廣發銀行董事長董建岳在京接受本報記者的採訪。本報記者胡雪柏攝

　　10月22日下午，“尋找希望成長的軌跡”廣發希望慈善基金五週年中國行出行儀式在京隆重舉行。廣發銀行董事長董建岳在出行儀式啟動之前，接受了京華時報記者的專訪。董建岳表示，廣發信用卡提前一年實現了2010年定下的發行2000萬張的目標，未來三年，這一數量還要盡可能再翻一番。

　　□信用卡

　　兩年的時間內就實現了翻倍

　　記者：廣發銀行信用卡目前在國內各大銀行信用卡中心中是為數不多的能夠取得盈利的信用卡中心，信用卡在廣發銀行的戰略佈局當中是一個什麼樣的定位？

　　董建岳：信用卡在廣發銀行裏面有個舉足輕鬆的位置，儘管我們的量還不是最大的，最新的數據是2100萬張，但是這兩年的發展速度還是很快的，2009年700多萬張，2010年我們達到1000萬張，今年6月份我們達到2000萬張，可以説在兩年的時間內就實現了翻倍。

　　目前信用卡佔據我們的中間業務收入超過50%，今年的利潤預計可以達到30多個億。去年從單卡收益上來説，廣發銀行單卡收益429元，而國內總部位於深圳的一家發卡量很大的股份制商業銀行單卡收益大概在225元左右。

　　記者：對信用卡的未來有什麼樣的目標？

　　董建岳：我給信用卡中心三年時間，希望他們做到發行4000萬張。當然如果能提前到兩年更好，我在2010年的時候，要求廣發銀行信用卡中心的發卡量3年從1000萬提高到2000萬，翻一番，他們在今年6月就實現了這個目標，提前了一年完成目標，希望下一個翻倍也能提前完成。

　　□高利潤

　　利率市場化之後，銀行不會出現暴利

　　記者：銀行業持續多年的高利潤和高收費引發了市場的一些爭論，您怎麼看待這個問題？

　　董建岳：過去這麼多年，你們看到銀行利潤是比較高的，有一個很大的原因就是利差，存款貸款，都是國家給你規定的，可以從中賺取利差。但是隨著利率市場化之後，銀行是不會出現暴利的，從國外銀行的歷史也可以發現，實施利率市場化之後，銀行的利潤一下子就降下來了。

　　在過去幾年，利差的保護幫助我們銀行積攢了一定的力量，來化解不良資産，未來我們要應對利率市場化的挑戰，戰略重點也已經明確，一個是要做中國最優秀的個人銀行，一個是做最高效的服務中小企業的銀行。

　　做最優秀的個人銀行，主要就是基於未來中國老百姓口袋裏面的錢會越來越多，對金融的需求也會越來越多，廣發銀行在北京、上海建立了財富中心，廣發銀行VIP客戶的增長量去年31%，今年可能達到35%。對於做最高效的中小企業服務銀行，廣發銀行希望與大型銀行形成一個差異化的競爭力。

　　記者：央行今年通過兩次不對稱降息已經開啟了利率市場化的大幕，利率市場化帶來了什麼樣的挑戰和感受呢？

　　董建岳：今年兩次不對稱降息帶來的利差收窄大概在0.3個百分點左右。現在整體利率水平也上升了，我國官方利率長期低於市場均衡利率水平，利率實現市場化後，利率水平將主要由資金的供求關係決定，存款利率水平將顯著上升，進而推動整體利率水平的上升。

　　現在銀行存貸利差縮小。我國商業銀行的盈利主要來源於凈利差，利率市場化後，存貸利差完全由市場競爭決定。由於貸款利率相對於存款已經更接近於市場化，因此存款利率的升幅必然會大於貸款利率升幅，導致存貸利差縮小。

　　記者：利率市場化對中小型銀行的衝擊是否更大一點，廣發銀行又打算如何應對？

　　董建岳：從衝擊的角度來看，其實未必對中小型銀行衝擊更大。客戶認識銀行是有一個標準的，如果廣發銀行做得好，客戶當然不會不選廣發的卡，廣發銀行信用卡現在的優惠商戶1.7萬戶，你到哪去都有優惠，我們樂享日，每週五在很多商戶都是買一贈一，為什麼客戶不用我們的卡呢？

　　我們通過完善和改善內部的一些操作來吸引客戶，只要定位準確，利率市場化一點問題沒有。

　　□上市

　　我們不著急

　　記者：上市的計劃目前有什麼新進展嗎？

　　董建岳：上市方面，還是要看市場，現在市場也不好，那上市的話肯定也不行。銀行的凈資産也是錢，一塊錢拿到市場去賣9毛，沒必要。市場不好，對我們上市還是有很大的影響，好在我們資本充足率是往上走的，我們不著急。

　　□慈善

　　選信用卡做慈善平臺覆蓋面廣

　　記者：企業社會責任是很多企業都在做的事情，現在社會上有一種觀點認為，企業最大的社會責任其實是回饋股東和盈利，您怎麼看待這樣的觀點？

　　董建岳：辦企業要賺錢這個毫無疑問，辦企業要是虧錢的話這個企業就難以為繼，股東利益、員工利益和社會利益這裡面有一個平衡。對於一個虧損的企業，一個不能回饋股東的企業，還要去做捐款，可能董事會都不會通過。但是我們（廣發銀行）現在在賺錢，因此我們有能力去盡一個社會責任。

　　企業不能單方面強調為股東賺錢而不去考慮回饋社會，廣發銀行成立以來，是在社會大力支持下，業務上實現了巨大的騰飛，你看到我們廣發銀行這幾年的發展確實是很快。2010年廣發銀行的利潤是2008年和2009年的總和，2011年廣發銀行的利潤是2009年和2010年的總和。廣發銀行能夠取得這樣的盈利，離不開社會和公眾對我們的支持，現在我們成長起來了，回饋客戶也是有必要的。

　　記者：為什麼選擇信用卡作為一個慈善捐助的平臺？

　　董建岳：其實銀行是一個很好的集結社會力量的平臺，我們通過信用卡來做慈善是有條件的。選擇信用卡這個慈善平臺，主要有兩點考慮，一是廣發信用卡的用戶是目前廣發銀行最大的客戶群，覆蓋面廣，普及率高；二是考慮到信用卡支付十分便捷，客服熱線95508就可以打電話捐款，或者發短信也能夠捐款。因此，我們在廣發慈善基金成立之初就發行了具有捐贈功能的廣發希望卡。

　　目前廣發銀行所有的信用卡都可以進行慈善捐助，我們銀行也會主動提醒和詢問客戶，要不要進行捐款。客戶可以一次性捐款，也可以捐積分，如果客戶捐積分的話，客戶捐一分，我們銀行也捐一分。原先我們要用這些錢買一些可供客戶兌換的小禮品，讓客戶用積分去兌換小禮品，開展這個慈善捐款之後，我們就可以少買點禮品，拿這個錢出來進行慈善捐助，幫助貧困地區的孩子。

　　危機過後慈善事業會更規範

　　記者：去年關於慈善基金多少有一些負面的信息，一些慈善基金也遭遇到信任危機，您怎麼看待這個問題？

　　董建岳：慈善基金去年也受到一些影響，但是我認為這個事情既有積極的意義也有消極的影響，總體而言還是積極意義大於消極影響。去年的事件對中國慈善事業來説是一種危機，更是一種機遇，經過這次鳳凰涅槃，中國的慈善事業將會進入一個更規範的時代，在這個慈善行業重新整合、規範的轉折期，廣發慈善基金是希望通過自己的所作所為和經驗來為中國的慈善事業改革和信任重塑貢獻自己的力量。

　　目前中國慈善事業尚沒有一部統一的法律來規範慈善組織的捐贈行為，現有法規對慈善信息公開缺少詳細操作規範和細則，是否公開信息，還是取決於慈善組織的道德自覺，通過去年這個事件，如果能夠促進相關規章制度的完善，當然是一個好事。

　　記者：廣發銀行自己怎麼去規範自己的廣發慈善基金？

　　董建岳：我們有曬賬本、邀請慈善大使見證這樣的活動。我們的賬單都是公開的，其實我們敢曬，不怕曬，因為我們的錢全部都用在慈善上面。除了做慈善以外的事情，我們是不會動用一分基金的錢。比如我們今天的啟動儀式，就沒用慈善基金的錢；再比如我們的員工和志願者去雲南做慈善，路費、住宿費我們都是行裏掏，也不會動用慈善基金。

　　廣發慈善基金的錢都是100%用來做慈善的，每一筆支出都是要層層報批的，所以我們是不怕拿出來曬的。這個錢的支出，我們銀行的操作是最規範的，這個錢上面如果有腐敗，我肯定把挪用基金的這個人開掉。