信用卡問題難解 美擬禁向未成年人發卡

    美國國會眾議院4月30日通過一項信用卡法案，旨在禁止信用卡公司的各種隱藏收費條款，保護消費者利益。該法案規定，信用卡公司將不得突然提高利率，並且不能向未滿18歲的年輕人發放信用卡。

    對於大部分美國人來説，信用卡已經是日常生活中的一部分。但在國際金融危機蔓延的大背景下，小小的信用卡卻成了令人頭疼的問題，甚至成為美國政府必須優先處理的事。美聯儲去年12月就出臺了限制提高信用卡收費的規定，但此規定要到明年7月才生效。

    眾議院通過信用卡法案後，白宮立即發表聲明稱，奧巴馬政府反對信用卡領域的不公正和濫權行為，支持給予消費者更有力和可信賴的保護。奧巴馬積極推動信用卡立法，一方面是為兌現競選承諾，另一方面旨在整頓混亂的信用卡行業，減輕持卡人負擔，保護消費者權益。在經濟繁榮時期，美國信用卡行銷廣告滿天飛，發卡銀行往往以極優惠條件和高信用額度吸引客戶，沒有收入的學生也成為發卡商瞄準的主要對象，致使信用卡泡沫不斷膨脹。據粗略估算，美國80%的家庭都擁有信用卡，一個人持有五六張信用卡很常見。在過去10年裏，美國人的信用卡債務增加了25%。隨著美國經濟形勢逆轉，失業率攀升，很多持卡人無力償還信用卡借款。正當許多人陷入困境之際，銀行反而提高利率，或者收取各種名目的費用，直至吊銷一些人的賬戶。據統計，自去年10月以來，美國發卡銀行共獲得納稅人超過1200億美元資金救援。納稅人使用銀行發行的信用卡卻要支付高額費用，這不能不令他們憤怒。

    更重要的是，美國政府“高度關注”信用卡業是形勢使然，因為信用卡問題已成為威脅美國經濟和金融穩定的一大隱患。白宮發佈的一組數據顯示，截至今年1月，美國人的信用卡債務餘額高達9630億美元。2008年底，擁有信用卡的美國家庭平均負債在1萬美元以上，一些發卡銀行客戶拖欠還款率已接近10%。如果信用卡問題不能及時解決，可能成為繼次貸之後的另一顆炸彈。

    對信用卡業實施更為嚴格的監管規定，不可避免地會遭到發卡銀行反對。代表銀行業利益的美國銀行家協會就警告説，出臺新的嚴格監管規則，可能會妨礙消費者獲得信用卡借款。

    作為重要的支付手段，信用卡具有準貨幣功能，可以説是美國經濟這部機器上的一個重要齒輪。美國經濟約七成是靠消費拉動的，而美國人的消費有近三成通過刷卡實現。因此，美國政府若整頓信用卡業，不僅要平衡消費者與信用卡公司的利益，還要試圖避免傷及美國經濟復蘇，這的確是道難解的題。

責編：韓文燕