信用卡的殺手锏

　　據眾多文獻記載，日本第一張通用的信用卡應該是1960年12月由日本大萊信用卡公司（Diners Club）發行。但是這種觀點並不正確。日本大萊信用卡公司確實于1960年12月在東京成立，然而發卡業務卻是從1961年3月開始的。

　　幾乎與此同時，1961年1月成立的JCB信用卡公司也于同年3月開始發行信用卡。同年5月，大阪信用卡公司（OCB，1968年與JCB合併）在大阪成立。至此，在發卡量方面，JCB與OCB作為日本代表性的信用卡發行公司在日本的東部及西部地區發展起來。

　　大萊信用卡公司是負責美國大萊信用卡公司在日本的商戶拓展業務的公司，雖然也在日本發行大萊品牌信用卡，但是其成立目的之一是為美國遊客在日本的消費，提供逐步完善的商戶網絡。另外，由於數年後即將舉行東京奧運會，時間非常緊迫，這也成為當時的背景之一。

　　JCB最初是作為銀行的業務關聯公司成立的，其主要股東是三和銀行（即現在的三菱東京日聯銀行）。同時，也因為沒有其他銀行系統的信用卡公司，各大主要銀行也在信用卡會員招募及商戶擴展方面予以支持，JCB作為純粹的日本企業而得以發展。

　　公司成立後的1961年5月末，JCB信用卡在日本地區的會員人數就已達到3701人，商戶1515家，一年後會員人數達到了2.3萬人。值得一提的是，在1961年4月刷卡消費的單據總數就達到了198張。當然，現在對於一家商戶的營業額來講一個月刷卡198筆並不算多。

　　最初發行的JCB信用卡的尺寸和現行信用卡一樣，但是其特別之處在於將寫有會員簽名的紙封在卡中，上面用透明的塑料膜覆蓋，再用熱處理製作成一張卡片。當時是為了防止簽名欄被篡改，而使用了這項技術。此外，還曾經針對有需求的持卡人，製作帶有照片的信用卡，當然照片也是封在卡片中。這是因為當時還沒有關於信用卡被盜用及丟失方面的保險，所以才要貼上照片。

　　雖然美國的大萊信用卡公司及JCB和OCB開創了早期日本的信用卡業務，但是直到六、七年後，各大銀行開始陸續成立信用卡發行公司之前的一段時期內，信用卡市場的業績都沒有顯現出快速增長的狀態。

　　究其原因，當時防範信用卡盜用及失卡保險等方面的相關制度不健全，必須通過信用卡支付的商品和可享受的服務很少，不能用信用卡購買火車票……信用卡的使用過程中，還存在種種問題。

　　這些問題之後均得到了解決，但是持有保守的消費觀念的人或不能理解刷卡支付好處的人仍然很多，這也妨礙了信用卡的普及。真正的信用卡時代的來臨，還任重道遠。

　　但是，銀行推出的面向持卡人的低利率不限定用途的貸款等金融産品，對持卡人人數的增加起到了巨大的推動作用。現金支付所無法比擬的功能和用途是信用卡的殺手锏，這一點從最近全球網絡購物的興盛程度可以明顯地看出來。

　　這就是如今少為人知的日本信用卡的創始期歷史。

責編：金文建