富裕人群理財：現金和增值性兼顧

　　35歲的丁先生在成都高新區擁有一家軟體企業，主要經營日本、美國的軟體外包業務。雖然遭遇金融危機，但丁先生的公司憑藉過硬的技術和良好的口碑，今年訂單應接不暇。丁先生賬面長期閒置1000萬左右的現金，朋友勸他理財，他猶豫不決。像丁先生這種情況，究竟該不該理財，又該如何打理呢？

　　富裕人群也必須理財

　　諾亞(成都)財富管理中心高級理財師李萌對本報記者表示，富裕人群存在著一些誤區，他們認為以他們現有的資産量再加上每年不斷增加的收入，足以保證現有的生活品質，不需要理財。那麼富裕人群到底該不該理財呢？

　　回答這個問題之前，我們先看一組數據：1993年至2007年間，通貨膨脹率平均為5%，在1994年曾達到24.1%。按照這個數據計算，今天的100萬元在15年後將變為50萬，30年後變為23萬。因此，面對不可抗拒的財富縮水，理財變成了一件必須的事情。

　　富裕人群理財的關鍵是為退休生活做好財富儲備，以保證在不降低生活品質的前提下安度晚年。李萌認為，結合丁先生的家庭情況，運用“資産配置理論”，就能夠為其制定出合理的理財規劃，幫助其財富實現穩定增長，最終實現其財務目標。

　　理財前要確保保障完備

　　丁先生的公司為其全資擁有，目前公司賬面保留1000余萬資金，公司經營只需要少量流動資金，每年可以固定産生200萬元凈利潤。丁先生自己在銀行有500萬元活期儲蓄，沒有配置任何保險。

　　丁先生的現金流非常充裕，但是也存在一個潛在的危機點，即保障的缺失。如果丁先生未來發生意外(身故或其他大病致使喪失勞動能力)，那麼丁先生和他的家庭將面臨較大的風險，是否還能保持現有的生活品質將産生巨大的疑問。

　　因此李萌建議丁先生投保一定量的重大疾病險和意外險。在保障完備的前提下，再來為丁先生設計理財組合。

　　組合配置兼顧流動性增值性

　　從與丁先生的溝通中，李萌了解到，丁先生在公司賬上保留的1000萬元是為了預防公司萬一發生經營意外時能及時彌補，所以他沒有考慮用這筆錢進行投資。但是這1000萬元以活期儲蓄的方式留存銀行不划算，李萌認為，丁先生可以將這筆款分為4份，每個季度分別購買一期銀行的3個月短期理財産品，這樣既可以獲得遠高於活期儲蓄的收益，又能保證每3個月都有一筆款項到期，如果需要用錢，也可及時派上用場，如果沒有其他用途則可以繼續購買3個月的理財産品。這樣一來，1000萬元的流動性和增值性，都能兼顧。

　　對於丁先生自己戶頭留存的500萬元，李萌建議，在當前的形勢下，其中300萬元可以購買固定收益的信託産品，實現年收益7%-9%，200萬元購買3年期的國債，這樣的組合可以保證其每年獲得6-7%的平均收益，而且不必承擔過多的風險。每年新增的200萬元收入仍可以採取這種比例的配置方法配置。

　　目前丁先生除了自住住房一套外，沒有其他投資性的房産，理財師建議在未來1-2年中，當房産價格下調10%-20%時，可以選擇合適的房産進行投資，作為長期投資可以增加資産配置的安全和合理性。

責編：王玉飛