀行業風險有可能進一步暴露。

　　銀監會特別指出，未來銀行將面臨三大挑戰：信用風險更為嚴峻；流動性風險管理難度加大；聲譽風險加大。

　　“要清醒地認識到，2009年是進入新世紀以來我國經濟發展最為困難的一年。國際金融危機還在蔓延、仍未見底。受金融危機影響，經濟增速明顯減緩。銀行業改革攻堅任務繁重。”銀監會主席劉明康在年報中表示。

　　警惕貸款集中度提高

　　年報指出，由於受全球金融危機影響，國內形勢也不容樂觀，經濟下行壓力較大，主要表現在三個方面。

　　首先，主要發達國家經濟全面收縮，將進一步影響我國的對外出口，出口對經濟增長的拉動作用銳減；其次，工業生産增速處於歷史低位，部分行業産能過剩情況嚴重，經濟效益下降；第三點，也是與銀行系統密切相關的一點，即經濟下滑使部分行業和領域陷入困境，並可能將風險傳導到銀行系統，銀行業面臨的信用風險、市場風險嚴峻。

　　銀監會認為，信用風險仍然是銀行業面臨的最主要風險。

　　信用風險首先反映在貸款集中度提高的風險。年報提醒，在目前信貸高速擴張的過程中，信貸資産的集中度風險也日益凸顯。銀行貸款的行業、地區、客戶集中度越大，越容易受到宏觀經濟波動和企業經營週期的影響，嚴重的情況下甚至可能出現系統性風險。銀監會認為，銀行新增貸款可能出現行業集中、客戶集中和期限中長期化的趨勢。

　　與此同時，企業集團客戶風險更加突出，企業財務風險傳染性和危害性增強。部分地區企業群體之間互保、連環保導致財務問題凸顯，單個企業引發整個關聯企業群發生資金鏈斷裂的可能性增加，增大銀行信貸風險敞口。

　　此外，負債率較高的房地産及相關行業信貸風險加大。2008年，房地産市場整體呈現量價齊跌態勢，70個大中城市的房價在8月份後出現持續環比負增長。銀監會認為，房地産行業持續低迷，使銀行業金融機構面臨的行業信用風險進一步放大，可能出現房地産開發貸款違約等風險。

　　更關鍵的是，信貸風險的加大將直接導致銀行案件數量上升，騙貸、挪用客戶資金案件可能明顯增多。尤其是由於內部監督控制不力、違規操作而導致的案件更要加強防範。

　　在5月中旬召開的2009年銀行業案件防控和安全保衛工作會議上，劉明康亦表示，3月以來，銀監會已相繼部署開展了一系列針對重點環節和關鍵領域的風險排查，案件防控工作呈現自查發現率和成功堵截率明顯提高、主動發現和暴露案件能力明顯增強的態勢。4月份自查發現案件佔已發案件的90％，自查金額佔涉案金額的94.6％，均為歷史新高。

　　除了信用風險，銀監會同時認為，由於國內外宏觀形勢不確定因素較多，市場風險也依然嚴峻。

　　一方面表現在銀行機構流動性風險管理的難度加大。國際資本的快速出逃，商品價格的迅速變化，各國宏觀調控的不確定性增強，都將使銀行機構面臨的價格、利率和匯率波動的不確定性增大。而完善且有效的避險工具依然缺乏。

　　另一方面，受金融危機和國內資本市場大幅調整的影響，理財業務虧損面迅速擴大，客戶投訴數量不斷增加，部分銀行業金融機構面臨的聲譽風險和法律風險較大。

　　2009年三大著力點

　　除了危機由外及內的傳導，國內銀行業自身也存在一些問題。

　　“改革後的我國銀行業還沒有經受過市場經濟和嚴重經濟週期變化的充分錘煉，參與世界金融市場的程度還比較低，在公司治理、內部控制、風險管理、服務水平、人才隊伍、監管能力等方面還存在很多不足。”劉明康在年報中表示。

　　年報認為，回顧銀監會過去五年多的工作，“有六條重要經驗要繼續堅持”。其中包括：堅持“四四六”監管思路，“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念；督促銀行業金融機構深化改革；堅持嚴格的跨境、跨業風險監管；支持創新業務健康發展；堅持政策目標和商業目標的協調統籌；大力培養從業隊伍。

　　而在具體的監管思路上，銀監會指出，2009年將堅持三個“著力”，即著力科學監管改進服務，著力有保有壓調整結構，著力風險管理強化內控，進一步增強監管工作的預見性、針對性和靈活性，有效促進銀行業穩定。

　　銀監會表示，一方面要加大監管政策支持力度，另一方面要“區別對待、有保有壓”，重點包括加強對大型企業並購活動的信貸支持；支持中小企業發展；加大對涉農信貸的支持；支持擴大內需。

　　年報同時披露，2008年，銀行業金融機構資産總額達到62.4萬億元。商業銀行整體加權平均資本充足率達到12％，比上年提高3.7個百分點，超過國際監管要求的最低水平；達標銀行204家，比上年增加43家，達標銀行資産佔商業銀行總資産的99.9％。

　　截至2008年底，商業銀行按貸款五級分類的不良貸款餘額5603億元，不良貸款率2.4％。此外，撥備覆蓋率達到116.4％，比年初提高75.2個百分點。盈利能力進一步提高，實現稅後利潤5834億元，資本利潤率17.1％，資産利潤率1.0％。

責編：金文建