49城試點！“第六險”加速落地 你的城市何時啟動？

　　“徐姐姐，我來看你了。”上午10時，寧波市鄞州區興寧路某小區，長期護理員樓小芝輕輕推開徐奶奶的家門。見到樓小芝，徐奶奶用力努了努嘴角，喉嚨裏發出含糊的聲音，抑制不住的開心。

　　60歲的徐奶奶因病經歷了4次開顱手術，生活完全無法自理。2023年7月通過寧波長護險制度評估為重度失能二級，每月可享受25個小時的專業上門護理服務，寧波鄞州易得康優寧護理有限公司的樓小芝成了她的護理員。

　　長期護理保險被稱為繼養老、醫療、工傷、失業、生育五大險種之後的第六險，是為長期失能人員的基本生活照料和與基本生活密切相關的醫療護理提供資金和服務保障的社會保險制度。

　　長護險制度自2016年啟動試點以來，已連續5年被寫進國務院政府工作報告。從2023年的“穩步推進長期護理保險制度試點”，到2024年的“推進建立長期護理保險制度”，再到2025年的“加快建立長期護理保險制度”，意味着歷經8年探索，長護險的全國落地按下了加速鍵。

　　從“擴大試點”到“加快建立”，越來越多如徐奶奶這樣的重度失能人員，他們的臥床時光將被長護險“照亮”。

　　49城試行，長護險守護了誰

　　失能這幾年，徐奶奶一家的生活被徹底打亂，孩子要工作，丈夫只能請假和80多歲的老母親輪流照護她，平時上街買菜也抽不出身，喘口氣都是奢侈。

　　“小樓來了後，我的負擔也減輕一點，終於可以出去買買菜、散散步了。”徐奶奶的老伴説，“之前，我對長護險政策不了解，寧波醫保的同志們上門給我介紹，説我老伴能享受免費上門專業護理服務。我心裏想，哪有這樣的好事。”

　　“我剛來時，徐姐只能躺在床上，插着鼻飼管。將她抱起來坐一坐，一不留神身子就會倒下去，而現在靠自己扶着墻，已經能站10來分鐘了。”57歲的樓小芝是寧波奉化人，從服裝廠出來後，在培訓學校取得高級養老護理員證書，從此開啟了長護險照護之路。

　　“雪，昨天睡的還好嗎？”今年23歲的小雪（化名），是長護險受益者中，年紀較小的一位。曾經走出海島、懷抱夢想的小雪，因為家族遺傳病史，導致四肢癱瘓，不得不從護理學校返回海島老家，和奶奶相依為命。去年6月，她被評估為重度失能一級。

　　小雪的家在寧波象山縣鶴浦鎮的一座海島上，如果從寧波市區出發，一路乘車、換船、坐車，差不多兩個多小時才能抵達。當地因地制宜，在本島招聘護理員，為小雪提供照護。護理員王美軍的出現，讓正值花季的小雪重新與外界有了聯結。

　　在寧波，累計有超過4萬名重度失能人員享受長護險待遇。全市有長護險定點護理服務機構359家，註冊護理服務人員近8000名。樓小芝和王美軍正是其中的1/8000。

　　長護險交付的不是保險理賠資金，而是專業護理服務。寧波市醫療保障局黨組書記、局長鄭進達介紹，寧波為重度失能人員提供機構護理和居家護理兩種服務方式，根據失能等級不同，實現差異化、個性化定制服務。其中，居家護理按時長享受待遇，重度失能1級、2級、3級的服務時長分別為每月20小時、25小時和30小時。

　　“做長護險工作，是需要帶着情懷的。”鄭進達告訴記者，全國首批開展長護險試點的15個城市，寧波位列其中。從小切口試點到全市拓展、全域送達，寧波率先探路。2023年1月1日起，寧波全市參保人都被納入長護險保障範圍，由此在浙江省內率先實現長護險區域、人群全覆蓋，城鄉、身份無差別。

　　在上海市南匯區，對重度失能老人董奶奶來説，62歲的舟山市嵊泗縣長護險護理員陳國芬是溫暖的依靠。

　　陳國芬和董奶奶原住舟山市洋山鎮，兩人本是鄰居，因多年前洋山港建設，動遷至上海南匯區。董奶奶因故導致殘疾，意識不清，生活無法自理。隨着舟山市長護險制度的試行，社區第一時間為董奶奶申報，而陳國芬經過培訓取得養老護理員資格證後，成了一名長護險護理員，她用專業照護和細緻關懷，讓董奶奶感受到了似近鄰又超越近鄰的溫暖。

　　舟山市醫療保障局黨組書記、局長顧建斌告訴記者，像董奶奶一樣人住上海，卻享受跨省長護險待遇的老人，共有兩名，均由舟山市定點護理機構同一集團的上海福壽康公司提供上門服務。

　　“舟山地理位置特殊，我們不能遺漏任何一位重度失能人員。”顧建斌回憶長護險試行之初，去舟山花鳥島上實地調研，一位失能老黨員家屬説的話：“你們能來看我們，讓我們覺得黨和政府沒有忘記我們。”

　　“偏遠海島更需要專業照護，這不僅僅是照護，更是用專業和溫暖搭建的一座橋，讓失能老人和家屬能夠通向外面的世界。”顧建斌説。

　　作為典型的海島城市，舟山由2085個島嶼組成（含島礁），其中有居民居住的海島141個。

　　如何實現服務全域覆蓋，讓偏遠地區也能與中心城市享受同等的專業上門護理？

　　舟山市依託機構、居家、親情護理等多種模式滿足護理需求。截至今年2月底，全市累計有4010名重度失能人員享受長護險服務待遇，其中居家護理3007人、機構護理1003人。

　　寧波市採用定點准入和協議管理模式，把符合條件的醫療機構、養老機構、居家護理機構納入長護險定點服務機構，同步引入多家護理經驗豐富、管理能力較強的國內外專業護理團隊參與服務，鼓勵各類定點護理機構同時在中心城市和偏遠鄉鎮設立服務站點，打通了山區、海島護理服務的“最後一公里”。

　　今年1月17日，國家醫療保障局待遇保障司司長樊衛東在新聞發佈會上表示，2016年國家啟動長護險制度試點，2020年穩妥有序擴大至49個城市。8年來，試點工作總體進展順利，階段目標基本實現。截至目前，長期護理保險制度覆蓋1.8億人，累計260余萬失能參保人享受待遇，基金支出超800億元。

　　8年試點，仍有痛點

　　“阿婆，我們來梳梳頭，好哇？”舟山市定海區潤園小區，患有阿爾茨海默病的失能老人葉婆婆坐在椅子上，長護險護理員、90後錢科瑜親切地用定海話問道。

　　梳頭、按摩、洗腳……這位帶着淡框眼鏡的年輕人，嫻熟地做著這一切。從寧波工程學院物流管理專業全日制本科畢業後，錢科瑜做過物流等工作，最後選擇了和專業“八桿子打不着”的護理行業。去年5月，他成為浙江長護健康養老有限公司舟山分公司首批護理員。

　　在旁人看起來又臟又累的護理員工作，錢科瑜卻感受到了被需要的幸福。舟山長護險居家服務清單上有42個項目可供老人選擇，但他遠不止做到這些。

　　早上7時許去服務對象家中“報到”，每次每戶服務90分鐘，三餐見縫插針在路上解決，每天保持高時長的總服務時間。規定時長之外，他常常主動加時，充滿情緒價值的陪伴、力所能及的幫忙，都是他享受並熱愛這份事業所傳遞出的真情實感。

　　“小錢這孩子，真好。”葉婆婆的老伴發自內心地説，“我活了80來歲，還沒有見到過像小錢這樣好的年輕人。”

　　放眼護理行業，年輕人少，優秀的年輕人更是少之又少。長護險護理員大多以五六十歲為主，文化水平不高，留存率較低。護理人員招聘難，優秀護理員緊缺，成為羈絆長護險加速的一大難題。

　　央視網消息：我國失能失智老年群體約有4500萬人，而持證的養老護理員只有50萬人。按照國家標準養老護理員與老人的比例1：4計算，潛在的護理人才需求將達1000萬以上。

　　給編制、提待遇，是吸引護理人員、留住護理人才的關鍵。不少護理機構將護理員薪酬績效、職務晉陞等與服務規模、質量及自身學歷、職稱、資質、工作時間等挂鉤，鼓勵更多肯付出且年輕、有知識的人才加入護理員隊伍，全面提升隊伍職業素質和技能水平。

　　浙江長護健康養老有限公司舟山分公司負責人應彩芳介紹，為留住像錢科瑜這樣的年輕護理人才，公司將他納入了企業編制，除五險一金等基本保障外，每季度開展星級考核，額外還增加了他們的待遇補貼。

　　璞緣照護全國外聯事務部負責人孫蓓穎在採訪中表示：“護理服務隊伍的年輕化進程只是時間問題。”璞緣全國各城市長護服務團隊中，90後、00後新生代已成長為護理服務的主力，不僅護士、站長及管理崗位實現年輕化轉型，一線照護團隊也在加速注入新鮮血液。

　　孫蓓穎解析，長護居家護理員比家政服務人員單量更穩定，相較母嬰護理工作又避免了晝夜輪班的職業困擾。“隨着長護服務體系日益完善，服務價值逐漸獲得社會認同，護理人員主動推薦親友入職的比例持續增加。”

　　浙江大學老齡和健康研究中心名譽主任、中國社會保障學會副會長何文炯表示，“如何解決照護服務人員的缺口問題？最重要的，是提高照護服務人員的薪酬待遇和社會地位。只有薪酬待遇上去了，社會地位提高了，才有人願意來幹這一行。”何文炯説，提高照護服務人員的薪酬，意味着全社會需要在照護服務領域投入更多的資源。事實上，隨着失能老人的增多，全社會用於照護服務的資源必須增加，這既有益於滿足失能老人的需求，又有益於發展照護服務業，發展銀發經濟。長期照護保險是以保險的方式籌措長期照護保障資金的一種制度安排，將有益於增強失能老人對社會化照護服務的購買能力，從而有益於提高照護服務人員的薪酬。

　　據央視網報道，從8年試點情況來看，長護險面臨的痛點之一是資金來源的可持續性。目前，我國長期護理保險通過互助共濟方式籌集資金，部分試點地區的籌資來自醫保基金劃轉，尚未形成獨立的籌資體系。“錢從哪兒來”是很多地區面臨的難題。

　　目前，浙江省基本統一各地市的籌資標準，如寧波、舟山等地均為每人每年90元，職工醫保人員由個人賬戶繳納45元、用人單位或醫保統籌基金繳納45元，城鄉居民醫保人員個人繳納30元、財政補助60元，並與基本醫保一併籌資，群眾不需要另行繳費。困難人員的個人繳費部分，由財政全額資助。

　　採訪中，記者了解到，當前仍亟需加碼建立多層次長期護理保障制度。《浙江省構建多層次長期護理保障體系實施方案》就提出：到2025年，我省多層次長期護理保障體系建設取得實質性進展，按照國家部署全省普遍建立城鄉一體的政策性長護險，惠民型商業護理保險、其他商業護理保險覆蓋面穩步擴大，區域人群間待遇差距進一步縮小，政策更加協同高效。到2027年，我省多層次長期護理保障體系基本建成，為構建多層次社會保障體系提供重要支撐。

　　舟山已率先走出一步。2024年3月，舟山在省內首創商業保險拓展護理服務，在“舟惠保”中增設護理理賠責任，全市85%以上重度失能人員疊加享受“舟惠保”護理服務；支持職工醫保個人帳戶歷年結餘購買個性化商業護理保險産品，已推出5款商業護理保險産品，實現惠民型、商業性補充保障與政策性長護險的功能互補。

　　另外，何文炯認為，長期照護保險需要通過有效的照護服務才能實現其制度目標，但目前很多地方長期照護服務不僅供給不足，而且還存在規範性不夠、標準化程度低等問題，這也是長期照護保險制度全面推廣過程中面臨的挑戰。

　　杭州市直面挑戰，合理規劃定點機構，優化護理服務供給，248家機構納入首批定點，長護險護理服務人員100%持有效職業技能等級證書。該市還組建1400余名評估專家庫，快速推進失能評估，從申請評估到評估結論送達一般在15天以內，遠低於政策要求的25個工作日。

　　AI融入人文，讓有溫度的照護不斷延伸

　　在長護險推進過程中，如何平衡專業護理與親情照護的關係，一直是個難題。

　　寧波市醫療保障局醫藥服務管理處副處長嚴晶坦言：“雖然親情護理體現了家人間的溫暖關懷，但專業護理技能的缺失可能影響服務質量。”嚴晶表示，長護險制度的設立初衷是通過專業化的護理服務，提升重度失能人員的生活質量，同時緩解家庭和社會壓力。

　　嚴晶解釋，失能老人往往需要專業的健康評估、護理技巧以及規範的康復訓練，這些都是普通家庭成員難以完全掌握的。如果僅依靠親情護理，不僅難以達到理想的護理效果，甚至可能因操作不當帶來安全隱患。寧波堅持提供專業居家護理服務，避免向親屬、保姆購買“親情護理”而造成參保人造假和服務不到位的風險。

　　“親情照護有其優點，但也有專業化程度低等缺陷。在長期照護保險中，有關部門不僅要擔心親情照護的專業性夠不夠，還要擔心某些親屬可能“不作為”，即擔心他們拿了錢，但對失能老人的照護服務不到位。”何文炯坦言，在長期照護保險制度實施時，如果採用親情照護，則必須採取有效的監管措施，杜絕“拿錢不幹事”的現象。如果監管不力或者監管成本過高，則建議不採用親情照護。

　　正如他所言，舟山市根據海島區域特點，因地制宜，推出親情護理，為確保服務質量，對參與親情護理的親屬設置了嚴格門檻，必須經培訓合格後才能上崗。

　　舟山市醫療保障局待遇保障和服務管理處處長盧金奇介紹，當地創新採用"專業機構服務+親情護理補貼"的混合支付方式，將原定的每月1280元護理費用進行拆分，其中500元用於補貼經過專業培訓的親屬提供基礎護理，剩餘780元仍可享受專業機構每週2次、每次不少於1小時的上門服務。這樣既保留了專業護理的規範性，又發揮了親情照護的持續性優勢，有效滿足了海島群眾護理服務需求。

　　“或許有一天，‘陪聊機器人’等科技産品能夠運用到長護險制度中，以科技的方式陪伴在老人身邊。”在浙江大學校友會理事、浙江金色年華養老産業集團有限公司總裁魏得時看來，未來的照護模式，正在被AI賦能，專業護理與親情照護，將是一種完美的結合。

　　魏得時手中捏着一個造型輕巧的智慧親情對話儀，它能夠模擬老人親屬的聲音、記憶、説話方式等。這項科技最核心的地方，就是可以記住親人的1000個特徵，使聊天互動性更強。比如你可以問它：我的兒子是一個什麼樣的人？我有點難過怎麼辦？又或者是，我今天需要吃藥嗎？等等。“有的時候，機器會比人類更有耐心。”

　　魏得時認為：“科技不應該是冷冰冰的機器，而是有溫度的照護延伸，是能夠和親人一起陪伴在老人身邊的存在。”

　　2025年1月1日起，杭州市全域範圍內施行《杭州市長期護理保險試行辦法》。作為杭州首批長護險定點服務機構，浙江金色年華養老産業集團加速挺進照護産業。如何依託科技，不斷迭代升級，研究出更人性化、高科技的産品，服務更多的老人和失能人員，是之努力的方向。

　　在該公司智慧展廳，大屏上清晰地顯示着老人的姓名、年齡、離床狀態等。通過公司自主研發的“金色智雲”AI長護險監測平臺，可實時掌握失能老人的情況，並及時發現異常，實現24小時風險預警。

　　護理員姚秋芬的手機上，每個服務訂單都精確顯示定位軌跡、服務時長和老人評價。她説：“以前手工記錄經常出錯，現在系統自動生成服務報告，還能智慧預警老人健康異常。

　　該公司副總朱建國給記者演示了一台形似“小型吸塵器”的助浴設備。當老人躺在床上時，在機器水箱內滴入2-3滴免洗沐浴露，用噴頭輕貼老人的皮膚，溫熱的水霧輕柔地包裹全身。10分鐘後，一次完整的清潔護理就完成了，而老人的被褥依然保持幹爽。

　　浙江金色年華養老産業集團有限公司的助浴設備　採訪對象供圖

　　“這是我們研發的第三代智慧助浴設備，採用納米級霧化技術，污水實時回收率可達99.9%。”朱建國介紹，對於多數癱瘓在床的老人來説，可能一個月都洗不到一次澡。一些老人家屬在每個月的服務選擇中，很多會勾選助浴服務。而此類助浴設備，減少了家屬和護理員的壓力。

　　一個個看似簡單的場景，折射出浙江企業在長護險領域的科技探索。

　　杭州市醫療保障局黨組成員、副局長徐瑋表示，“對於長護險而言，AI賦能的核心價值在於提升服務過程的規範性，能夠大幅減少人為干預的可能，這與我們追求的護理服務標準化、規範化目標高度契合。目前，我們正在積極佈局AI賦能長護險，實現服務過程的實時監控和質量把控，解決長護險服務監管的難題。”

　　在浙江這片創新的沃土上，長護險正通過科技與人文的深度融合，打破“一人失能、全家失衡”的魔咒，為“老有頤養”“弱有眾扶”的民生願景寫下生動注腳。