外企白領退休計劃要提早 3套方案早佈局

　　家庭狀況介紹

　　王先生今年31歲，在某二線城市的外企工作，妻子在電信公司工作，結婚5年，家中有一個3歲的男孩。結婚時，家裏提供了一套地段不錯的兩房一廳的房子，現在房子市值100萬。為了獲得財務自由或者至少退休後生活水平不下降，王先生希望從現在就能夠對自己的財務進行安排。

　　王先生在2006年投入了15萬元購買股票，2007年市值最高時達到50萬元，由於2007年下半年開始的下跌，目前股票被套只有市值17萬元，而王先生本人感覺購買基金會有較高的收益率，而且具有降低風險的功能。於是在2008年初又投入5萬元購買股票型基金,目前尚有17萬元的現金。

　　王先生平時工作繁忙，沒有時間和精力來關注投資，但是股票和基金等投資品種都需要對市場的密切關注，為此他希望理財專家給出建議，解決如何盤活手中資産。

　　理財目標

　　1、今年孩子開始上學，需要為孩子的將來準備一筆教育金；

　　2、三年後準備買車；

　　3、五年內準備換一套同地段的三房一廳的房子；

　　4、提早準備實現財務自由，達到夫妻倆人提前退休狀態；或者在生活水平不下降的前提下，可以讓夫妻二人都提早5年退休。

　　家庭財務分析：

　　從王先生家庭的資産負債表可以看出，其家庭的金融資産大部分與股票市場相關，因此應當將現有的部分金融資産予以分散投資，從而降低目前的風險。

　　從王先生家庭的現金流來看，風險承受能力較強，尤其是對其進行風險控制以後（主要通過調整投資組合、購買保險等手段控制風險）。而由於目前王先生有比較強烈的投資意願，風險承受態度也較為積極。

　　綜合以上兩個方面，也由於王先生缺乏足夠多的金融投資經驗，也沒有足夠的時間，而對未來的投資又抱有比較大的需求，因此建議選擇基金産品為主要投資品種，在承擔相應較小的風險情況下，獲得較高和較為穩定的收益。