信用卡負面記錄會“致負” 四招教您巧避免

　　15日，是國務院法制辦公佈的《徵信管理條例》徵求意見稿在網上公佈的第三天，截至17時左右，國務院法制辦官方網站顯示，已有146人參與意見提交。

　　條例中明確，“徵信機構提供的信用報告、信用評分、信用評級等信用産品，對信用信息使用人、投資者的交易判斷和決策具有參考作用。

　　”那麼，如何避免自己的信用報告中出現負面信息，維護好自己的“第二張身份證”呢？

　　信用卡是失信“高危地帶”

　　目前，個人信用報告中主要採集包括信用交易、貸款明細、個人電信繳費等信息。“從以往的情況來看，最容易導致負面記錄的主要是信用卡、貸款兩方面，其中以信用卡透支消費未按時還款尤其明顯。”15日，省內一家商業銀行個人貸款中心的相關人士告訴記者。

　　“很多客戶往往因有數額很少次數很多的信用卡逾期還款記錄，而無法順利獲得貸款。從該行對放貸者的考核情況看，其中信用卡導致的負面信用記錄比例較大，約在50％以上。”上述人士稱。另據銀行人士介紹，信用卡透支消費或取現後，只還了本金忘還利息；加息後，個人貸款卻仍按原金額支付，忘了利率上浮還款額也提高的事兒等。欠款“忘了還”，已經成個人信用報告中負面記錄形成的一個主要原因。

　　設個“約定賬戶”當還款助手

　　據了解，現在許多銀行都提供信用卡電話銀行服務或者網上查詢服務，您可以隨時通過主動打電話或上網的方式獲取您的信用卡對賬單，查詢當期應還款的金額，以免由於未及時收到紙質對賬單造成還款逾期。

　　那麼，要是因為工作太忙沒有顧及到怎麼辦？這樣導致的還款逾期豈不是很冤枉？對此，在銀行工作的張偉表示：“我自己也持有幾張信用卡，以我的經驗來看，一些小技巧還是值得嘗試和使用的。”

　　張偉表示，由於目前不少發卡銀行都開通了信用卡的“約定賬戶還款”功能，只要您到發卡銀行儲蓄網點開立存款賬戶，存入一定款項，辦理信用卡“約定賬戶還款”，銀行就將在信用卡到期還款日當天自動從個人的結算賬戶中扣除信用卡欠款，這樣就能避免個人因為忘記還款，而在個人信用報告中留下負面記錄。

　　需要提醒持卡人的是，在利用上述“約定賬戶還款”功能時，需留意您的賬戶餘額是否足夠全額扣款。

　　小貼士：刷出來的負面記錄咋避免？

　　信用卡是目前很多人都在使用的支付和融資工具，而不少被個人徵信系統記錄在案的“負面記錄”的是信用卡使用時産生的。比如説，信用卡透支後逾期未還、長期不用的睡眠賬戶因為還在被持續地扣收年費等費用，而産生欠費等。省內某行信用卡中心的相關負責人王先生提醒持卡人，要避免刷卡刷出負面記錄，需要注意以下幾方面的問題：

　　一是養成良好的還款習慣，做到按時、足額還款；

　　二是您如果使用信用卡提取現金，還款時不僅要存足取現金額，還要多存入相關的利息；

　　三是持卡人還必須充分了解信用卡的免息期、最低還款額等事項，並在核對賬單後進行合理及時的處理；

　　四是各家發卡銀行有不同的還款日，因此，要熟記所持信用卡的最後還款日期，節假日前更應注意提前還款。

責編：劉慧