賺錢從強制儲蓄起步 十招讓你收穫投資驚喜

　　前不久花旗、匯豐兩家外資行立下“定存3年，利率不如1年”的新規，打破了儲戶們心目中關於銀行“高息攬存”的思維定勢。

　　而儲蓄除了“定活”之分外，越來越多元化的方式也為之招攬了更多的人氣。

　　確實，儲蓄早已不是將閒置資金放進銀行然後被動地等待了，如今去銀行存款，完全可以通過一些新方式的組合，一邊實現穩健生財，一邊保持高度的資金靈活性。

　　實際操作中，多留意儲蓄中的一些技巧和方法，少計較存款利率本身的高低，或許能得到意外驚喜。

　　7天通知存款：定活之間最佳選擇

　　Ⅰ、智慧方式：超5萬元自動提息

　　梁先生近期有購置新車的打算。

　　在選購意向已經定得差不多的時候，他就開始“化零為整”做起了準備——把一筆3個月到期的定期存款和手頭2張銀行卡裏的活期存款集中起來，共計13萬元，轉到其中一張Z銀行的卡上。他心裏想著一旦成交，隨時可以一次付清。

　　不料，該品牌汽車4S的店員説，該款車型目前全市缺貨，需要預訂。交付車價5%的保證金後，必須預留30-35天廠商才能交貨。“不過快的話，半個月可能就能提貨了，這個不好説。”對方告訴梁先生。

　　梁先生盤算著，既然當中留了1個月左右的空窗期，總不能讓那十幾萬元就這麼躺在活期賬戶裏睡大覺，想辦一個月定存吧，又怕萬一車子提前到貨喪失定存的意義。自然而然，他想到了7天通知存款。

　　來到Z銀行辦理，櫃臺服務人員推薦了一個新招數：同樣是7天通知存款的性質，該行辦理的原則是“滿5萬元自動設置為7天通知存款”。具體運作是，只要賬戶內餘額超過5萬元，就按照7天通知存款的利率計息；一旦支取後，餘額不滿5萬元，則按活期利率計息，直到餘額再次跨過5萬元的“門檻”。

　　並且，支取時和一般的活期賬戶一樣，隨時支取即可，無需提前7天通知銀行，銀行系統會自動記錄餘額。

　　該櫃臺人員提醒梁先生，如果在該銀行辦理“智慧通知存款”，那麼連續7天以上餘額超過5萬元（含5萬元）則全額按照7天通知存款利率計息，不足7天則按1天通知存款利率計息，最後一兩天的“尾期”利息比按活期計還更划算一些。

　　理財賬本1

　　從目前的利率情況來看，目前市場上1天通知存款和7天通知存款的年利率分別為0.81%、1.35%。7天通知存款的年利率是普通流動賬戶0.36%活期利率的3.75倍，而且是複利計息。

　　以梁先生為例，如果他存的是活期，那麼7天的收益率為0.36%/3657，7天裏的收益為1300000.36% /3657=8.98元；若存的是7天通知存款，那麼7天的收益率則為1.35%/3657，收益為1300001.35%/3657=33.66 元。

　　假如梁先生35天后取車付款，那麼存活期的利息僅為1300000.36%/36535=44.9元。而採用7天通知存款的話，至多可以經歷5個“7天”，以複利計息的話，利息收入要超過33.665=168.3元，是前者的4倍。

　　Ⅱ、 常規方式:謹防“僅第七天有效”陷阱

　　同樣是7天通知存款，小童不久前剛得到過一個教訓，損失了不少利息，也讓她看清其中的陷阱。

　　2008年10月底，小童在G銀行存入7萬元的7天通知存款。今年5月9日，小童按照7天的約定通知G銀行櫃臺，準備悉數支取賬戶裏的本金和利息，打算轉存到S銀行。

　　7天后，也就是5月16日，小童來到櫃臺辦理取款，除了這7萬元之外還取了其他的存款，共計9萬元。

　　因為要求取現金且數額較大，於是銀行方面建議開本票支取。不過由於只能在週一至週五開本票，當天並未順利取得錢款，小童不得已又在5月18日上午再次去了G銀行。該銀行櫃臺開具本票後，小童發現回單上顯示，7萬元這半年多以來的7天存款利息只有不到150元，而她根據“7天”的利率粗略計算了一下，利息實際應該差不多有600元。

　　小童非常疑惑，於是致電G銀行投訴，認為利息計算有誤造成了她的損失。銀行方面回應，該銀行7天通知存款一定要在通知後的第7天當天取款,否則整個存期都計為活期，正是因為小童取款日超過了電話後的第7天，按照規定是按活期利息計算。

　　對此小童非常不滿：銀行方面並沒有告知她只有“第七天”取款才有效，並且銀行明明知道開本票要耽誤幾天時間，也沒有告知她由此會造成利息損失。但銀行方面堅持表示，如此執行是在統一原則規定下按照標準流程執行的，因此不能為此負責。

　　幾番糾纏之後，最終，銀行方面雖然就工作人員未能盡提醒義務向小童道了歉，但拒絕賠償利息損失。