年入10萬存款只8W 如何理財2年攢百萬？

　　理財案例

　　王先生是某公司部門主管，年薪7萬元左右；妻子是另一企業普通職員，年薪3萬元左右。夫妻倆如今一年可以存下約5萬元錢，兩邊公司都有為員工購買社保。但由於前幾年工資並不太高，王先生一家目前在銀行僅有8萬元活期存款，另未購買任何保險和基金。

　　理財目標：

　　一、2年內在三環內購買一套約100平米的住房，需要一個購房及還貸計劃。

　　二、5年內購買一部10萬元左右的轎車。

　　專家理財方案

　　提供者：民生銀行(600016,股吧)成都分行中國金融理財師 付彥

　　購房、購車，已經成為現代家庭的普遍目標，既可以通過節流(省吃儉用)來積攢資金；也可以通過開源，在保證生活品質的同時善用投資理財來獲得收益，這即是家庭財富自由度提高的途徑，也是社會經濟發展的趨勢。

　　購置房産的支出，對一個家庭來説是一筆不小的開支，自然要好好規劃。房産的選擇如果從自用的角度出發，不僅要考慮交通、生活的便利性，也不能忽視貸款給家庭增加的固定支出，一般負債收入比率小于0.4才不會超過家庭可承擔的範圍，所以每月還貸金額在3300元左右較為合適。現在成都靠近三環路的房價每平方米大約在5500元到6500元左右，購買100平方米的房産，總價大約在55萬元到65萬元左右。假設購買總價55萬元的房産，如果這套房産是家庭的第二次購房，則不能享受七折優惠利率，首付款22萬元，貸款期限20年，本息還款法每月還款2467元。

　　如果將每年的5萬元結余僅僅存入活期，在5年後也有至少25萬元的活期存款，滿足現在構想的購車計劃是不成問題的，但是我們的未來是不斷變化的，對生活品質的要求是不斷提高的，將來面臨的各項支出也是不確定的，比如將來購車的支出可能隨著品牌變化而提高、隨著孩子出生的撫養費和教育費的增加、也可能有提前償還貸款的需要、或者家庭將增加每年的旅遊計劃、再加上開始考慮退休後的養老計劃等等，所以不能僅僅簡單的採用活期儲蓄。考慮到王先生的家庭收入較高，在將來隨著事業發展收入水平還將提高，所以為王先生的家庭設計了一個“溫和成長型”的理財計劃。

責編：王玉飛