經濟參考報消息：你聽説過買房子既不用自己掏錢，開發商還白給你１０００元的事嗎？日前，廣西北海市一位開發商就此向記者披露了住房“假按揭”內幕，並稱此舉在業內很流行，致使銀行風險加劇。

　　住房按揭貸款又稱住房消費貸款。由於大多數購房者不能一次性付清鉅額房款，多采取向銀行貸款方式，由銀行代付，然後逐月向銀行支付本金和利息。這種貸款被認為“三方得益”：購房者解購房資金之困，銀行因放貸得利，開發商則及時收回投資。但近年來，一些地方房地産開發過熱，在實際操作中，卻變成了解決開發商資金不足的暗渠。

　　這名業內人士説，目前國內的大部分開發商屬於中小型企業，自有資金不足，融資渠道有限，與銀行的關係成為項目能否做成的關鍵因素。在國家實行宏觀調控，出臺抑制房市過熱的政策後，直接利用土地、項目抵押獲得開發貸款的可能性降低，開發商在按揭貸款上動起了腦筋。

　　按照規定，對於商品房銷售，一般要求樓盤封頂才能辦理按揭貸款。但辦理抵押貸款的憑據只是住房預售登記，與拿到房地産證是兩回事，後者要在配套完成、項目驗收合格後才能領取。住房預售制度使得辦理按揭與辦房産證之間有一個“時間差”，這個時間差為“假按揭”開啟了方便之門。

　　辦“假按揭”在程序運作上也很簡單：開發商弄來一些身份證，給予每張身份證持有人一定報酬，譬如１０００元左右，由持有人在辦理按揭貸款的格式合同上簽字。為了消除這些假買主的顧慮，開發商承諾對方無需交納首付，而且在辦房産證前的按揭款由開發商負責。合同一簽，銀行即根據合同向開發商放款。

　　開發商得到銀行貸款，解決了開發所需資金，但同時也付出了沉重成本：“買”身份證的費用、墊支的首付款、辦房産證之前的月供。舉個例子，一套３０萬元的住房，購房者首付為３０％，即９萬元，銀行扣除１０％抵押擔保金後，將總房價的六成１８萬元——假如再不用其他打點費的話，轉到開發商名下。要把這些成本掙回來，惟一的希望就是炒高房價，在辦證前有人接盤。了解這一點，你就會明白為什麼一些樓盤剛剛開盤，銷售榜上就涂了大片紅色或插上紅旗；為什麼一些樓盤會雇請農民工通宵排隊抽籤購房；為什麼會不惜血本極為鋪張地進行廣告推介；為什麼故意在銷售時搞所謂的“內控”。一切的一切，都是為了製造一種旺銷假象，炒高價格，而房市一如股市，購房者普遍存在買漲不買跌的心理。

　　這名業內人士説，如果市場“正常”，銷售紅火，有接盤的下家，開發商到交易管理部門撤銷假買主的預售登記，銀行按揭貸款順利由下家接茬，辦房産證直接填寫下家名字，不發生交易稅費，一切就會瞞天過海，滴水不漏；而一旦住房滯銷，立馬就會“穿幫”：房子賣不動，開發商資金難以回籠，無力承擔辦房産證前代交的月供，銀行向合同簽訂者催交按揭，這些當初借一下身份證白得１０００元的撿便宜者，發現自己變成了“套中人”，要是房子最後因配套未完成等原因不能驗收，成了“爛尾樓”辦不了證，他們更只有跌足捶胸的份了。

　　開發商搞“假按揭”，沒有銀行的合作辦不了。按照規定，銀行發放按揭貸款，要貸款人提供收入證明，視其有無償還能力，還要實地察看貸款人購買的住房，現在這些都由開發商“搞掂”，甚至出現虛編房號騙取貸款的現象。“在一些城市，假買主不少是銀行本身的職工，開發商將一定比例的商品房以低價優惠提供給銀行職工，由他們拋售後賺取差價，現在不少人因為賣不出去成了不情不願的‘房東’，”這名業內人士説。

　　“假按揭”使銀行承擔了巨大的風險。這名業內人士説，在有關部門出臺打擊“炒房”、抑制房價飆升的措施後，許多中小開發商資金斷鏈，一些城市出現了樓盤“爛尾”。這些“爛尾樓”一方面辦理了按揭貸款，同時又不能辦證，如果貸款人逃廢債務，將變成銀行的包袱。“一些銀行向法院起訴討債，但要是貸款人沒有正常收入，勝訴了法院也難以執行，”他説。

責編：馬芳