信用卡套現仲介自曝行業內幕 POS機變身成搖錢樹

　　“幹我們這一行，來錢是快，但也有風險，今後規範信用卡套現的法律法規越來越完善，銀行的警惕性也越來越高，好日子最多還能撐一年吧，我正在找退路。”昨天，專業從事信用卡套現仲介的馮昆(化名)對記者講了自己的發財內幕，揭開了這一行業雖違規違法卻長盛不衰的秘密。

　　“我掌控的POS在10台以上”

　　信用卡套現其實就是虛假消費，信用卡本來是用於透支消費的，如果持卡人急需用現金，直接提現需要向銀行交很高的手續費和利息，通過信用卡套現仲介需要支付的費用則很少。“你要1萬元現金，在我的POS機上刷一下，我收70元手續費，把錢給你後，銀行只當你在我這裡消費了，當天就會把錢轉到我的賬戶上，就是這麼簡單。”馮昆説。

　　當然，POS商戶每次刷卡也要向銀聯、銀行付手續費，馮昆做這一行已經四年，對每家銀行安裝POS的政策都非常了解，一般手續費是刷卡金額的1%，馮昆會選擇手續費最低的，比如一家股份制銀行為了發展信用卡業務給出了非常優惠的政策，每筆最多只收20元手續費。如果客戶套現2萬元，需要向馮昆支付140元費用，馮昆就可以穩賺120元。

　　“急需資金的人非常多，所以信用卡套現的生意一直都很好，我成立公司後，用自己的營業執照也只能申請一台POS機，但我聯合了很多朋友，他們分別申請POS機，然後放到我這裡集中管理，我掌控的POS一般在10台以上。”談到能賺多少錢，馮昆抑制不住興奮，“這可是一本萬利的買賣，一台POS每天可以刷20萬元，10多臺POS一天能賺上萬元，當然，我還要分給朋友一些錢。”

　　“銀行一直在找平衡點”

　　馮昆掌控的POS大部分是通過一家股份制銀行安裝的，這些POS不與銀聯發生關係，商戶刷卡後銀行當天就能把錢劃過來，而且手續費也是各家銀行中最低的。近期，或許是意識到越來越多的POS是用於套現而不是消費，銀行9月下旬突然降低了每筆刷卡的額度，從原來每筆可以刷2萬元降到了只能刷4000元。馮昆等信用卡套現仲介慌了神：“原來客戶套現2萬元，我們只需要向銀行支付20元的手續費，現在要刷5次，我們向銀行支付100元的手續費。”馮昆等20多名POS商戶趕到這家銀行的濟南分行“討説法”，並連夜“靜坐”，逼迫銀行第二天恢復到原來的刷卡額度。

　　“其實，多年來我們這一行能夠生存、壯大，就在於我們和銀行有利益共同點，不管是消費還是套現，只要持卡人刷卡，銀行就會有手續費收入，如果持卡人不能在免息期內全額還款，就要向銀行支付高額透支利息，銀行有利可圖，才會對套現仲介的存在睜一隻眼閉一隻眼。”馮昆繼續分析，“但是，銀行又很擔心持卡人套現後的資金用途，惡意透支無法還款的也越來越多，所以，也不能任由套現發展下去，在這件事上，銀行一直在找平衡點。”

　　“幫持卡人還款風險很大”

　　今年7月，銀監會、公安部等向商業銀行發文，要求加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪，各家銀行考慮到金融安全，開始嚴密監控套現持卡人、套現仲介，馮昆從事這一行的風險陡然增大。

　　“8月份我賠了5萬元，是因為幫兩個持卡人還款。客戶在我這裡套現之後，到了信用卡最後還款日，他沒有錢還給銀行，又找到我，讓我先替他還上。這樣的事我們也是經常幹的，我替他還上後，信用卡又恢復了透支額度，我再把這筆錢刷出來就是了。但是，可能是銀行發現持卡人經常套現，把他的卡給封了，我替他還上錢，卡裏卻刷不出錢來了。”馮昆説，兩個持卡人的卡被封後，一個欠他2萬元，一個欠他3萬元，都説沒錢還他，至今還有3萬元沒追回來。

　　“現在我一般不敢替套現的持卡人還款了，風險太大。”馮昆説，“銀行對POS也監控得很嚴，我掌控的POS一般最多用兩三個月，銀行如果懷疑到是用於套現，就給關閉了，我只好換家銀行申請新的，或者再找其他有營業執照的朋友幫忙申請，POS不嫌多，舊的不去，新的不來，這個也習慣了。”

　　“這一行最多還能幹一年”

　　雖然賺錢很容易，但馮昆説，他意識到這行最多還能幹一年，利潤空間會越來越小。

　　“我已經在找後路，將來要做正當生意。”他説。

　　“對於幫人套現，我自認為並不是在做一件很壞的事，畢竟很多人是真的急需用錢卻沒有更多的融資渠道，我給這些人救了急、解了渴，但是，銀行最怕那些用假身份證信息辦信用卡惡意套現的人，為了金融安全，有關部門對信用卡套現的打擊力度會越來越大。”馮昆説，他已經聽説，政府相關部門正在研究給非法套現仲介定罪的問題，而且POS安裝也會有更多的限制。

責編：張福偉