"富二代"理財：讓孩子享受時間杠桿的複利收益

　　《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特清崎説：“如果你不教孩子金錢的知識，將會有其他人取代你。”如果要讓債主、奸商、警方，甚至騙子來替你進行這項教育，那恐怕就會付出一定代價了——金錢是把雙刃劍，越來越富裕的生活本身不會對孩子有害，但是如果缺乏正確價值觀的指導，金錢常常扮演著“罪惡之手”的角色。

　　這聽起來或許有點危言聳聽。但是，孩子們需要理解財富的價值和力量，他們用之可以達到什麼樣的目標。這種讓金錢發揮正面能量的作用，需要相關的理財教育，不然，從白手起家到散盡家財是完全有可能的。事實上，財商與健商、情商一樣，都是一種指導人們行為的無形力量。

　　美國人有一個共識：在諸多成功中，賺錢最能培養人的成就感和自信心，所以必須從小培養孩子的財商。

　　你可以從孩子的保險、儲蓄到基金定投，一手包辦，請相信時間杠桿的魔力，長期投資的複利效應將實現資産的翻倍增值，等到孩子長大了，便有“金山”保障；也可以讓孩子參與到這個為他準備的理財計劃中，幫他樹立理財目標，告訴他如何打理這個屬於他的賬戶，讓資産增值。當然，教孩子理財和為孩子做理財規劃本就不是一回事。接下來，我們會告訴你如何教孩子理財，以及為孩子的未來理財。

　　富爸爸好媽媽教孩子理財

　　9歲的琦雯每天晚上除了要完成作業，還有一項媽媽交待的“神秘任務”——記賬。今年春節對小琦雯來説，是最高興的一年，她終於可以拿到父母給的壓歲錢了，再加上從去年一直積攢的零花錢，琦雯的“小金豬”儲錢罐已經開始沉甸甸了，當然，離她的目標——《哈利波特》全集還有距離。

　　“從她6歲開始，我上街買日用品都會帶著她，教她怎樣把錢花好、花對”，琦雯的媽媽陳雅姿説，財商很重要，她希望孩子以後是錢為生活服務，而不是生活為錢服務，“很多有錢人為什麼都覺得累，其實他們的財務並不自由”。

　　理財商數（簡稱財商），即FQ，是繼IQ、EQ後逐漸興起的一個新詞彙。FQ有多高，直接決定了是否能利用好手中擁有的資産，做好資源配置，完成財富累積。不少理財師都指出，培養FQ也要從孩子的兒童時代開始，未雨綢繆。

　　一項調查顯示，絕大多數少年兒童都有零花錢，九成以上的孩子存在亂消費、高消費、理財能力差等問題。然而，很多父母卻害怕讓孩子過早接觸金錢概念而變成“小財迷”或“吝嗇鬼”，陳雅姿卻認為，對孩子的財商進行教育，並不是教她去追求金錢，並不是教她只要會賺錢就足夠，而是要教給一些最基本的理財知識，讓她具有理財的觀念，“很多時候，人缺少的往往不是錢而是一種觀念”。

　　陳雅姿在女兒8歲時候，就開始給她零花錢，並告訴她：“你可以拿它買筆記本買零食，也可以把它攢下來，爸爸媽媽讓你自己做主，但是爸爸媽媽不會再給你買玩具和童話書，如果你自己喜歡，就攢下零花錢去買。”從小在家耳濡目染的小琦雯，當然明白自己不能貪心，只能要一樣東西，最後，她決定“忍痛”割愛最喜歡吃的糖果，將目標定在《哈利波特》。

　　今年春節，陳雅姿開始給女兒包壓歲錢，並要求她對每天的花費記賬，將每一筆零花錢的來龍去脈都清楚地記錄下來，每週寫一篇記賬周記，對自己的花錢情況進行一次檢查，看哪些錢該花，哪些錢不該花；哪些錢花多了，哪些錢該花而沒花出去。然後陳雅姿會幫女兒進行指導。“這樣才能加深孩子對財富的認識，還能逐漸學會節流，知道怎樣把錢花在刀刃上”，陳雅姿説。

　　研究表明，5—12歲是兒童理財教育的關鍵期。在這個階段，孩子的金錢價值觀和消費尚未形成穩定的習慣。財商教育專家認為，如果此時進行理財教育，那麼孩子學會安排10元錢的用途，明天給他10萬元、100萬元甚至更多的錢，都能遊刃有餘地處理好。

　　美國家庭培養孩子對錢的認識和理財能力都比較早，社會對孩子財商的基本要求是：3歲能辨認硬幣和紙幣；4歲認識到我們無法把商品買光，必須在購買時作出選擇；5歲知道錢幣的等價物，例如：25美分可以打一次投幣電話等。知道錢是怎麼來的；6歲能找零；7歲能看懂價格標簽；8歲知道自己可以通過做額外工作賺錢，學會把錢存到儲蓄賬戶裏；9歲能簡單制定一週的開銷計劃，購物時知道比較價格；10歲懂得每週節省一點兒錢，以備有大筆開銷時使用；11歲知道從電視廣告中發現有關花錢的事實；12歲能制定並執行兩周的開支計劃，懂得正確使用銀行業務中的術語。這是值得中國家長們借鑒的一個兒童財商培養時間表。