王華慶書記在2010年銀行業公眾教育日活動籌備工作（電視電話）會議上的講話

　　（根據錄音整理）

　　同志們：

　　今天召開2010年銀行業公眾教育日活動籌備工作會議，是為了正式啟動各單位公眾教育日活動組織工作，全面部署公眾教育日活動方案，並就有關情況進行溝通交流。銀監會對此次活動給予高度重視，專門成立活動領導小組，劉明康主席任組長、由我任副組長，各相關部門和中國銀行業協會負責人為成員，工作辦公室設在銀監會公眾教育服務中心。

　　下面我圍繞銀行業公眾教育這個主題，談幾點意見。

　　一、加強金融公眾教育是全球大勢所趨

　　隨著金融業的不斷發展創新，金融産品日益豐富，金融消費者教育正在成為各國監管當局、行業協會、金融機構乃至全社會廣泛關注的重要課題。事實證明，金融産品高度複雜化與投資者專業知識能力欠缺形成信息不對稱，進而扭曲了市場價格，形成了金融市場風險-收益的嚴重錯配，成為此次全球金融危機爆發的重要原因之一。危機後，歐美國家已陸續通過法案，金融消費者保護和教育是其重要內容。我們必須看到，數量龐大的金融消費者是金融體系的重要組成部分之一，如果公眾不具備健全、充分的金融知識和風險意識，個體消費者的風險也有可能發展成為金融領域的系統性風險。從這個意義上講，普及推進金融消費者公眾教育是保持金融市場有效性，維護金融穩定的基礎一環，是事關全行業穩健發展的大事。做好公眾教育，往往可以推動銀行、消費者和監管部門間的“多贏”，反之則可能導致“多輸”。

　　近期，美國出臺了“大蕭條”以來最嚴厲的金融改革法案——《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》，其中金融消費者保護內容佔了重要篇幅。該法案同意建立消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau，CFPB），對向消費者提供信用卡、按揭貸款等金融産品或服務的銀行以及非銀行金融機構進行監管。該機構將擁有檢查所有抵押貸款相關業務並對其實施監管的權力，大型非銀行金融機構及資産規模超過100億美元的銀行或者信貸機構均納入其管轄範圍之內。此外，CFPB內部下設金融知識辦公室（Office of Financial Literacy）加強對公眾的金融知識教育，並設立社區熱線。英國政府近年來專門安排財政預算用於全國範圍內的金融消費者教育工作，在金融服務局設立專門的機構和工作團隊。各國許多銀行金融機構也紛紛將金融消費者知識普及作為其履行社會責任的重要內容之一。這充分説明從國際改革趨勢來看，審慎監管與行為監管將做更緊密地結合，金融消費者保護也將成為監管關注的重要內容之一。公眾教育是消費者保護的基礎工作，既是監管要求事項，又是金融機構的責任。從長期來看，金融發展、金融監管與公眾教育將不可分割，緊密統一。

　　二、商業銀行是公眾教育的第一責任人，必須履行社會責任

　　“買者自負、賣者有責”是一種良性的市場交易原則，兩個方面，缺一不可。近年來，我國銀行業高速發展，金融産品和服務創新日趨活躍，資産規模和盈利能力顯著提高，對於公眾生活的影響力不斷擴大。在金融市場仍處於培育成長階段，公眾金融知識基礎仍相對薄弱的條件下，銀行業金融機構責無旁貸，應主動承擔消費者教育的社會責任，利用自身的專業知識和豐富的資源多角度、多形式地向公眾普及相關金融知識，不斷提高公眾識別和防範金融風險的能力，進而提升自身形象和聲譽，增強消費者對銀行産品和服務信心，為行業健康發展奠定良好的公眾客戶基礎。可以説，公眾教育是銀行業發展的一個組成部分，也是銀行履行社會責任必不可缺的一個組成部分。

　　中國銀監會作為行業監管部門，較早時候就對銀行業公眾教育工作給予高度關注，在資源十分有限的情況下，身體力行，做了很多先行先試的開創性工作，旨在倡導銀行業乃至全社會重視並實踐公眾教育工作。銀監會于2007年建成國內首個部委單位直接面向大眾的公眾教育服務區。截至目前，服務區已接受公眾來電、來訪諮詢近萬次，舉辦了多場金融知識講座。我會公眾教育服務中心聯合中國銀行業協會，與工商銀行、北京銀行等共同主辦系列公眾教育展覽和講座活動，獲得了良好社會反響。同時開設了公眾教育服務網站，利用互聯網向社會公眾傳播金融知識，進行風險提示。各銀監局也積極結合本地特色，深入開展公眾教育工作。其中，寧波銀監局和當地協會在寧波市民金融素質調查問卷的基礎上制定金融知識普及教育3-5年規劃，出版了金融知識普及讀本和系列動畫片；湖北銀監局和當地協會制定轄內公眾教育戰略規劃，並率先設立省局公眾教育服務區；上海銀監局和同業公會舉辦了中、外資銀行廣泛參與、內容豐富、形式多樣的理財教育活動；四川銀監局和協會統一編印風險提示的宣傳海報，在轄內各金融機構網點內張貼。

　　應該説銀監會系統在公眾教育工作上投入了很大的精力，也做出了表率，甚至有些方面走在了行業的前面。希望各銀行業金融機構能夠積極響應倡導，以更高的主動性和自覺性，切實承擔起公眾教育的主體責任，將公眾教育工作納入總體規劃，深入分析公眾金融知識需求，在提供金融服務的同時，也能提供符合公眾知識需要的教育服務，轉變一些機構在某些領域社會形象不佳，負面社會輿論較多，潛在聲譽風險較高的局面。同普通消費領域相比，金融消費的專業性更強，與消費者自身乃至家庭利益的關聯度更高。銀行業金融機構應研判大勢，放眼長遠，充分認識到金融業高速發展和産品複雜化給消費者帶來的知識缺口，認真做好産品知識普及這一分內之事。有遠見的銀行在公眾教育工作上會早研究，早行動，佔領制高點。通過有效的客戶知識培育，建立高素質的客戶基礎，使自身的業務發展也獲益其中。

　　三、抓住契機，積累經驗，將“公眾教育日”活動做實做細做好

　　“公眾教育日”活動是我國銀行業公眾教育工作發展到一定階段，向更高層次邁進的一次重要探索，是我們首次組織全行業集中開展的一次重要行動，目的是做出表率、做出效果、做出品牌，強化公眾教育的概念，樹立銀行業的形象，得到社會的廣泛認可，為新階段銀行業公眾教育工作積累經驗，開闢出科學路徑。

　　希望各銀監局、協會、各商業銀行給予高度重視，扎紮實實把工作做好。重點抓好“三個結合”：

　　一是將共性主題與特色主題緊密結合。本次公眾教育日活動力求主題鮮明、格調統一，但同時又兼顧區域特色。各銀監局和各銀行業金融機構要按照統一部署的原則和主題做好總體宣傳，同時又根據轄內金融消費者的成熟水平和實際需求，因地制宜地設計特色內容，通過淺顯易懂、喜聞樂見的宣傳形式，滿足當地老百姓不同類型、不同深度的金融知識需求。

　　二是將活動組織與輿論引導緊密結合。本次公眾教育日活動為期一天，時間不長，但集中了全國範圍的銀行業金融機構共同參與，聲勢和社會影響力都比較大。各銀監局、各銀行業金融機構要抓住這次集中活動的有利時機，切實動員各類新聞宣傳力量，通過電視、報紙、廣播、互聯網、短信、網點、講座等各種形式將公眾教育的理念、基本金融常識和銀行業社會責任形象短時間、高強度、多渠道、廣範圍地傳播出去，讓全社會知曉、關注、理解進而支持公眾教育工作。

　　三是將單項活動與長效機制緊密結合。公眾教育日活動是一次標誌性活動，更是銀行業公眾教育工作的新起點。各單位要以此為契機，深入推進本單位公眾教育工作常態化機制建設，將公眾教育內容統籌納入戰略發展的總體佈局中考慮，做好年度規劃安排，建立考評機制，形成銀行業履行社會責任的重要品牌和社會評價的新亮點，實實在在讓社會公眾了解銀行、理解銀行、會用銀行，樹立科學的金融投資風險意識，有效防範投資錯配風險。

　　同志們，公眾教育是一件平實無華，而影響深遠的工作，責任重大、意義重大。普及公眾金融知識，提升大眾安全意識是金融發展提出的時代要求，也是銀行業金融機構科學展業的配套工作。對於此次銀行業“公眾教育日”活動，各銀監局、各銀行業金融機構要給予充分重視，統一思想認識，調配足夠資源，進行週密部署，保證活動影響的廣度和深度。相信通過我們的一致努力，我國銀行業公眾教育工作一定能夠不斷進步，為銀行業健康發展，金融和諧穩定奠定更加堅實的基礎，提供更加良好的環境空間。

　　謝謝大家！

責編：陳平麗