中國工商銀行：積極落實“十四五”規劃 做好普惠金融大文章

央視網消息：“十四五”以來，工商銀行認真貫徹黨中央部署，把建設普惠金融標杆銀行作為“十四五”規劃戰略目標推動落實，以市場創新為引領，以業務創新為突破，以體制創新為支撐，以機制創新為引擎，實現普惠貸款突破式發展，推動金融服務的適應性、競爭力、普惠性全面提升。

貫徹頂層設計，用好各方力量支持小微企業發展

國家出臺系列普惠金融政策，為普惠金融高質量發展提供強有力支撐。“十四五”期間，國務院發佈《國務院關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》，明確了普惠金融發展指導思想、基本原則、主要目標、落實措施，成為指導普惠金融發展的重要綱領。2023年，中央金融工作會議提出做好普惠金融等五篇大文章，後續國務院又出臺了《關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》。在一系列政策引領下，工商銀行提高政治站位，推進科技賦能和産品創新，強化正向激勵和評估考核，健全容錯機制和風險緩釋機制，強化資金保障和渠道建設，普惠金融實現增量、擴面、提質發展。“十四五”期間，工商銀行普惠貸款餘額增長超3.5倍，普惠貸款戶數翻兩番，累計新拓首貸戶近35萬戶，小微企業信用貸款佔比提升8.79個百分點，服務覆蓋面持續擴大。

落實支持小微企業融資協調工作機制，開展“一筆一畫做普惠”活動。2024年，金融監管總局、國家發展改革委&&建立支持小微企業融資協調工作機制，組織開展“千企萬戶大走訪”，推動利率適宜、快速便捷的信貸資金直達基層小微企業，為銀政協同發力提供系統性、長效性保障。工商銀行從服務大局的戰略高度加強集團統籌，組建貫通總、省、分、支四級機構的工作專班，形成縱向到底、橫向到邊的工作機制，組織全行主動融入、一體推進、迅速行動，深入園區、社區、街道、鄉村開展網格化行動，與客戶面對面、零距離交流，深入了解、全面摸排小微企業經營情況和融資需求，全行累計走訪超300萬客戶。

提升産品適配，滿足小微企業多樣化金融需求

工商銀行堅持走線上化、智慧化、集約化、生態化發展路徑，深化數字普惠建設，主動對接信用信息，增強産品服務適配性。全行標準化産品方面，打造經營快貸、網貸通、數字供應鏈三大産品線，將信貸服務嵌入小微企業生産經營各個方面。針對性創新跨境貸、製造e貸、商戶貸等專屬融資場景，有力支持外貿、製造、科創、批發零售、住宿餐飲等行業小微企業。地方特色産品方面，鼓勵合理創新，結合區域特色，響應市場需求，因地制宜拓展服務場景。例如，利用社保、稅務、公積金等公共信用信息，構建企業多維信用畫像與智慧風控模型，創新推出大連工信e貸、湖北鄂融通等場景，實現信用貸款高效投放。

豐富綜合服務，提供有溫度有力度的金融服務

工商銀行依託集團多元化金融服務優勢，堅持“全行辦”與“走出去”相結合，有機融合“融資、融智、融商”服務，滿足客戶直接融資、賬戶結算、信息諮詢、內部管理、科技支持等方面需求。創新推出“環球撮合薈”“興農撮合”平臺，7×24小時向小微企業開放，提供産品推介、供需對接、融資支持一站式服務，促進資源要素整合，幫助企業開拓市場與合作渠道。

在提升線上化、智慧化服務的同時，提供有溫度的金融服務。依託全行11萬名客戶經理，逐步將全行1.55萬家網點建設成為小微客戶業務諮詢中心、生態服務中心與價值創造中心，把適配産品帶到客戶身邊。發揮青年骨幹力量，組織開展“千企萬戶大走訪 普惠先鋒在行動”專項活動，38家分行、4100余支隊伍、超3萬名青年先鋒參加活動，融入小微企業融資協調工作機制。

完善長效機制，推動普惠金融長期可持續發展

工商銀行持續完善業務長效發展機制，加大資源投入，靠前對接一攬子增量政策，積極探索成本可負擔、商業可持續的普惠金融發展模式。

考核激勵方面，把普惠金融作為檢驗專業能力和政治擔當的重要領域，將小微業務指標納入各級機構和負責人考核評價體系。強化信貸規模、營銷資源等配套保障，形成制度化安排，層層傳導落實至基層，激發從業人員內生動力。

續貸方面，積極落實無還本續貸政策，優化調整業務流程，將續貸融資服務納入支持小微企業融資協調工作機制重點工作統籌推進，幫助企業緩解資金周轉困難。截至6月末，續貸餘額佔普惠貸款餘額約16%。

降本方面，通過提高數字化水平和觸客能力，減少小微企業融資中間環節，合理確定貸款利率水平，切實減輕小微企業綜合融資成本。“十四五”期間，普惠型小微企業貸款利率下降了1.12個百分點。

盡職免責方面，完善履職正負面清單，細化責任評議標準與流程，落實盡職免責和差異化風險容忍制度。

風險管理方面，持續完善與小額分散化業務特點相適配的風險防控機制，將風險管控嵌入政策制度制定、模型管理、産品研發、流程設計等各環節，堅持數據治理與專家治貸相結合，不斷提升風險識別精準性、前瞻性和風險化解有效性。

工商銀行作為銀行業的排頭兵，將把普惠金融作為踐行政治性、人民性的重要方面，堅決落實各項決策部署，積極探索適合自身實際的發展模式，全力推動普惠金融增量、擴面、提質、降本，展現國有大行的使命擔當。