娃娃理財三部曲：學理財先學花錢

　　“六一”兒童節將至，給孩子送什麼禮物好？是送玩具、送書還是一次旅行？授人以魚不如授人以漁，與其花錢給孩子買禮物，不如讓孩子學會理財技能，學會管理、使用自己的零花錢，並用自己掙來的錢去實現更多的願望。

　　●你會給孩子零花錢嗎？

　　隨著全民理財意識的普及，兒童財商教育的概念已經引起越來越多父母的重視，但是目前仍然普遍存在父母替孩子理財的現象。

　　其實，少兒期是孩子價值觀、財富觀形成的重要階段，在這段時期，體驗式的理財教育對培養孩子建立正確的財富觀、掌握科學的理財方式最為有效。

　　那麼，在生活中父母要怎樣做才能讓孩子體驗到理財呢？

　　建行河南省分行營業部理財經理、金融理財師王青霞認為，首先應幫孩子建立儲蓄的習慣，它是打造孩子理財金字塔的基石。

　　很多人會覺得孩子沒有收入，怎麼開始儲蓄呢？

　　她給出的建議是，欲儲蓄，先學花錢：“約定每個月的第一天或每週一發一次零用錢，並且告訴孩子在下次發零用錢之前，不可以再要。剛開始時，可以約定七天為一週期，習慣之後，再逐漸把時間拉長為兩星期等，孩子的年齡越大，間隔也應越大。”

　　這樣的方式可以讓小孩學習分配一個週期的花費，並且養成習慣，培養孩子用錢的能力。

　　●娃娃理財“三部曲”

　　沒錢了，就去銀行取——不諳世事的孩子常常會以為沒錢了，去ATM插卡輸密碼就又有錢花了。怎麼糾正孩子的這個誤區呢？

　　工行河南省分行鐵路支行理財中心主任陳強建議，要讓孩子明白所有的花費是父母用雙手努力積攢下來的，存到銀行是因為“有利息”，並以孩子的名義開立一個銀行賬戶，或者給孩子辦一張生肖卡(兼具儲蓄功能及收藏價值)，讓孩子把壓歲錢、積攢的零花錢存進去。週末或節假日，也可帶著孩子一起去銀行辦業務，甚至讓渴望獨立的孩子自己開戶、存取款。

　　萬丈高樓平地起，培養孩子記賬就是第二步了。

　　王青霞説，剛開始，父母可以幫助孩子在領到零用錢時，就先把未來一個週期所需花費記錄下來，額外的支出也要隨後一一記錄，養成孩子記賬的習慣。

　　幾個月後，家長不但可依這份資金流量表，檢視孩子的消費傾向，了解他對金錢的感受，萬一發現偏差，也可以適時糾正。同時，記賬本也可作為獎勵孩子節儉的依據。

　　建立理財目標是第三步，“光會存錢可算不得理財。家長可詢問孩子是否想達成某種目標，如買腳踏車、玩具等，建立短期理財目標，幫助他根據每個月的零用錢規劃出時間表，估計花多少時間可實現目標。”王青霞表示。開始時，家長需要做孩子目標實現的監督人，讓孩子體驗到目標實現時的快樂。

　　●從理財産品中感受理財魅力

　　專家表示，在實現短期目標的基礎上，家長需要引導孩子建立中長期的理財目標，讓孩子知道自己在讀大學、出國留學、獨自旅行、特長培養等諸多方面都需要不小的開支，需要從現在開始為這些目標的實現做準備。“通過引導孩子嘗試小額投資，讓孩子懂得怎樣進行資産搭配更能規避風險，什麼樣的理財産品可以幫助自己實現理財目標。據了解，目前少兒理財可重點關注以下産品：

　　教育儲蓄：適合小學4年級以上的學生開辦，屬於零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年和六年，可享受同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息。最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

　　貨幣基金：具有本金安全、流動性好的特點，其收益率遠遠高於活期存款(目前貨幣基金7日年化收益與一年定期存款接近)。貨幣基金投資起點為1000元，適合孩子的壓歲錢投資。

　　基金定投：類似于零存整取方式，具有起點低(每月最低扣款金額只需200元)、手續簡便、自動扣款(一次申請後，每月扣款和申購自動進行)、平均成本、積少成多、複利收益等特點。定投不僅可以讓孩子們積攢起來的一些小錢“生錢”，而且能強制孩子養成儲蓄的習慣。

　　少兒保險：少兒保險可以在大額教育金支出、疾病和意外傷害支出方面給孩子提供保障。目前兒童保險的主險按保障期限主要可分為兩類:終身保險和教育金保險。終身類少兒險時限長，著重于長期的回報和保障，而教育金保險把教育金的給付和保障重點放在孩子教育期內，並且多了保費豁免的款項。這兩款保險的價格相差較多，前者比後者略高。父母可以根據經濟條件和所需要的保障進行選擇。

　　當然，父母在對孩子進行“理財”培養的過程中，一定要以身作則，在鼓勵孩子節省消費、增加儲蓄的同時，自身也需培養勤儉節約、適當消費的良好習慣。通過循序漸進、潛移默化的培養，孩子們自然會將“理財”觀念融入日常生活。

責編：王玉飛