加班族理財聖典 30歲前拿命賺錢30歲後拿錢賺錢

　　如今，加班已是大多數白領不可回避的事實，面對“朝九晚無”的窘境，我們怎樣理財來改善自己呢？

　　最近的一份網上調查結果顯示，接受調查的3000多人中有超過40%的職場人士經常加班，早出晚歸似乎已經成為如今職場白領的家常便飯。

　　在我們身邊，不知不覺已經存在這樣一個群體，他們每週工作5天甚至更多，並且有時連續工作10小時以上，當“朝九晚五”的人們進入甜蜜夢鄉的時候，他們卻還在“朝九晚無”地工作，面對這種情況，他們在理財方面該注意些什麼呢？

　　行：“夜歸路”難減負

　　雖然加班是有合理的加班補助以及相關福利等權益保障，但由加班引起的一系列潛在成本也日益凸現，給白領造成不小的壓力。其中最為直接的就是超額的交通成本。以北京為例，很多公交車在晚上9點半後就陸續停運；10點半後，軌道交通也基本關閉；11點後，計程車開始收夜間費，11元起步價……

　　家住北京天通苑的李小姐在朝陽區安貞橋附近一家外企上班，幾乎每個禮拜都難逃一兩天加班的“厄運”。雖然公司在加班費上並不含糊，但每次加班幾乎都到11點左右，這令她十分苦惱。因為到了那個時間，回家的班車已經停運了，夜班車基本要等20—30分鐘才來一班，中途還要轉車，回家都快1、2點了，因此她基本都選擇在公司門口叫出租車回家，每趟花費固定在50元左右，而交通費補助則是公司每月固定額度300元。因此每次加班“打的”，都令她心痛不已。

　　事實上，如李小姐這樣的案例並不在少數，而拼車、搬到公司附近住成為多數省錢白領的主要選擇，但這也有很大的局限性。首先考慮拼車，多數人的加班時間並不穩定，這就給尋找合適的拼車夥伴帶來很大的困難。多數加班後的拼車族都是在拼車地點找到同路人隨機組合的，考慮到安全問題，女性白領則要等待與自己同路的女性夥伴，這就難上加難了。

　　搬到公司附近雖然是個可行的辦法，但也得綜合考慮。最起碼現在的“租金開支+加班打的費”必須要大於或等於搬新房後的租金開支，而且還必須要考慮好自己日常生活習慣以及周邊的便捷程度。對於成家人士，這種方法則更要謹慎考慮。

　　用：“夜歸族”的理財經

　　有句話説得好：“30歲前拿命賺錢，30歲後拿錢賺錢。”對於經常疲於加班、空時補睡眠的白領來説，他們更願意當花錢不願太動腦筋的“月光族”、甚至是“透支族”。

　　在北京一家會計師事務所工作的王女士，就是持“今朝有酒今朝醉”想法的人，在她看來，平時工作太辛苦，根本沒時間去研究股票、期貨來做投資，有時間也是自己忙裏偷閒，不願再費腦力。談到理財計劃時，王女士無可奈何地表示，自己過去在原公司做會計時，還有時間炒炒股，但自從跳槽到事務所後，根本沒那麼多精力去打理自己的收入，除了每個月存個定期外，沒有其它理財途徑。

　　事實上，並非“夜歸族”無暇打理錢財就應該聽之任之，相反考慮到這一群體的特殊性：年紀普遍較輕（25歲-35歲區間），財務負擔已有（王女士已經購買了三居室的商品房一套，月供3000元左右，公積金貸款佔50%），身體健康狀況均有隱患的可能性，並且沒有太多時間去了解理財市場的變化。以王女士為例，專家給出了一套保險+基金投資的理財方案。

　　在保險方面，王女士雖然有基本的社會保障，但她很關注重大疾病保險，她的工作需要大量使用電腦，有統計數字表明，習慣長期用一側接打手機的人，患腦部腫瘤的幾率大大增加。除此以外，養老問題也是她開始需要考慮的問題。為此，專家認為，她要購買的保險計劃可以考慮終身重大疾病險、女性健康險、生育險等險種。

　　在基金方面，雖然目前股市的規範程度以及股市大盤在今年出現了轉機，但跟王女士一樣沒太多時間和精力炒股的“夜歸族”，時下購買基金成為不二選擇。在具體購買時，可以採用“定期定額”方式，即每隔一段時間，投資固定金額于固定的基金。這種方法的優點在於不必在乎市場價格起伏，當市價上揚時，買到單位數較少；市價下挫時，買到較多的單位數。長期下來，成本及風險自然攤低，需要時再一次性賣出，因此又被稱為“傻瓜投資術”。

　　考慮到王女士每個月有3000元左右的房貸要還（但事實上有單位公積金可以衝抵一部分），再結合其平時消費採用的信用卡方式，因此可以大膽將每個月剩餘的2500元抽出1500元，用於買開放式基金。

　　住：找個安樂窩

　　首先擺在眼前的問題是，房子是租還是買？對於剛踏上工作崗位沒幾年的年輕小白領，租房子肯定是多數人的選擇。事實上，根據最近的心理調查報告顯示，在如今高企的房價面前，事業剛起步就背負龐大的房貸債務也是不明智的，據稱，有98%的房貸人都有心理抑鬱的表現。經常加班的夜歸族對工作壓力更加敏感，因此應該避免客觀環境給予更多的外在壓力。

　　房先生工作後一直租在北京通州區地鐵一小區內，每天都搭地鐵去國貿上下班。當初選擇這個兩居室的房子，不僅因為其交通便利，而且其房間陽臺正對著小區內的綠化，頗有“景觀房”的待遇，當然代價也不菲，月租金幾經交涉後，仍要1800元。如今經常加班後，房先生卻發現諸多問題困擾自己。比如地鐵過了時間就停運、深夜回家常常為了叫醒小區門衛而吵醒其他人被鄰居投訴、晚上想吃點夜宵卻發現周圍小店都已關門、早上則因為小區內一幼兒園早早開始上學而難以安靜睡覺……連續熬了幾個月下來，幾乎天天“熊貓眼”的他終於無法忍受，正在開始另選房子的打算。

　　不難看出，“夜歸族”的生活與一般人有迥然不同的時差，這也造成了這一群體生活習慣的特殊性，對此，能讓自己放鬆休息的“安樂窩”，自然也要考慮這些特殊性。換言之，他們選擇租房子，是否就是選擇交通便利、價格低的區域就一租了事呢？答案是否定的。幾乎黑白顛倒的“夜歸族”對生活環境應該更加“挑剔”一些：注意房子周圍環境盡可能遠離餐館、海鮮城、練歌房以及將要施工的區域等嘈雜地方，以免影響休息；夜間是否有24小時便利店和飯店之類？如果是高層住宅，則儘量選低不選高，以免深夜回家電梯已經停運。除此以外，考慮交通（有無夜班車）、治安環境、價格等因素。

　　而房先生居住的所謂“景觀房”則更是沒必要。一般而言，景觀房的價格不菲，但對於“早睡晚歸”的加班族，就需要考慮購買景觀房的性價比。因為像這樣的夜貓子一族，除了上班就是睡覺，一般沒有閒情看景，所以花大價錢租景觀房，利用率便要大打折扣了。

責編：王玉飛