太年輕時不要買房：40多歲供完樓後什麼都沒有

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    香港的大學，現在每年有越來越多的內地生畢業。畢業後留港工作，就需要租房子。租一套普通兩室一廳60平方的房子，大概要8000元左右。現在買房的按揭利率很低，房産仲介紛紛打出“買便宜過租”的廣告。

    很多人知道筆者畢業後租房子，就會問，為什麼不買呢？因為只要付了三成首期，之後每個月的供款，可能跟租房子的價錢差不多。很多朋友都是這樣的想法，因此身邊有一些畢了業兩三年的朋友，打工累積了一點資本後，都蠢蠢欲動想要開始供樓。

    我就不太認同這樣的理財計劃。太年輕的時候買樓，供款期拖得長，付出的利息其實是相當驚人的。退一步講，就算每月供款跟租樓差不多，你也需要解決首期的問題。對年輕人來説，這個原始資本的積累很難。大學剛畢業，辛辛苦苦都難儲到10萬，而有了10萬之後，50萬、100萬，就不會像當初那麼難。如果你有了剛好付首期的資本就去買樓，便又要從零開始積累。

    原始資本的積累又很重要，越早計劃你的財富管理，成功的機會也就越高。股神巴菲特本身是股票經紀出身，很早就把賺來的錢用來投資。另外，年輕人是可以接受更高風險的投資。太早買樓，可能會抹殺了這段搏殺時期。過了10年20年，終於供完了一層樓，但是那時候家庭開支已經不少了。再加上人到中年，便會慢慢開始考慮退休生活的財務問題。投資上，接受風險的程度會慢慢轉趨保守。理財不善，到了40多歲供完樓的時候，才發現手裏只有一套房子，什麼都沒有。

    但是如何去投資呢？在香港，曾幾何時你只要累積一大筆現金，放在銀行做高息定期存款便可。但是時移世逆，經過金融海嘯雷曼迷債事件後，這種把高風險包裝成低風險、看不懂的金融産品還是少碰為妙。對於非專業人士來説，月供股票可能會是一個最通用最簡單的理財方法。更積極的做法是當遇上大跌市時，把月供的金額提高，希望可以趁低價買入更多的貨。而大市急升的時間，則把月供的金額下調。但是從歷史走勢來看，A股市場卻並不是一個可以做長線投資的地方。在港股市場中，可以選擇一些優質國企或者指數基金來供，相信回報可期。（王雅媛）

責編：韓文燕